|
中國保險業在連續20多年保持高速增長后，今年遭遇滑鐵盧，一季度全國保費收入同比下降了近3%，尤其是人身險市場首次出現罕見負增長的現象。作為全國保險第一大省的江蘇，壽險雖然幸運地繼續保持著向上增長的姿態，但已有數據顯示，全省人身險保費收入133.4億元，同比增長7.8%，而去年同期，每月增幅均在80%以上，已經明顯回落。
對于國內多數地方出現保費下滑的原因，除了股市回暖、基金熱賣分流了部分投資
型產品的保費外，保險產品自身存在的問題也不容忽視。中國保監會主席吳定富日前指出，我國壽險業首次出現負增長的主要原因在于當前保險業產品結構不合理，個性化產品短缺，不能滿足市場多樣化的需求。
在南京某中學教外語的陳小姐，想給出生不久的女兒買一份人壽保險，但是她花很大精力比較了五家公司的同類產品后失望地發現，其實這幾家公司純保障型的幾個產品不但品種少，而且產品的內容都差不多，并沒有特別適合她女兒的，要是隨便買一份又不甘心，因為畢竟連續幾十年都要為它交費的，所以，像陳小姐這樣買不到自己稱心保險產品的消費者其實不在少數。
中央財經大學保險系主任郝演蘇教授分析，近年來，壽險市場的主要業務增長點多為分紅類壽險以及分紅型銀行保險產品。但這些產品的保障功能太弱，“基本上等于存1萬元就只能得到1萬元的死亡保障金”，其作為賣點的投資功能又具有很高的可替代性，一旦股市回暖，便競爭不過股票和基金產品。
業內人士認為，其實關鍵的問題還是各家保險公司一直在花大力氣開發基本險種，卻沒有對產品和客戶需求進行更多的細化。如國外比較受歡迎的長期護理險一直沒有在國內出現，還有針對家庭財產安全的“保姆險”也沒個蹤影，投連險的細化也不夠，而在國外投連險其實是有很多種款型的。該人士認為，國內保險公司成立時間短，缺乏設計開發個性化產品的相關數據積累，而國內醫療體制、個人信用體系不完備等問題也限制了某些險種的開發，因此出現產品單一化的問題是正常的和階段性的。
目前南京幾家保險公司開始嘗試著推出個性化的保險產品，如新華人壽推出的80歲老人險，太平人壽采取對醫療保險產品實行100%賠付，但對吸煙客戶實行費率上浮的措施，太平洋財險推出的新聞記者險等。業內人士表示，以中國保險市場目前的發展速度，2至3年內保險公司就會逐漸有能力開發出更多個性化的保險產品，保險產品單一雷同的現象將會自然減少。當社會人群的不斷分化與日趨激烈的保險市場競爭遇到一起的時候，細分市場、開發滿足消費者不同需求的保險產品必然成為各家公司競爭的新趨勢。或者說，只有在產品上“差異”方面的創新，保險公司才能勝券在握。
本報記者 樊莉輝
| 
