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車險的“價格”已經被很多業內業外人士說得膩不可耐了，但價格炒作還在不厭其煩地繼續。
某保險公司車險部經理說，2003年是車險的分水嶺，之前，保險公司做的是管理車險，而此后，保險公司做的是經營車險。但我們看到的情景是，除了個別保險公司適應市場，不斷細分需求，科學調整費率表，人保在上市后也開始漲價，其他保險公司還是都在賠著
大把錢賺個小吆喝。
據統計，2003年車險在整體上處于虧損狀態。虧損的一個很重要的原因就是持續了幾年的、由統一價格導致的高退費、高手續費的惡性競爭余波未平。但在2003年進行車改以后，由于保險公司初次自主設計費率表，加之前期價格陰影的影響，車險價格沒有充分隨人隨車隨風險設定。保險公司隨著綜合費用的上升，車損賠付水平和人傷事故費用以及騙賠事故的急劇提高，出現了車險經營局部虧損甚至整體虧損的局面。在這種情況下，保險公司不得不調整價格策略。
保險很重要的一個原則就是公平公正地維護消費者利益。那么對于高風險車輛，如果與低風險車輛處于差不多的費率層面上，低風險客戶就得不到充分和應有的風險保障和服務，同時，風險在平攤之后，有限的保險資金就不能覆蓋全部的風險區域。一句話，保費不充足，直接損害消費者利益，尤其是優質客戶利益。
在保監會最近下發的有關通知中，已經明確規定：“保險公司在制定、調整或修改車險費率時應充分利用風險調節因子對不同類型車輛保費的調節作用，對風險程度較高的車輛可以通過調整費率等手段促進投保車輛注重安全駕駛。”于是，平安推出了第四套費率表，一車一費，極具科學性。但她剛剛問世，卻面臨質疑。據悉，人保也即將產生新的費率表，是否也將遭遇同樣的尷尬？
老百姓買保險圖個啥？不就是買個風險保障的服務嗎？2004年，當保險公司細分了市場，高風險高價格低風險低價格之后，把有限的資源投入到服務硬件和軟件上來，這將是雙贏共好的生存和發展的最佳方式。當整個市場接受了這個游戲規則，共好將替代硝煙，保險消費才能夠從感性走向理性，這才是市場成熟的期待。(老牛)
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