優惠政策實實在在

　　從1999年設教育儲蓄至今已經5年，試行之初，只有在義務教育階段的學生才可參加；到了2000年4月，新的《教育儲蓄管理辦法》將參儲對象的范圍擴大到目前在校四年級(含)以上接受義務教育的學生，并把職高、中專、大學生、碩士、博士也都納入參儲對象范圍，教育儲蓄涉及的范圍由此大大放寬。

黃頁微成本營銷方式 上網看新聞?你落伍了 小戶型主陣容揭曉 多媒體互動學英語

　　這一儲蓄方式的優惠主要體現在，儲戶特定、存期靈活、總額控制、利率優惠、利息免稅等特點。在存款利率上，居民參加教育儲蓄可以免除個人利息所得稅、并且零存整取卻享受整存整取利息，兩項優惠下來，教育儲蓄利息優惠幅度在25%以上，這也正是此項儲蓄的吸引力所在。農業銀行北京分行負責儲蓄業務的韓春華算了這樣一筆賬：“定期零存整取一年期存款利率相當于定期整存整取三個月存期利率；定期零存整取三年期存款利率相當于定期整存整取六個月存期利率；定期零存整取五年期存款利率相當于定期整存整取一年期存款利率。而教育儲蓄一年期儲蓄存款利率就執行定期整存整取一年期利率，相當定期零存整取五年期存款利率，通過對比可以體現出教育儲蓄利率優惠，教育儲蓄與定期零存整取存款方式相同，卻執行著不同的利率。”

　　盡管如此多的實惠，百姓似乎并不領情。根據人民銀行營業管理部提供的數據，截至2004年1月，北京市銀行業三年期教育儲蓄存款余額不過1.62億元，還不及北京中小學教材、教輔市場一年的銷售額。

　　計劃趕不上變化快

　　教育儲蓄在剛出臺時也曾備受市場關注，然而，不少家長在了解詳情后，多數打起了“退堂鼓”。

　　首先，2萬元的最高存款限額相對于人民群眾日益提高的生活水平和不斷上升的教育收費來說，有些偏低了。以北京為例，有些中小學的贊助費，一年就能上萬元。

　　其次，《教育儲蓄管理辦法》要求居民按約定的固定金額每月存入一次，中途如有漏存，需在次月補齊，否則，對違約后存入的部分支取時按活期計息，這便浪費了居民大量的時間和精力跑銀行。一家長感嘆說：“存6年得跑銀行72次，為省這兩錢，多累呀！”

　　此外，到期支取手續也較繁瑣。教育儲蓄只能到期一次支取本息，未到期不能部分提前支取。想提前用錢，只能一次性全額支取。而到期支取時，儲戶還要憑存折和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明才能支取，不能提供證明的不享受利率優惠和免稅。如果因戶口遷移需辦理教育儲蓄異地托收的，還必須在存款到期后方可辦理。在經濟不斷發展和人們消費水平不斷提高的今天，存款的最高限額和略顯復雜的證明程序，無形中成了教育儲蓄走入百姓生活的一道道“絆腳石”。

　　對于這些問題，韓春華評論說，目前的教育儲蓄因為起步不久，在有些細節問題上還有待完善，2萬元的最高存款限額的確有些偏低了，但這是可以改善的，而且各個銀行都在努力簡化教育儲蓄的辦理程序，方便客戶。總的來說，教育儲蓄的市場和發展前景是看得見的。

　　作者:胡靜　

　　資料來源:經濟日報