郵政改革預(yù)案已擬定 郵政儲蓄將“自立門戶”

　　特約撰稿 趙榮果

　　記者從參與郵政體制改革方案定稿的專家處獲悉，郵政體制改革的討論稿已定，郵政儲蓄改革已箭在弦上。

　　討論方案充分肯定和保留利用郵政儲蓄網(wǎng)絡(luò)吸儲功能，實行財務(wù)分賬核算，改變目 前郵政儲蓄資金全額轉(zhuǎn)存中央銀行模式，在中國人民銀行和銀監(jiān)會監(jiān)督下，逐步推動郵政儲蓄機構(gòu)自主運用郵政儲蓄資金。

　　郵儲資金“當家做主”

　　根據(jù)方案，以2004年8月1日為界，郵政儲蓄在央行的原有轉(zhuǎn)存款在2004年8月1日前維持現(xiàn)行政策不變，仍按目前4.131%的轉(zhuǎn)存款利率付息，同時郵政儲蓄新增存款由郵政儲蓄機構(gòu)自主運用。

　　自2004年8月1日起，郵政儲蓄在中央銀行的原有存款分5年逐步轉(zhuǎn)出：第一年為10%；第二年為15%；第三年為20%；第四年為25%；第五年為30%，未轉(zhuǎn)出部分仍按當前利率付息。從以上規(guī)定看出，針對巨大的郵政儲蓄資金出路，放開的力度也是在逐步加大的。通過調(diào)整郵政儲蓄資金運用結(jié)構(gòu)，隨著其他業(yè)務(wù)的展開，逐步減少向中央銀行的轉(zhuǎn)存款，提高郵儲資金的使用效率。

　　郵政儲蓄資金一直是郵政儲蓄改革要解決的主要問題之一。1986年，當時設(shè)立郵政儲蓄的初衷在于通過郵政系統(tǒng)回籠貨幣，降低通貨膨脹的壓力。但人民銀行沒想到，郵政儲蓄就成了其以后的沉重包袱。

　　這其中關(guān)鍵在于郵政儲蓄的經(jīng)營模式特殊———“只存不貸吃利差”。根據(jù)政策，郵政從社會上吸收存款，然后轉(zhuǎn)存到人民銀行，由于人民銀行所付利息的利率高于儲蓄利率，郵政幾乎不需要任何財技，就可穩(wěn)獲其中的巨額利差收益。

　　同意郵政儲蓄新增存款由郵政儲蓄機構(gòu)自主運用，不再上存人民銀行后，郵政儲蓄利用其在農(nóng)村的完備網(wǎng)絡(luò)，對其他金融機構(gòu)有著不小的吸引力。目前，郵政儲蓄已成了各家銀行爭相“籠絡(luò)”的新伙伴，緣于郵政儲蓄資金出路的變化。

　　近日，中信實業(yè)銀行武漢分行與湖北省郵政儲匯局簽訂全面合作協(xié)議，涉及銀行卡、貸款、匯兌等多項業(yè)務(wù)。據(jù)悉不久前，民生銀行也與郵政儲蓄合作，郵政儲戶在該行能辦理質(zhì)押貸款。

　　郵儲銀行“持家”不易

　　方案明確規(guī)定，在條件成熟時，將成立由中國郵政控股的中國郵政儲蓄銀行，由中國人民銀行和銀監(jiān)會監(jiān)管和調(diào)控，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營，允許郵政儲蓄銀行與國內(nèi)外金融機構(gòu)合資合作。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所“郵政儲蓄體制改革研究”課題組在此前曾提出，未來的郵政儲蓄銀行不應(yīng)當是一個普通的商業(yè)銀行，而應(yīng)定性于以批發(fā)為主的特殊商業(yè)銀行，以及郵政儲蓄銀行不做直接面對企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，只將資金批發(fā)給其他金融機構(gòu)獲取利差。這在一定程度上可以根據(jù)調(diào)控經(jīng)濟的需要選擇資產(chǎn)運用方向，成為國家調(diào)控經(jīng)濟的工具。

　　而方案對郵儲資金的實際定位基本是商業(yè)銀行。郵政儲蓄資金自主運用后，允許郵政儲蓄參與銀行間市場債券買賣；辦理中資銀行、農(nóng)村信用社大額協(xié)議存款；與政策性銀行合作，開展部分中間業(yè)務(wù)；開辦農(nóng)村地區(qū)小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)試點。自2004年8月1日起，經(jīng)批準，允許郵政儲蓄在原有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，逐步開展基金投資、個人質(zhì)押貸款、同業(yè)拆借、外匯存款、票據(jù)、對公結(jié)算等業(yè)務(wù)，擴大經(jīng)營范圍等等。

　　現(xiàn)在，手握8400多億元存款的郵政儲蓄，急需解決的問題就是尋找最佳的投資渠道，確保一定的收益。然而，無論今后郵儲資金進行何種投資，其收益風險都將遠遠大于當年轉(zhuǎn)存人民銀行的風險。所以，改革任重而道遠，坐享其成的免費大餐將成為遙遠的過去。對于郵政來說，除了要考慮收益外，另外由于郵政儲蓄的資金大部分來自農(nóng)村，如何在投資方面支持農(nóng)村發(fā)展也是一個從宏觀上不得不考慮的問題。

　　郵政儲蓄投資渠道的增加，從一定程度上能化解投資的風險，不過要把投資渠道轉(zhuǎn)化為贏利，這中間還需要有高超的資金運作技術(shù)。有關(guān)人士認為，從經(jīng)營的范圍來看，郵政未來的發(fā)展是商業(yè)銀行，在眾多商業(yè)銀行雷同的業(yè)務(wù)中，郵政儲蓄要想后來者居上，爭得一席之地，需要的是出奇制勝的招數(shù)。

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　　郵政儲蓄資金一直是郵政儲蓄改革要解決的主要問題之一。1986年，中央設(shè)立郵政儲蓄，其初衷在于通過郵政系統(tǒng)回籠貨幣，降低通貨膨脹的壓力。但此后，每年付給郵政儲蓄的利息成了央行的沉重包袱。近年郵儲從農(nóng)村“抽血”現(xiàn)象成為研究農(nóng)業(yè)的專家和各商業(yè)銀行激烈抨擊的對象。

　　1998年，國務(wù)院機構(gòu)改革方案正式出臺。4月28日，國家郵政局掛牌。12月，郵政、電信“分灶吃飯”，郵政獨立運行體制形成。但郵政還延續(xù)了過去的性質(zhì)：仍既像企業(yè)又像政府。因此開始進行政企分開的改革。

　　2004年初傳出消息，郵政改革方案的“操盤”由央行轉(zhuǎn)至發(fā)改委，郵政儲蓄改革成為郵政體制改革最受關(guān)注的焦點。