專家認為，中國出現完全意義上的網絡保險還需假以時日

　　林國強 吳耀宇

　　● 作為金融服務業的一個重要組成部分，互聯網為保險業帶來機遇和挑戰，抓住機遇是成功的關鍵

黃頁微成本營銷方式 上網看新聞?你落伍了 小戶型主陣容揭曉 多媒體互動學英語

　　● 中國保險企業應將網上營銷作為戰略性投資而迅速作出決策，在互聯網上與全球保險巨頭競爭，以期能獲得自己的競爭優勢

　　隨著國際互聯網和電子商務這一新的商業形式的迅速發展，傳統的保險行業也開始涉足這一新的商業領域。一種全新概念的保險——網絡保險也隨之應運而生。

　　保險電子商務的最終目標是實現電子交易，即通過網絡實現投保、核保、理賠、給付。

　　客戶通過公司網站提供的產品和服務項目的詳細內容，選擇適合自己的險種、費率等投保內容；依照網上設計表格依次輸入個人資料，確定后通過電子郵件傳入保險公司；經保險公司簽發后的保單將由專人送達投保人，客戶正式簽名，合同成立；客戶交納現金，或者通過網絡銀行轉賬系統的信用卡方式，保費自動轉入保險公司，保單正式生效。

　　網絡保險崛起

　　在未來5年全球壽險新保單中，將有16%～19%通過互聯網銷售

　　在世界上，網絡保險業務的崛起和發展首推美國為最。由于在網絡用戶量、普及率等方面有著明顯的優勢，美國成為發展網絡保險的先驅者。

　　在美國，幾乎所有的保險公司都已上網經營，更有不少網絡公司將各大保險公司的各種保險產品集合起來，用戶可以反復比較后輕松地作出自己的選擇。因此，網上保險得到了廣大用戶的青睞。例如美國加利福尼亞州的一家網絡保險服務公司——INSWEB，由于提供28家保險商的費率咨詢，用戶已從1997年的66萬迅速增加到了2003年底的300萬。

　　據美國著名的咨詢公司安德森和美國壽險管理協會對全球213個壽險公司、銀行、證券、經紀人、資產管理師和互聯網用戶的最新調查顯示，在未來5年的全球壽險新保單中，將有16%～19%通過互聯網銷售。另據美國保險行業協會分析，在未來十年內，超過三成的商業保險險種和近四成的個人險種將通過互聯網在線交易。

　　中國前景可待

　　由于國內在對實現網上交易至關重要的貨幣結算和網上簽名等方面還沒有滿意的解決方案，出現完全意義上的網絡保險還需假以時日

　　1997年1月，由中國保險學會牽頭開辦的中國保險信息網正式成立，在此之前國內一些保險公司及地方分支機構如中國人民保險公司廈門公司、太保北京壽險、泰康人壽都已在國際互聯網上推出自己的主頁�，F在各家保險公司都紛紛推出了自己的網頁，介紹產品、介紹公司的背景，并與客戶進行網上交流，宣傳自己，擴大影響。

　　在中國，網絡上進行保險銷售可以說尚處于初級階段，而且是低水平的。多數保險公司對于網絡保險的認識處于摸索階段。不過，由于保險產品具有網上銷售的可操作性，作為一種全新的經營理念和商業模式，其前景非常光明。

　　保險業內的中外專業人士都確信，隨著中國國內保險公司紛紛“觸網”，保戶通過網絡購買保單將指日可待。但是，由于國內在對實現網上交易至關重要的貨幣結算和網上簽名等方面還沒有滿意的解決方案，出現完全意義上的網上保險還需假以時日。

　　三個整合促發展

　　中國保險企業在建設電子商務時，要將公司網站作為銷售渠道，以獲得保費收入為主要目的，用降低成本、完善服務來定位網站

　　在中國，發展保險電子商務應由保險企業擔當主角，成為保險電子商務的核心，網上保險營銷也對保險公司的傳統經營模式提出了人才、管理、技術、法律等方面的挑戰。

　　中國保險企業在建設電子商務時，要將公司網站作為銷售渠道，以獲得保費收入為主要目的，并降低成本，完善服務的角度來定位網站。在具體實施過程中要做到三個整合。

　　一是網絡營銷中顧客概念的整合。網絡營銷所面對的顧客與傳統保險營銷所面對的顧客并沒有什么太大的不同。企業開展網絡營銷應進行全方位的，戰略性的市場細分和目標定位。

　　二是網絡營銷中保險渠道的整合。中國保險公司早期的業務拓展以門店為主，等待顧客上門。在引進個人營銷機制后，推銷力度加大了。但營運成本急劇上升，而且服務有脫節現象。而互聯網主頁推出后，服務在時間和空間上均趨于無限發展，投保限制的約束力減弱，具備客戶咨詢、保費查詢、投訴交流等服務功能，保證顧客得到親切、周到、專業的售前、售中和售后服務，是客戶接受保險服務的新通道，異地投保、跨國投保、全天候的網絡服務正逐漸變為現實。

　　三是網絡營銷與保險企業組織的整合。保險公司實現網絡化推進了行業的發展，必然使公司的管理模式也需要作出調整，形成了企業內外部溝通與經營管理均離不開網絡作為主要渠道和信息源的局面。而且，人員的減少，公司組織層級減少和扁平化，保險公司營業網點數量的減少，溝通渠道的縮短，虛擬保險市場、虛擬部門等內外組織的盛行，經紀公司等中介機構作用變化，都成為促使保險企業對于組織進行再造工程的迫切需要。

　　中國保險企業應將網上營銷作為戰略性投資而迅速作出決策，在互聯網上與全球保險巨頭們進行競爭，以期能獲得自己的競爭優勢。

　　《國際金融報》(2004年03月24日第十五版)