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【案例】52歲的農民呂某買了輛車，并為車聘了駕駛員徐某用于經營；購車時他同時買了某保險公司的車險，其中包括“第三者責任險”。可當聘來的駕駛員徐某真的不慎在倒車時誤撞了人，保險公司卻不賠了，理由是：這輛車撞死的湊巧是呂某自己的女兒，不能算作“第三者”。
【解答】平安財險南京分公司車險部人士解釋：賠償金當然是賠給受害人，但作為
受害人，女兒已經死亡，賠償金只能給直系親屬呂某，即賠給“第三者”的錢“繞”了一圈給了投保人，這在保險法上是明令禁止的。人保江蘇分公司的車險專家黃工程師則特意給記者翻出了“機動車輛第三者責任保險條款”——“被保險人(車主)或允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人(保險公司)依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償。”據此呂某索賠似乎合情合理，但是“保險條款除了注明保險責任，也注明了責任免除，就是事先規定什么情況下，此條款不再適用，即撞了人也不會替車主賠錢。”記者看到，這一條款下共有三種免除責任情況，其一就是：“被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產”。
現在，不少省份強制投保“三責險”是出于對第三人負責考慮，但同時也考慮到防范個別騙保現象，因此保險合同中都包含了直系親屬等“責任免除”的具體范圍。雖然從情上說有些“冷酷”，但從理上講又非常必要。業內人士提醒說，現在國內大部分投保，是保險公司定好合同，投保人認同后簽字，而非雙方協商的協議合同；雙方信息不對等情況下，保險公司主動加強告知是一方面，另一方面是投保人也一定要意識到自己的權利和義務，不然一經簽字合同就有了法律效力。
馬燕
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