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“五一”過后，隨著新的《道路交通安全法》正式實(shí)施，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)成為法定的強(qiáng)制保險(xiǎn)。雖然保監(jiān)會(huì)亦未出臺(tái)全國統(tǒng)一的三者險(xiǎn)條例，但省內(nèi)主要保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率已上漲約10%。
多家保險(xiǎn)公司有關(guān)人士對(duì)記者稱，新的《道路交通安全法》(下簡稱《道法》)實(shí)施后，保險(xiǎn)公司在三者險(xiǎn)的賠付壓力可能數(shù)倍增加，即便費(fèi)率上升10%亦難解壓力，估計(jì)未來三
者險(xiǎn)的費(fèi)率還會(huì)上調(diào)。
三者險(xiǎn)費(fèi)率普遍上漲10%
記者從省內(nèi)最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司——中國人保廣東分公司了解到，從5月8日開始，人保的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)高了10%。另外，除了平安、太平洋財(cái)險(xiǎn)外，省內(nèi)的各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都對(duì)三者險(xiǎn)的費(fèi)率上調(diào)約10%。這意味著，以投保10萬元三者責(zé)任險(xiǎn)為例，原來各家公司的保險(xiǎn)費(fèi)大都在1000元左右，上調(diào)10%后，投保人基本上要多花約100元。
太平洋財(cái)險(xiǎn)雖未明著上調(diào)費(fèi)率，但保費(fèi)的暗中優(yōu)惠折扣最高也只能打9折(原先一般打6折)，實(shí)際上亦上調(diào)價(jià)格。而平安財(cái)險(xiǎn)由于4月份才推出新的車險(xiǎn)條款，已對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的車輛提高了費(fèi)率，所以此次暫未上調(diào)三者險(xiǎn)的費(fèi)率。但該公司廣州分公司車險(xiǎn)部有關(guān)人士預(yù)計(jì)，如有需要亦會(huì)隨時(shí)上調(diào)費(fèi)率。
人保廣東分公司有關(guān)人士對(duì)記者表示，“五一”節(jié)前保監(jiān)會(huì)已下發(fā)通知，各公司的三者險(xiǎn)費(fèi)率可以上調(diào)10%。這個(gè)通知要求，在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)條例出臺(tái)之前，仍然按照商業(yè)保險(xiǎn)公司的三者險(xiǎn)條款辦理，但保險(xiǎn)公司可以在10%的范圍內(nèi)對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。
提價(jià)應(yīng)對(duì)新的經(jīng)營壓力
據(jù)華泰財(cái)險(xiǎn)廣州分公司車險(xiǎn)部有關(guān)人士介紹，保監(jiān)會(huì)發(fā)出這一通知的初衷，是從5月1日開始執(zhí)行的新《道路交通安全法》以及與之相配套的《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》。按照新的《道法》，機(jī)動(dòng)車必須實(shí)行強(qiáng)制投保第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，而且擴(kuò)大了第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任范圍。根據(jù)新的司法解釋，交通事故的傷亡賠付無論是費(fèi)用還是期限都更加有利于受害者。如死亡賠償費(fèi)便由原先賠償10年改為20年；也就是賠償金翻了一倍左右，而且人身損害后續(xù)醫(yī)療賠償金標(biāo)準(zhǔn)也提高。
但是，現(xiàn)有的商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，是在舊《道路交通安全法》規(guī)定的賠付標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上精算出來的。面對(duì)新法實(shí)施后賠償范圍的擴(kuò)大，如何重新合理厘定新三者險(xiǎn)的費(fèi)率，成了保監(jiān)會(huì)最為頭痛的事情。定高了，對(duì)車主不利；定低了，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營有影響。因此，直至目前，已數(shù)易其稿的全國新《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條例》仍未能出臺(tái)。但是，新《道路交通安全法》以及與之相配套的司法解釋卻已生效。如果解決保險(xiǎn)公司的經(jīng)營壓力驟然增加的問題？作為過渡性的措施，惟有允許各保險(xiǎn)公司適當(dāng)上調(diào)現(xiàn)行的三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率。
眼下，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的第三者責(zé)任險(xiǎn)基本都已漲價(jià)，以應(yīng)對(duì)新《道法》出臺(tái)后的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。多家財(cái)險(xiǎn)公司有關(guān)人士對(duì)記者稱，三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率上調(diào)后，保險(xiǎn)公司已在原有的保險(xiǎn)合同上加進(jìn)了特別約定，賠付責(zé)任一律依照新《道法》及新的司法解釋來執(zhí)行。
未來費(fèi)率將繼續(xù)上調(diào)
不過，保險(xiǎn)公司亦表示，新的賠付標(biāo)準(zhǔn)已大大超出了保險(xiǎn)公司的原有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范圍，僅交通事故的死亡賠償金已翻了一倍。目前上調(diào)10%的費(fèi)率調(diào)整，可能還不足以支持保險(xiǎn)公司對(duì)于可能出現(xiàn)的賠償風(fēng)險(xiǎn)。估計(jì)未來第三者責(zé)任險(xiǎn)新條例出臺(tái)后，三者險(xiǎn)的費(fèi)率仍有上升的趨勢(shì)。
永安財(cái)險(xiǎn)廣州分公司有關(guān)人士對(duì)記者稱，目前第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保比例僅為30%，不少高事故率的客運(yùn)出租汽車和從事營業(yè)性公路客運(yùn)車輛沒有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)后，隨著這些高風(fēng)險(xiǎn)車輛的加入投保，保險(xiǎn)公司的絕對(duì)賠額必然提高。另外，新車手增多，事故頻率也在上升。未來第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付額可能會(huì)翻倍，所以價(jià)格可能繼續(xù)往上調(diào)。
新《道法》還增加了保險(xiǎn)公司在承擔(dān)交通事故方面的責(zé)任。《道法》出臺(tái)前，車子出險(xiǎn)，人員受傷，保險(xiǎn)公司只需在事后進(jìn)行賠付。但現(xiàn)在依據(jù)新的《道法》，保險(xiǎn)公司將墊付搶救費(fèi)用。另外，新《道法》還要求從第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)中提取一定比例資金，成立道路交通事故社會(huì)救助基金。這些都加重了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營壓力。據(jù)華安保險(xiǎn)廣州分公司車險(xiǎn)部有關(guān)人士稱，“保險(xiǎn)公司減輕壓力的主要途徑，只能是提高保費(fèi)。”
亦有多家保險(xiǎn)公司對(duì)記者表示，相信保監(jiān)會(huì)會(huì)在合理厘定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上出臺(tái)新的三者險(xiǎn)條例。即便將來三者險(xiǎn)的費(fèi)率上升了，但保險(xiǎn)責(zé)任和賠付標(biāo)準(zhǔn)亦提高了，對(duì)公眾的安全保障更有利。
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