本報記者 韓瑞蕓 北京報道

　　從內(nèi)設(shè)到外派

　　“洋為中用”在中國的銀行界已不是件新鮮事兒。

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　　2月22日，中國銀監(jiān)會參照美國的“駱駝評級法”制定和推行了適用于國內(nèi)股份制商業(yè)銀行的評級體系，即《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系(暫行)》；3月8日，銀監(jiān)會又參照巴塞爾委員會并表監(jiān)管的原則以及國外監(jiān)管當(dāng)局的做法，發(fā)布實施了《外資銀行并表監(jiān)管管理辦法》。

　　當(dāng)然，銀監(jiān)會沒有忘記要對四家國有商業(yè)銀行“出招”，只不過招數(shù)來得更加復(fù)雜。3月11日，銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于中國銀行、中國建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》；日前，更是傳出銀監(jiān)會下決心要從內(nèi)部監(jiān)管崗位設(shè)置著手，改變對四大行的監(jiān)管架構(gòu)，并實行源于美國的“派駐監(jiān)管組”制度。

　　當(dāng)記者就此消息向銀監(jiān)會監(jiān)管一部工作人員求證時，對方明確表示肯定，但拒絕透露更多內(nèi)容。而工農(nóng)中建四家國有商業(yè)銀行的新聞部門對此也表示并不知曉。

　　據(jù)銀監(jiān)會內(nèi)部人士介紹，此次監(jiān)管架構(gòu)的調(diào)整將主要涉及到銀監(jiān)會監(jiān)管一部，及其下屬的工行處、建行處、農(nóng)行處、中行處。監(jiān)管一部主要承辦對國有商業(yè)銀行及資產(chǎn)管理公司等的監(jiān)管工作，而工農(nóng)中建四個監(jiān)管處則分別負(fù)責(zé)四大行的對口監(jiān)管。

　　改革有可能將使四個監(jiān)管處的大部分工作人員作為常駐監(jiān)管員直接進(jìn)駐相應(yīng)銀行的總行，實施日常監(jiān)管，以保證這些銀行實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。當(dāng)然，這些監(jiān)管員仍直接對銀監(jiān)會負(fù)責(zé)。

　　這種做法正符合銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)法人監(jiān)管、垂直指導(dǎo)的原則，即加強(qiáng)對銀行法人一級的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，實施矩陣式的監(jiān)管。

　　據(jù)銀監(jiān)會內(nèi)部人士說，法人監(jiān)管的原則在美國備受推崇。比如，花旗銀行的總部設(shè)在紐約，那么紐約聯(lián)邦儲備銀行就是花旗銀行及其分行的直接監(jiān)管者，而花旗銀行在紐約以外的分行則不受當(dāng)?shù)貎�備銀行的監(jiān)管。

　　目前，銀監(jiān)會對四大行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系基本延續(xù)人民銀行的做法，就是在銀監(jiān)會各地的36個銀監(jiān)局下設(shè)監(jiān)管一部。不過，有些銀監(jiān)局還沒有單設(shè)工農(nóng)中建四個監(jiān)管處。

　　拿來主義

　　事實上，引入“派駐監(jiān)管組”的概念在我國已不是第一次了。2001年，當(dāng)央行分拆的話題正如火如荼時，央行也在悄然進(jìn)行銀行監(jiān)管方面的機(jī)構(gòu)調(diào)整。同年9月，改革實施。

　　當(dāng)時的改革有三大要點，首當(dāng)其沖的即是引入美國貨幣監(jiān)理署的“派駐監(jiān)管組”經(jīng)驗，在銀行監(jiān)管一司增設(shè)四個國有商業(yè)銀行監(jiān)管處，又被稱為“監(jiān)管組”，組長享受副司級待遇。同時，各大區(qū)分行增加相應(yīng)機(jī)構(gòu)，原21個負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)管的央行各地分行監(jiān)管辦改屬一司，負(fù)責(zé)對國有商業(yè)銀行、政策性銀行的日常和現(xiàn)場監(jiān)管。

　　另兩項改革旨在使原本負(fù)責(zé)日常監(jiān)管的人民銀行各省中心支行調(diào)整為對銀行監(jiān)管二司負(fù)責(zé)，并在原監(jiān)管一司、二司外，成立新的銀行監(jiān)管司，負(fù)責(zé)所有與市場準(zhǔn)入、退出及監(jiān)管政策研究等屬于“管制類”的業(yè)務(wù)。

