從4月1日起，國有商業(yè)銀行開始了對金融服務(wù)進行收費。銀行免費午餐的終結(jié)，使個人理財成本發(fā)生了不小的變化，日常金融生活的開支增加了。面對銀行收費時代的真正來臨，個人理財?shù)乃悸泛头绞奖厝灰�隨之改變。就目前來說，私人理財必須做到四個改變。

　　改“私款公存”為“私款私存”

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　　以前，一些人為了規(guī)避20%的儲蓄存款個人所得稅，實施了“私款公存”的策略，在銀行開立了公司存款賬戶。但目前銀行終結(jié)了免費午餐，開始對公司存款賬戶的各項服務(wù)進行收費，不僅公司存款賬戶要繳存年費、提取大額現(xiàn)金要收費、500張以上的零票(面值1元或1元以下的輔幣)存款業(yè)務(wù)要收費，就連查詢存款余額等微小服務(wù)也要收費。例如，某國有商業(yè)銀行對一次取款5萬元或是一天取現(xiàn)額超過5萬元以上的公司客戶，收取1‰的費用。同時，隨著個人儲蓄結(jié)算賬戶的開通，目前儲蓄賬戶照樣能接受對公賬戶的轉(zhuǎn)賬。因此，要將私款公存還原其本來面目———私款私存，即將個人存款存到銀行的儲蓄賬戶上。雖然，這樣會花費一點利息稅，但比起對公賬戶的提現(xiàn)要填寫支票的繁瑣、每份支票收取0.6元的手續(xù)費，再加上其余的一系列收費，給國家一點微不足道的利息稅還是很劃算的。

　　改“遍地開卡”為“整合為一”

　　以前，銀行對普通銀行卡(即借記卡)不收費，所以許多人喜歡到每家銀行辦卡，甚至在同一家銀行申領(lǐng)了多張銀行卡，以求存取款項和轉(zhuǎn)賬上的方便。但面對目前銀行對借記卡收取年費(每張卡每年10元)，那種遍地開卡的做法已不是明智之舉。因此，要將手中平時不常用或是不好用的銀行卡銷戶，做到廢卡“一張也不能留”，以減少年費的開支。同時，要使用一卡多功能的銀行卡，這種“一卡通”能讓銀行卡物超所值。另外，由于你集中了金融資產(chǎn)，使在某一家銀行的存款數(shù)額達到銀行規(guī)定的數(shù)量，因此會被銀行確認為“VIP客戶”。作為銀行的重要客戶，實惠自然是少不了的，最為直接的實惠就是可以免收一些費用(如儲蓄卡的年費)，當然銀行每年還會請你來座談，讓你兜上一些禮品回家。這種銀行座上賓的感受實在是好，別忘了去爭取。

　　改“舍遠求近”為“舍近求遠”

　　以前，許多人不愿多走幾步路去發(fā)卡銀行辦理業(yè)務(wù)，而是在就近的其它銀行網(wǎng)點進行跨行交易，因為花費的無非就是幾元小錢。但目前，這種“不走路”的成本提高了，銀行提高了跨行交易的收費，對跨行取款除了收取2元的基本費外，還要按取款金額的1%收費(最低不少于2元)。如果，你因為怕麻煩而不多走幾步路，就近進行跨行取款5萬元，那么你就要支付502元的費用。想想看，多走幾步路就賺了502元，劃不劃算，你自己算算吧！

　　改“出門動腳”為“在家動手”

　　當前，銀行為了降低成本提高經(jīng)營效益，紛紛撤并網(wǎng)點，使營業(yè)網(wǎng)點越來越少，以此大力推廣金融電子產(chǎn)品，激勵客戶自己在家動手使用自助銀行辦理業(yè)務(wù)。因客戶使用自助銀行，不占用銀行的柜臺資源，所以銀行會讓利酬謝，對電子自助銀行進行收費折讓。例如，建設(shè)銀行規(guī)定在網(wǎng)上銀行和電話銀行上辦理速匯通(即電子匯款)，分別6折和8折收費。因此，在收費的情況下，跑銀行柜臺的“動腳”方式也不理想，而應(yīng)該自己在家里使用電話和電腦自己“動手”辦理業(yè)務(wù)。目前，銀行特別是國有商業(yè)銀行的電話銀行和網(wǎng)上銀行的功能已經(jīng)很齊全，除了取現(xiàn)業(yè)務(wù)外，其余的均可辦理。由“出門動腳”改為“在家動手”的好處，一是可以節(jié)省跑銀行的精力和時間，二是可以節(jié)約日常的金融生活支出，何樂而不為？(胡金盛)