繼去年年底一些銀行相繼推出具有短信通知功能的信用卡服務、防止信用卡被盜造成損失的做法之后，近日，建行又首家向社會推出了一種雙幣種貸記卡，該種卡的持卡人可根據自身習慣和喜好，自主選擇在境內刷卡是否使用密碼。至此，在借記卡中普遍采用的密碼，也走向了國際慣例中不需密碼的信用卡。

　　是否“加密”各有看法

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　　用信用卡刷卡消費，是僅憑簽名或照片好呢，還是和儲蓄卡一樣憑密碼好呢？從去年開始，不管是業界還是老百姓都對此爭論紛紛。

　　記者昨日隨機采訪了一些市民，大部分都覺得信用卡沒有密碼就好像一顆“定時炸彈”，一旦被盜后若不及時掛失，的確十分危險；相反，也有一些信用卡持卡人認為，信用卡之所以方便就是由于它的可透支性和不用輸密碼。

　　對于以上兩種不同的態度，建行人士表示，要不要給信用卡刷卡“加密”，關鍵在于持卡人的用卡習慣和感覺。建行也正是為了滿足兩種要求，推出了可選擇密碼的信用卡。

　　不過也有銀行人士提出異議，他們認為目前需要解決的問題是盡快完善國內信用體系建設，這才能讓持卡人用得更安心。

　　盜用風險誰來承擔

　　信用卡不需密碼是一種國際慣例，但對其安全性的要求是國內持卡人最為關心的問題，在我國，這個要求更為突出。信用卡被盜用的損失由誰承擔，目前仍無明確界定，這讓很多國內持卡人在遭遇盜卡損失后，只能自認倒霉。但這個責任真的要持卡人全部承擔嗎？

　　李先生去年曾經辦了某銀行的一張簽名信用卡，透支額度1萬元，當他在深圳出差時不小心被盜卡，在他發現后去銀行掛失前，該卡便被透支了8000多元，事后查詢發現，商場對賬單上的筆跡與其卡面筆跡不符，但也成功扣款。李先生認為商場不負責任就進行扣款，損失應該由商場來承擔。而商場方面則認為，收銀員并非專業人士，不可能那么仔細地辨別，每天刷卡交易量那么大，商場如果都進行賠付早虧死了。至此雙方一直僵持不下。后來經過銀行長達半年的調解，李先生終于拿回了一半損失。但照銀行規定，這筆款屬于透支，因此李先生還要支付一筆不小的利息，苦苦爭取的結果還是損失了好幾千元，李先生一氣之下將自己其余的信用卡全部注銷了事。

　　對于李先生的遭遇，銀行工作人員稱，如果是由于商場方面不仔細核對身份證或簽名筆跡，造成信用卡被盜刷，商場按理應承擔一定責任。但持卡人首先應先向銀行掛失信用卡，再向公安機關報案，由權威部門作出裁決。銀行、銀聯都沒有權力去明確由誰負責，還要“具體問題具體分析”。

　　商家、銀行有責任把關

　　一位國有銀行信用卡部人士表示，關鍵在于收銀員的素質。據了解，目前對商場收銀員的培訓已由銀聯統一來做，但收銀員水平還是參差不齊，個別收銀員連信用卡是怎么回事兒都不明白，這的確要求銀聯加強培訓。

　　此外，銀行工作人員也在“把關”的行列中。任何一筆異常交易，大多數銀行都要提前打電話給持卡人確認。如工行牡丹卡中心專門有一個科來解決持卡人提出的簽名不符交易，然后幫持卡人尋找真正消費的“元兇”和責任承擔者。但這種做法，一般一筆異常交易的界線都在萬元以上，而糾紛真正處理起來，也遠非說的那么簡單，多數情況還是持卡人自認倒霉收場。由此，許多市民、業內人士也在呼吁，希望有關管理部門能盡快制定相關法規，對此進行規范，而不是讓持卡人承擔全部風險。

　　妥善保護銀行卡密碼

　　在銀行開辦信用卡，也會有密碼，這個密碼是供持卡人在自動柜員機上提現金時用的，而刷卡通常是用不到的。

　　據VISA國際組織最近兩年統計，持卡人遺失銀行卡的平均概率為0.038%，即由于銀行卡丟失導致的欺詐損失率不到萬分之四。如果采取密碼驗證，其作用是降低了這萬分之四的風險概率。VISA的另一統計顯示，在所有銀行卡欺詐損失中，偽卡損失占68.94%，而遺失卡被盜用造成的損失占9.57%�？梢�，密碼使用不當導致偽卡欺詐的潛在威脅，遠遠大于遺失卡被盜用的損失。

　　由此，銀行人士提醒持卡人對密碼應妥善保管，信用卡也不例外；使用信用卡時應注意三大事項，即不要將自己的卡借給他人使用；在刷卡時不要暴露個人及卡的相關信息；刷卡最好親自執行，千萬別把信用卡、身份證等個人證件都交給他人。

　　本報記者 劉薇