　　如今，由于央行分拆等因素，這次改革進(jìn)行得并不徹底，但成立工農(nóng)中建四個監(jiān)管處室的做法卻在銀監(jiān)會成立后被保留了下來，不過，這種做法與美國“派駐監(jiān)管組”的概念仍有一定距離。

　　據(jù)央行研究局一人士表示，美國貨幣監(jiān)理署的做法是直接向大型銀行機(jī)構(gòu)派駐監(jiān)管小組，人員規(guī)模為每家機(jī)構(gòu)30名常駐監(jiān)管員左右，同時，該署還相應(yīng)開發(fā)了針對大型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模型。

　　這位人士解釋說，美國的做法旨在監(jiān)管金融業(yè)綜合經(jīng)營的機(jī)構(gòu)。綜合性金融集團(tuán)和大型銀行，特別是大型金融控股公司對金融體系的穩(wěn)定有著舉足輕重的影響，但這類機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和風(fēng)險性也日趨復(fù)雜，已經(jīng)成為各國監(jiān)管的主要對象。

　　監(jiān)事會由誰設(shè)立？

　　種種跡象表明，自銀監(jiān)會成立以來，我國對四大行的監(jiān)管力度已經(jīng)到了“歷史高度”。

　　2003年6月24日，銀監(jiān)會發(fā)布通知，對四大行的表外項目和表外業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面調(diào)查。同年9月15日，銀監(jiān)會開展對國有商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查，內(nèi)容包括貸款五級分類、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)。在現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會還要求各級派出機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲處置違法違規(guī)行為，并就結(jié)果進(jìn)行社會通報。

　　盡管如此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們?nèi)匀恢赋鲢y監(jiān)會有個急待解決的問題，即向國有商業(yè)銀行派駐的監(jiān)事會是否應(yīng)掛靠在銀監(jiān)會？2000年，國務(wù)院向國有重點金融機(jī)構(gòu)派駐監(jiān)事會，監(jiān)事會目前掛靠于銀監(jiān)會，人員工資由財政部單獨撥付。

　　去年兩會期間，包括吳敬璉在內(nèi)的許多專家提出，向國有商業(yè)金融機(jī)構(gòu)派駐監(jiān)事會是資產(chǎn)所有者的權(quán)利，屬于企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管，應(yīng)該與政府的外部市場監(jiān)管分開，否則可能造成新的政企不分，也可能影響政府機(jī)構(gòu)的公正性和權(quán)威性。政府是市場規(guī)則的制訂者，同時也是部分市場主體的所有者代表，這在理論上存有利益矛盾。

　　此外，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們還有一些擔(dān)心，就是如何更好地監(jiān)督這些常駐監(jiān)管人員，使得他們能公私分明，這仍是需要制度去約束的。

　　·相關(guān)·

　　中國銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展回顧

　　1995年，《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》頒布，從法律上確立了中國人民銀行對銀行、保險、信托業(yè)的監(jiān)管地位；隨后，央行頒布《貸款通則》，將工作重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險監(jiān)管，并首次提出降低國有商業(yè)銀行不良貸款的要求。

　　1998年，撤消了人民銀行31個省級分行，成立9家跨省區(qū)分行和2家總行營業(yè)管理部；國家發(fā)行2700億元特別國債，補充四大行資本金。

　　同年11月，中國保險監(jiān)督管理委員會正式成立，將原來由中國人民銀行履行的對保險業(yè)的監(jiān)管職能分離出來。

　　2000年，開展7類金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量、盈虧狀況等真實性大檢查；制定《國有獨資商業(yè)銀行考核評價辦法》；國務(wù)院向國有重點金融機(jī)構(gòu)派駐監(jiān)事會。

　　2002年2月，銀行業(yè)全面實行貸款質(zhì)量五級分類制度；對國有商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查；央行牽頭制定監(jiān)管體制、國有商業(yè)銀行綜合改革、農(nóng)村信用社改革等方案。

　　2003年3月，十屆全國人大批準(zhǔn)國務(wù)院成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，確定中國銀監(jiān)會履行原由央行履行的審批、監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)等的職責(zé)。