國務院發(fā)展研究中心金融所副所長巴曙松表示，應提倡“好的監(jiān)管”原則，監(jiān)管的問責制應該提上議事日程。出臺監(jiān)管措施時，監(jiān)管機構有必要給出一個大致的成本收益分析和判斷的報告

　　-本報記者 華中煒

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　　“全球的金融監(jiān)管越來越強調成本的收益分析，強調問責的考核，但在我國，由于行政管制色彩較濃，經(jīng)常忽視或者低估監(jiān)管本身可能帶來的成本�！痹谌涨芭e行的“中國金融開放與商業(yè)銀行改革論壇”上，國務院發(fā)展研究中心金融所副所長巴曙松博士呼吁銀行監(jiān)管也應注重分析成本和收益。

　　銀行監(jiān)管應考慮成本和收益

　　巴曙松說，監(jiān)管成本可以劃分為動態(tài)成本和靜態(tài)成本。靜態(tài)成本就是需要建立龐大機構帶來的行政成本；另外各家銀行還有一個“遵從成本”，即監(jiān)管者制定了許多規(guī)定，商業(yè)銀行、商業(yè)機構都要服從，從而大量配備人力物力以滿足要求�！袄�如，現(xiàn)在商業(yè)銀行每月、每年都需要填報很多報表，其中有些是需要的，有些則是重復的、低效的，許多無效的報表使得我們銀行不少員工是‘表哥’、‘表姐’，專門用來填報表的，這都是靜態(tài)的成本。”

　　巴曙松說，更重要的是要考慮動態(tài)成本，“動態(tài)成本就是監(jiān)管的加強會抑制創(chuàng)新、抑制競爭�！�

　　監(jiān)管部門的監(jiān)管當然有收益，如公眾對于金融體系的信心，但是許多時候確實會增加銀行的成本。他舉例說，一位廣東省政協(xié)委員近日向廣東省政協(xié)遞交提案，建議取消深圳市人民銀行的“企業(yè)資信等級評估”，理由是“這是一種變相收費、增加企業(yè)負擔的行為”。提案中提到，深圳市人行規(guī)定一定規(guī)模以上的法人企業(yè)，需參加人行指定的企業(yè)資信等級評估，否則將不予辦理《貸款卡》年審，而評估費根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)總額的大小收取5000元至30000元不等。

　　巴曙松說，金融監(jiān)管的收益就是維持金融體制的穩(wěn)定，維持公眾對銀行體系的信心�！暗�監(jiān)管成本比收益還要大的時候，這樣的監(jiān)管是在浪費資源�！彼�表示，這種理念在國際上已經(jīng)深入人心。英國的《金融服務監(jiān)管法》提出了“好的監(jiān)管”的六條原則，其中一條重要的原則和理念，就是任何監(jiān)管措施的出臺必須向公眾披露這個監(jiān)管措施的成本是多少，預期收益是多少，備選方案有幾種。

　　巴曙松認為，監(jiān)管的問責制應該提上議事日程�！艾F(xiàn)在監(jiān)管機構權力越來越大，誰來監(jiān)管監(jiān)管者，成為顯著的問題。監(jiān)管者可以說，要選擇不同的金融機構進行差異化的管理，但對于不同銀行，監(jiān)管者如何確定你可以跨領域擴張，他不可以跨領域擴張，依據(jù)是什么？這種權力來源的合法性是什么？權力執(zhí)行的邊界是什么？”所以，監(jiān)管機構出臺監(jiān)管措施的時候，有必要本著對金融市場主體尊重的態(tài)度、市場化的態(tài)度，給出一個大致的成本收益分析和判斷的報告。

　　銀行監(jiān)管應鼓勵創(chuàng)新、強化市場

　　“金融創(chuàng)新為什么可以進行？這是因為，只要有違規(guī)行為，就表明在現(xiàn)實中有客觀的金融服務的需求，這個門不開就走新門，只是你看不見而已。”

　　巴曙松舉例說，雖然到目前為止還不允許投資香港股票，但很多內地資金早就在那里熱火朝天地炒作港股了。“只要有現(xiàn)實的金融服務需求，就會有現(xiàn)實的金融服務的管道，合法或者不合法地提供出來�！�

　　“對于金融創(chuàng)新，目前還存在一個基本的、根深蒂固的理念上的差異。計劃經(jīng)濟條件下強調管制的監(jiān)管措施是，法不批準不可行，我沒有批準你，你是不能做的，所以導致很多創(chuàng)新開始的時候沒有人接受，也不知道什么是創(chuàng)新，做的時候膽戰(zhàn)心驚，做好了，監(jiān)管部門總結經(jīng)驗予以推廣，做不好，出現(xiàn)大的風險由金融機構承擔，使得市場主體的創(chuàng)新預期非常不穩(wěn)定�！卑褪锼烧J為，市場化條件下的、尊重市場的創(chuàng)新監(jiān)管政策應該是“法不禁止即可行”。

　　另一方面，傳統(tǒng)觀念還認為，監(jiān)管多一點，市場就少一點，市場多一點，監(jiān)管就少一點。而目前的金融監(jiān)管存在著重大的缺陷，不僅沒有正向的激勵，還有負向的激勵——“會哭的孩子有奶吃”。

　　他認為，現(xiàn)在發(fā)展的新趨勢是，金融監(jiān)管和金融市場主體的盈利要求是相容的，是互相加強的，即正向激勵或者激勵相容。激勵相容的監(jiān)管應該是符合和引導，而不是違背投資者對商業(yè)銀行和投資主體的利潤最大化的目標�！氨O(jiān)管不是讓你少盈利，而是幫助你穩(wěn)健地盈利，應該從那些能夠強化金融機構的風險管理能力和盈利能力的角度去強化、鞏固它�！�

　　銀行監(jiān)管應轉向強調功能監(jiān)管

　　巴曙松說，去年在市場上出現(xiàn)的貨幣市場基金就帶來了一種尷尬：貨幣市場由人民銀行負責監(jiān)管；貨幣市場的主體是商業(yè)銀行，應該由銀監(jiān)會負責監(jiān)管；而基金是由證監(jiān)會監(jiān)管。

　　“從分業(yè)監(jiān)管、強調機構的監(jiān)管轉向混業(yè)和強調功能的監(jiān)管是全球的發(fā)展趨勢�！�

　　巴曙松還提出，監(jiān)管準則應當全球化。監(jiān)管機構和監(jiān)管條例還應接受公眾的評論和監(jiān)督，最終的目標就是達到收益最大、成本最小。