見(jiàn)習(xí)記者 石朝格 北京報(bào)道

　　拉四大行入伙

　　3月18日，中信實(shí)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)部的一位負(fù)責(zé)人透露，今年年底之前，包括十家股份制商業(yè)銀行、四大國(guó)有商業(yè)銀行和北京市商業(yè)銀行在內(nèi)的在京15家中資銀行將實(shí)現(xiàn)跨行存

黃頁(yè)微成本營(yíng)銷(xiāo)方式 上網(wǎng)看新聞?你落伍了 小戶型主陣容揭曉 多媒體互動(dòng)學(xué)英語(yǔ)

款。

　　“離(2004年)12月11日，北京對(duì)外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)的最后期限已沒(méi)有幾個(gè)月時(shí)間了”，廣東發(fā)展銀行北京分行個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，正是日后與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，加快了中資銀行之間“更深層次”合作的步伐。根據(jù)北京銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，目前外資銀行在京設(shè)立了20家分行、95家代表處，已有19家外資銀行表示有意開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)。

　　目前，實(shí)現(xiàn)跨行存款的手段有兩類(lèi)，一是通過(guò)設(shè)備，二是通過(guò)柜臺(tái)。而眾多銀行都表示優(yōu)先考慮設(shè)備，然后再是柜臺(tái)。

　　據(jù)廣發(fā)銀行北京分行個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)人介紹，跨行存款聯(lián)盟的發(fā)起行有中信、廣發(fā)、民生、深發(fā)和光大等五家股份制銀行。其中，光大銀行由于即將發(fā)行信用卡，所以延后了加盟時(shí)間，其他四家發(fā)起行的準(zhǔn)備工作進(jìn)展順利。

　　“我們正積極醞釀，現(xiàn)在已進(jìn)入了(跨行存款的)研發(fā)測(cè)試階段，并對(duì)現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行了有效的整合�！鄙畎l(fā)展銀行北京分行周小姐說(shuō)。

　　剛剛與另外三家銀行(中信、深發(fā)展、興業(yè))實(shí)現(xiàn)機(jī)具共享的北京市商業(yè)銀行也對(duì)跨行存款業(yè)務(wù)表現(xiàn)出極高的熱情。據(jù)該行個(gè)人金融部人士介紹，北商行從一開(kāi)始就參與跨行存款聯(lián)盟的籌備，并提出“深層次同業(yè)合作”的理念。

　　廣發(fā)銀行北京分行個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)人稱(chēng)，盡管四大行對(duì)跨行取款業(yè)務(wù)的態(tài)度一直都不太積極，但并沒(méi)有公開(kāi)表示反對(duì)，隨著事態(tài)的發(fā)展，四大行的態(tài)度也正在悄悄地發(fā)生轉(zhuǎn)變。

　　這位負(fù)責(zé)人介紹，發(fā)起行為了能爭(zhēng)取四大行的支持，從去年3月開(kāi)始就與之一一接觸。起先，四大行從發(fā)展零售業(yè)務(wù)與網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)出發(fā)，態(tài)度冷淡，不過(guò)隨著時(shí)間的推移，四大行認(rèn)識(shí)到信息共享的重要性，以及與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)迫勢(shì)，因此參與的積極性明顯提高。

　　“中資銀行要在相同梯隊(duì)間或不同梯隊(duì)間開(kāi)展客戶資源、金融產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)等多方面合作，否則無(wú)法減小外資銀行人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)禁之后對(duì)北京銀行業(yè)的沖擊�！苯�日，建行北京分行行長(zhǎng)張民對(duì)記者說(shuō)。

　　至于幾家發(fā)起行開(kāi)辦跨行取款業(yè)務(wù)的初衷，廣發(fā)銀行北京分行個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)初廣發(fā)銀行在北京的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)不多，究其原因是網(wǎng)點(diǎn)不足。因此，廣發(fā)銀行北京分行想到了借助其他銀行的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)加以彌補(bǔ)，其中，跨行存款被視為一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)。而與廣發(fā)行有著類(lèi)似處境的幾家銀行也正好有此想法，經(jīng)過(guò)幾次接觸之后一拍即合。

