壽險行業中最具吸引力的一塊將很快不再歸國內保險公司獨享，根據WTO協議，2004年11月團體險將正式向外資保險公司開放。根據保監會統計的數據，2001年全國團險業務保費收入314.5億元，占人身保險市場保費總收入的22.1%，比2000年增長51.4%。

　　團險市場提前一年開放顯然令國內眾多壽險公司不悅，但國內團險市場長期以來銷售不規范行為更讓監管層惱怒。

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　　保監會“治亂”

　　長期來，團體險市場完全為本土保險公司一統天下。而結果之一便是團體險市場的亂象叢生。

　　“人身保險團體險違規情況并不少見，一是內外勾結，長險短做，躉交即領，變相抬高最低收益。二是將團險退保金直接以現金形式支付給被保險人。三是未經報備的協議承保較為普遍，少數公司還有虛增保費的問題。有些企業竟然出現借保險渠道洗錢，先買后退。”一位業內人士指出。

　　國務院42號文規定，對企業年金在工資總額4%之內的部分可以稅前列支。有了這樣一個稅收優惠前提，某些保險公司通過長險短做的操作安排，隨時可能淪為一些企業低成本(稅前)洗錢的工具。

　　對團險業務發展過程中出現的種種問題，監管部門并沒有視若無睹：像財產險業務中的車險一樣，壽險公司團體險業務一直就是監管的重中之重。早在2002年，保監會就將團險長險短做視為保險市場五大突出問題之一。2003年年底，保監會下發的《關于人身保險產品規范問題征求意見》著力規范的也是團險市場。

　　屏住呼吸再等一年

　　3月20日，中國人壽濟南市分公司與濟南鐵路局舉行了團體年金保險(補充養老型)簽約儀式。根據協議，在去年簽訂的首期保費達1.88億元團體年金保險的基礎上，中國人壽濟南市分公司與濟南鐵路局再續簽1.95億元。

　　這張今年國內已知的最大團體壽險保單是不是中資保險公司最后的盛宴呢？

　　為在規模驚人的團險領域后發制人，友邦已組建了一個專業部門，并派員赴友邦母公司———美國國際集團總部所在地參加培訓。廣州友邦總經理賴均良透露，他們今年已把重點放在團險市場上。賴均良表示，廣州友邦已經成立了獨立的團險部研究這方面的市場情況，該部門目前僅有從事市場推廣的專員20多人，還遠遠沒達到要求，日后負責這項工作的專員將要發展到100多個，而銷售團險的前線營業員就需要更多人。

　　金盛人壽廣州分公司總經理陳國忠表示，針對年底可能開放的團險市場，金盛人壽日前剛開發了一個新項目專門研究團險業務。金盛最終一定會成立企業年金部，提供企業員工的退休計劃。據透露，中意人壽也有此打算。

　　一家外資保險公司表示，如果我們能簽團險，就可以將保費收入提高到現在的3倍或4倍，同時不需要增加同比例的成本。我們一直告訴總部的同事們，屏住呼吸再等一年，等著團險市場的開放，我們將有重大改變。

　　“國內許多保險公司都與企業確立了一種既牢不可破又無需銷售技能的關系，并且一些手段的使用，比如回扣，已經司空見慣。但他們更需要提高產品創新能力、市場營銷能力、風險控制能力，這才是長期的競爭力。”一位保險界人士坦承。

　　為生存而戰

　　在市場開放的壓力下，中資保險公司已經開始為生存而戰。

　　據記者了解，2003年8月，中國人壽成立了團險銷售部，今年3月8日，中國人壽將來自全國35個省級分公司的團險處負責人召集一堂，專門研討開拓團體保險市場的策略；平安人壽將于明年對企業年金業務進行規范，對于費率以及業務規模進行調整，以利潤考量指標來替代現金流量指標，確保團險市場的質量；復業不到兩年的太平人壽則另辟蹊徑，推出了員工福利計劃，為企業量身訂做“專業、完善的現代企業員工福利保障計劃”。

　　業內人士告訴記者，如果中資保險公司能夠積極努力，前景并非一片暗淡，外資保險公司在中國也會遇到水土不服的狀況。并且，中國的團險市場廣闊，發展空間巨大。

　　該人士向記者介紹，在保險業發達的國家，團體保險幾乎等同于員工福利計劃，企業為員工提供諸如退休金計劃、團體人壽保險、醫療費用保險已經非常普及。而商業保險公司則是員工福利計劃的主要提供者。

　　從國內市場的現狀看，相對員工福利計劃的市場需求而言，團體保險的有效供給嚴重不足。直到2003年末，保監會僅向6個中資保險公司發放了團險牌照，而且國內團險產品數量有限，功能也差別不大，市場競爭的主要形式是價格戰。

　　本報記者 盛嵐