本報記者 張宏 北京報道

　　原定“五一”開始實施的第三者責任強制保險終因保監會未能完成費率標準制定而落空。權宜之計是，各家公司仍維持現有的第三者責任險條款，費率則相應上調10%。惟有平安保險未參與此輪漲價風，維持年初出臺的費率標準。

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　　“和許多其他保險公司一樣，我們公司的第三者責任險費率也上調了10%，這主要是根據保監會之前發出的文件做出的調整。”大地保險北京分公司副總經理畢欣說。

　　業內人士稱，費率上調的依據是，“五一”之后第三者責任險的保障范圍與保障金額較以往有了大幅度提高。在保監會正式出臺強制險費率標準后，這種漲價趨勢是否會延續下去？

　　強制險出臺延后

　　根據5月1日起正式實施的《道路交通安全法》規定，全國所有上路行駛的機動車必須投保機動車強制險。客運出租汽車和從事營業性公路客運也必須投保機動車乘客責任強制保險。

　　保監會此前已經數度與保險公司會商，準備出臺相應的《機動車第三者責任強制保險條例》，在不以盈利為目的的前提下，實行全國統一條款和統一責任限額的機動車強制險。但由于此條例目前還在國務院法制辦審議，且費率標準尚未厘定，“五一”之前未能正式出臺。

　　事實上，盡管全國統一條款未能及時出臺，保監會認為并不會存在法律銜接上的沖突。保監會財產保險監管部主任劉京生此前稱，“盡管條例出臺滯后，但包括北京在內的全國24個省市的地方立法一直實行機動車第三者責任強制保險制度。5月1日后各地仍按照地方立法配合《道路交通安全法》的實施，不存在法律銜接上的沖突。等到條件許可時，全國將強制實行機動車第三者責任保險。”

　　華泰保險高級核保經理劉清估計，全國統一條款的強制險可能要等到八九月份才能出臺。“在此之前的過渡時期，保監會已經發文，同意各家公司進行相應的費率調整。”

　　漲價10%

　　4月29日，保監會下發第44號文件，明確要求各保險公司在強制第三者責任險費率出臺前的過渡期內用商業第三者責任保險暫時替代強制第三者責任保險，同時允許各保險公司在過渡期內對商業第三者的費率進行調整。

　　“44號文件要求各家公司自己準備材料，依據新的法規對第三者責任險進行調整，并向保監局報備。之所以各家公司都先上漲10%，主要是因為10%以內的漲幅，保險公司可以在總公司批準后，向保監局進行事后報備。這是對市場作出反應的最快辦法。”劉清說。

　　除已經開始第三者強制險試點的上海外，各大城市的第三者責任險普遍上調了10%。根據當地媒體報道，在北京，人保、華泰、大地等保險公司都對第三者險上漲了10%，太平洋北京分公司對私家車以20萬元為界，20萬元以下的車輛第三者險漲了5%，20萬元以上的漲了10%；對行政用車分別漲了2%-5%不等。

　　在廣州，華泰保險除了第三者責任險價格上調10%外，其附加車上人員責任險和附加車載貨物掉落責任險均一并上調10%。除華泰外，人保、中華聯合、天安等均采取統一上調10%方式漲價。對于去年不出險的客戶，人保取消其第三者險費率可下浮10%的優惠，并不加保不計免賠險。永安、人保等公司還要求5月1日仍未生效的保單的投保人在5月31日前補交保費價差。

　　在杭州，人保對5月1日還沒有生效的保單要求投保人在5月31日前補交保費，太平洋產險的做法也類似。其他各家公司也都大抵調高了第三者責任險價格8%-10%。

　　平安按兵不動

　　與其他保險公司不同的是，平安保險此次未上調第三者責任險費率。平安產險北京分公司車險部經理陳家偉解釋道：“此次未調整費率，主要是因為公司之前推出的2004年新款車險費率中已經反映了這個因素。”

　　對于未來數月內是否會調整第三者責任險的費率，他認為，“現在也不好說，目前為止整個平安仍是維持現狀。”

　　但根據地方媒體報道，在廣州與杭州兩地，平安產險的第三者責任險的賠付責任只限10萬、50萬元(私家車)兩檔，對20萬元的要求加保車上人員座位險、無過錯責任補償險這兩種附加險。

　　而部分未漲價的保險公司則是以取消優惠折扣的形式實現變現調價。在廣州和杭州兩地，太平、華安等公司以取消原有優惠折扣的形式來上調10%左右的費率。

　　漲價依據

　　對于此次漲價的依據，各家公司的普遍理由是：由于新的《道路交通法》正式實施后，第三者責任險的承保責任、范圍明顯擴大；同時，自5月1日起，最高法院出臺的《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》也開始實施，更擴大了人身損害賠償的責任，提高了賠償金額。

　　“在這兩個法規出臺之前，我們的理賠依據是《道路交通事故處理辦法》。現在新法規大大擴大了保險公司的賠償項目和賠償金額。”劉清說。

　　據他介紹，最高法院的《解釋》主要是針對人身損害，而人身損害賠款占了第三者責任險賠付總額的50%。目前，人身損害賠償標準的變化可能使賠償金額增加一倍。“以上海為例，以前出現交通事故致死的賠償金額一般在7-8萬元，現在起步就是20萬元。”

　　“以后出現交通事故的賠償項目中還有人的精神損傷，這一項的金額你就說不清楚了。原先不賠的營養費，現在也要賠了。對于涉及人身死亡或傷殘，可以要求賠償誤工費，以前是依據事故發生當地的人均收入，現在是根據當地的人均消費水平，而且如果可以提供證明，就可以根據個人收入水平。如果發生事故傷殘的人是個大款，那這簡直就是個無底洞。”

　　還將繼續漲？

　　與此同時，業界人士對強制險實施的保障額度預期也比以往有較大幅度的提高。在“五一”以前，有保險公司人士預計強制險的保額可能僅為5萬元，但劉清認為，“從現在的情況看，強制險實施的保額應該放在10-20萬元這個檔次。”

　　在部分地區，投保者在意識到出現事故后賠償責任加大后，也提高了第三者責任險的投保金額。“根據我們了解的情況，‘五一’以后投保人的投保金額是越來越高了，主要集中在東南沿海地區，北方還不明顯。”

　　業界人士稱，在南方沿海地區，已有越來越多人購買20萬元以上保額的第三者責任險，而在深圳，投保金額基本都是在50萬元。

　　據此，劉清認為，目前10%的漲價幅度，只是各家公司為了迅速適應市場變化而采取的暫時措施，因為10%以上的漲幅必須事前報批。“在理賠額度至少上升50%的假設下，目前只漲價10%的保險公司肯定會賠錢，第三者責任險的漲幅至少應該在30%。”

　　但大地保險的畢欣對此則不盡認同。“今后保險公司會根據保險責任，并引入一些修正系數，對某個特定的客戶群體設定特定的價格。由于新法規剛剛實施，現在還沒有充分的數據支持，市場價格需要在保監會出臺強制險費率后才可能進一步調整。”