　　但眼看就要進(jìn)入落實(shí)階段，卻有兩家銀行因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)“不對(duì)等”的理由變得不那么熱心了。據(jù)中信銀行有關(guān)人士解釋?zhuān)�有些中小銀行注重網(wǎng)點(diǎn)的多寡差異，甚至某中小銀行提出了加入的先決條件是四大行之中的一家要先行參加。

　　該人士認(rèn)為，如今銀行網(wǎng)點(diǎn)的“對(duì)等”觀念已經(jīng)顯得老舊。一般的中小銀行在北京地區(qū)有10多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，而像四大行與北商行則有上百個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)跨行存款之后，其實(shí)幫助中小銀行整體解決了網(wǎng)點(diǎn)不足的問(wèn)題；對(duì)四大行而言，新建網(wǎng)點(diǎn)的成本也是一種負(fù)擔(dān)，共享網(wǎng)點(diǎn)可以減輕大銀行的擴(kuò)張壓力。

　　三大阻力

　　銀聯(lián)北京分公司市場(chǎng)部劉經(jīng)理告訴記者，銀聯(lián)開(kāi)展的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)在北京、上海、廣州、深圳、廈門(mén)等五個(gè)城市的試點(diǎn)已經(jīng)運(yùn)行，下一周中國(guó)銀聯(lián)的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)會(huì)全部開(kāi)通。由于跨行存款與跨行轉(zhuǎn)賬功能相近，因此很多規(guī)定都可以通行，譬如手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、安全保障問(wèn)題等。

　　不過(guò)，央行研究局一人士認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)跨行存款還將遇到三大阻力——鈔票的真假辨識(shí)、利益分割和銀監(jiān)會(huì)的政策。

　　首先，用機(jī)具跨行存款，萬(wàn)一辯識(shí)有誤出現(xiàn)了假鈔，責(zé)任由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？從現(xiàn)有的設(shè)備來(lái)看，機(jī)具出錯(cuò)的幾率將在20%以上，否則只能更換更高級(jí)的設(shè)備，但成本高昂。

　　其次，利益分割問(wèn)題牽動(dòng)著各商業(yè)銀行的“神經(jīng)”，其中四大行最為敏感。工商銀行私人業(yè)務(wù)部張先生說(shuō)，“眼前，我們加入(跨行存款聯(lián)盟的)損失太大，銀行一向都強(qiáng)調(diào)特色經(jīng)營(yíng)，而強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)就是我們獨(dú)有的特色”。

　　對(duì)此，人民大學(xué)金融系主任趙錫軍分析，大銀行關(guān)注的利益主要有三個(gè)方面。一是為建立存取款網(wǎng)絡(luò)投入的設(shè)備、宣傳費(fèi)、人力資源管理成本；二是小銀行借助大銀行的品牌是否應(yīng)支付費(fèi)用；三是小銀行利用網(wǎng)絡(luò)給大銀行帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)。

　　再次就是跨行交易的政策瓶頸。為銀行提供機(jī)具的法國(guó)安智公司駐北京分公司副總經(jīng)理孟玉說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)跨行交易的態(tài)度越明確越好，最好由銀監(jiān)會(huì)出面拿出一套解決方案，敦促各銀行之間達(dá)成存款網(wǎng)絡(luò)互通的協(xié)議，先讓四大行之間連通，接下來(lái)其他銀行就迎刃而解了。

　　對(duì)此，北京師范大學(xué)金融系主任賀力平認(rèn)為，現(xiàn)在是中資銀行打出“整合牌”的時(shí)候了，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)及早解決跨行存款的問(wèn)題。比如，你到建行貸款買(mǎi)房，而你的工資卻是工行代發(fā)，那么你必須從工行提款再存到建行，如果能實(shí)現(xiàn)跨行存款，這個(gè)問(wèn)題就簡(jiǎn)單了。

　　但大通證券金融業(yè)高級(jí)分析師張炎卻看淡這項(xiàng)業(yè)務(wù)，認(rèn)為銀行的積極性不會(huì)太高。他表示，儲(chǔ)蓄存款對(duì)銀行來(lái)說(shuō)一般都不掙錢(qián)，中小銀行搞跨行存款帶來(lái)的只是儲(chǔ)蓄存款的增加，看不到收益。