張艷麗

　　保險公司發現北京去年車險賠付率遠高于預期

　　高賠付率讓一些保險公司車險業務出現虧損

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　　上周五，北京保監局公布的數字表明，今年第一季度，北京市機動車平均保費自2003年以來首次同比出現增長，平均每輛機動車的保費為3128元，比去年同期上漲了46元。與去年車險市場“降價”聲一片的熱鬧情景相比，今年的車險價格在悄無聲息中又漲了回來。

　　保險公司悄然漲價

　　莫女士的奧拓車本月初保險到期，她在續保時發現，盡管保險公司的業務員按照上年未出險的情況給了300元的保費優惠幅度，比去年200元的優惠又多出100元，但是最后車損、第三者責任險和不計免賠的保費合計僅僅比去年少了30元。莫女士分析：“多優惠100元，卻只少交30元的保費，保險公司肯定是漲價了。”業務員的解釋證實了她的分析，她所投保的中國人保實際上從今年1月份就調整了車險價格。盡管莫女士的無賠款優惠幅度加大了，但由于車損險等費率上調，第三者責任險根據年限不同上升了幾十元，不計免賠根據前2項的變化隨之上調，所以最終的價格下降并不多。

　　但是，與去年年初剛開始車險費率改革時，各家保險公司大張旗鼓且爭先恐后地吆喝“降價百分之幾十”的表現截然相反，今年以來的車險價格上漲顯得有些無聲無息。

　　首先動手的是人保。憑借著市場最低價的賣點和幾十年來積累起來的品牌、網點機構等優勢，去年人保的車險業務再一次大規模擴張，其超低的車險價格不但讓競爭對手望洋興嘆，而且喪失斗志，到后來一些保險公司甚至調整縮小了車險業務比重，因為“我們的車險價格怎么也不會降到那么低”。

　　但是，北京去年車市的紅火使新車新手猛增，也造成出險事故率的大幅上升。不止一家保險公司發現北京市場去年的車險賠付率遠遠高于制訂費率時的出險率預期，高賠付率讓一些保險公司的車險業務出現了虧損，直接妨礙了保險公司對保戶、修理廠以及代理商的款項支付。

　　海外上市后被要求必須對投資者負責的中國人保終于開始對這一只賺規模卻不賺錢的業務動起了手。去年12月底，人保開始悄然調整私家車、機關用車、營運車等各車種的保險費率，對于經常出險的車輛保費提高了5%以上的幅度。

　　隨之，3月上旬，平安產險也在其2004年版新款車險條款中，提高了桑塔納、奧迪、帕薩特以及近來走俏的新款車如寶來、POLO車型車損險的系數，使這些車輛保費上漲。

　　漲價是保險公司理性經營的表現

　　北京保監局副局長傅安平表示，車險價格回升，使今年前3個月的車險業務質量有所提高，也是保險公司理性經營的體現。他說，自去年年初開展車險

　　費率改革后，北京車險市場上一度出現了各家保險公司比拼價格的惡性競爭，造成一些公司車險業務只見規模不見利潤，甚至出現虧損的情況。從去年下半年開始，各家公司逐漸意識到這個問題，人保、太平洋、平安、華泰等多家公司紛紛采取了限制高風險車輛承保的措施，而不再一味比拼市場規模。

　　今年1月份，中國保監會下發《車險費率調整權限等有關問題的通知》規定，保險公司不得拒絕承保車輛，但可以在+30%和-20%的范圍內上浮和下調費率，對風險程度較高的車輛通過調整費率等手段促進投保車輛注重安全駕駛。這為保險公司之后的調整車險費率提供了政策依據。

　　漲價后保險公司開打服務牌

　　傅安平表示，今年車險價格的變化反映出經過一年的實踐，各保險公司的經營思路逐漸成熟，更加注重經營效益，更多地開始通過提高服務質量來占領市場。據統計，截止到今年3月底，北京市場上經營車險的財產險公司已經由去年年初的5家增長到了10家。盡管主體增加了，市場競爭更加激烈，但保險公司更多地開始在服務上下功夫。人保北分宣布年初起開通四個“一站式通賠中心”，以方便車輛投保、定損、修理和理賠。平安車險在全國首家推出通過異地網絡聯系完成全部理賠流程的“全國通賠”模式。太平洋產險北分則頂住總公司執行2004年新條款上調費率的壓力，堅持不漲價，同時在上周四起推出“全城通賠”和“免費救援”服務，希望抓住人保漲價的機會，借服務優勢奪回部分市場份額。