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記者接到太平人壽有關人士的電話時，起初還以為自己聽錯了——由財產險公司推出的房貸險不是早就不要求強制保險了？怎么，現在壽險公司又開始打這個主意了？電話那頭的聲音很肯定：沒錯，我們的房貸兩全保險，下周起正式發售，但和以前的房貸險(房屋貸款保證保險)不同，我們保的是那個要還貸的“背債”人。
房貸壽險到底保什么
太平人壽的有關人士舉例說明他們的“太平美滿之家房貸兩全保險”究竟能提供哪些保障。
有王姓三口之家：王先生30歲，無吸煙嗜好，是一位收入穩定的企業部門經理；王太太28歲，是幼兒園老師；另有剛滿一歲的兒子。最近，一家人搬入了剛剛購置的新居。為了這個新居，王先生按揭貸款20萬，貸款期限20年。對這戶家庭而言，按揭買房的最大風險表現在：這20年內，王先生一旦因意外、疾病發生不幸，僅靠王太太的收入，會無法同時承擔每月的按揭還款和孩子的撫養教育。但如果王先生選擇投保“房貸兩全保險”(根據他的情況，他選擇保額10萬元、保障期20年的保障計劃，年交保費4690元)，那么，在保障期內，王先生可以獲得最低10萬元、最高20萬元的身故和全殘保障。假設王先生在投保第五年意外身故，其家人可獲得18萬元的身故保險金，用以償還剩余貸款。而如果王先生健康太平20年，期滿后王先生在還清貸款的同時還可以獲得10萬元滿期生存金，早早安排即將到來的退休生活。
保房屋所有權不致有變記者了解到，所謂房貸壽險，就是指貸款人在貸款階段，因疾病或意外事故，造成不幸身故或全殘，家人可能無法繼續償還貸款，因此，房屋可能會面臨查封或拍賣，如果投保此險，保險公司可代為償還，房屋所有權不致有變，若保險金還有剩余，尚可付給房貸者法定繼承人。
在接受采訪時，不少銀行人士直言，以前可從來沒聽說這個險種。經打聽，房貸壽險產品，的確在國內尚無先例，是保險公司直接引進的國外的成熟產品。當問清楚情況后，一位負責發放房貸的銀行業務經理謹慎地表示了歡迎，他透露，事實上，市民在申請到房貸的同時，就已把房子抵押給了銀行——一旦發生還不出款的狀況，銀行便會及時處理所抵押的房子，積極變現，以抵消不良貸款。可說實話，處理抵押房的過程相當繁瑣，還得耗掉大量的精力，所以銀行自然更歡迎有還款來源保證。
房貸壽險期待市場喝彩
“你覺得市民最關心什么？毋庸置疑，是房子。”在被問及房貸壽險的市場前景時，太平人壽南京分公司培訓部主任沈曉東這樣回答記者，他說，為銀行背債幾十年，早成了一個普遍的社會現象，而在此過程中，收入是否正常和身體是否健康就成了決定能否順利還掉房貸的兩個關鍵。“你掙錢的能力，我們保不了；但你健康的風險，我們可以提供保障。從這個層面上分析，房貸壽險能成為大家關注的一個新熱點。”不過他也坦陳，房貸壽險不菲的保費，會是影響大家認可和接受的主要障礙，“很多人會想，我都欠銀行那么多錢了，再繳這么多保費，不是更為難自己嘛。”沈曉東說，市民觀念的轉變需要時日。
耐人尋味的是，有財產險公司的人士委婉地提醒記者，房貸壽險所保障的范圍，其實和原先強制與房貸捆綁銷售、現在則被勒令叫停的房屋貸款保證保險，有異曲同工之妙——都有還貸保證的性質。但兩者的區別還是很明顯的：房屋貸款保證保險，盡管由消費者買單，可出險后受益第一人卻是銀行，因此，一直頗受爭議，
最后干脆一停了之；房貸壽險就不同了，其受益人就是投保人指定的受益人或者投保人自己，也就是說，它最終的市場命運，完全要看消費者會怎樣籌劃自己的未來。(實習生 侯嫻嫻 記者 劉璞）
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