花旗、匯豐、東亞和瑞穗四家外資銀行在滬機(jī)構(gòu)本周證實(shí)，已收到中國銀監(jiān)會(huì)的批文，獲準(zhǔn)經(jīng)營非外資企業(yè)人民幣對(duì)公業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)入世日程，從2003年12月1日起，即允許合格的外資銀行經(jīng)批準(zhǔn)后在已開放人民幣業(yè)務(wù)的城市向各類中國企業(yè)提供各種人民幣服務(wù)。據(jù)記者了解，截至2003年年末，共有11家外資銀行提出開辦非外資企業(yè)人民幣對(duì)公業(yè)務(wù)申請(qǐng)。而按照“先報(bào)先批”原則，銀監(jiān)會(huì)最先 批復(fù)了上述四家外資銀行。

　　四家外資行首吃螃蟹

　　匯豐銀行中國區(qū)發(fā)言人張丹丹接受采訪時(shí)表示，匯豐在內(nèi)地包括上海、天津、青島、廣州、武漢、大連等分行均在年前提出申請(qǐng)，目前上海分行最先拿到批文。上海分行正加緊準(zhǔn)備，待上海銀監(jiān)局全部審查完畢后，銀監(jiān)會(huì)將發(fā)放正式營業(yè)執(zhí)照。

　　張丹丹說，從獲準(zhǔn)到開辦業(yè)務(wù)的整個(gè)過程一般在4個(gè)月左右時(shí)間，但她認(rèn)為，“匯豐也許用不了那么久時(shí)間。”因?yàn)閰R豐1997年開始就成為第一批在滬從事外資企業(yè)人民幣對(duì)公業(yè)務(wù)的外資銀行，在人民幣業(yè)務(wù)方面的專業(yè)人員、業(yè)務(wù)能力和系統(tǒng)流程等都比較完備。

　　渣打銀行發(fā)言人尹英光說，渣打進(jìn)入中國百年來，一直盼望著能擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，為國內(nèi)企業(yè)提供人民幣業(yè)務(wù)。這次金融業(yè)的開放，是一個(gè)標(biāo)志性的開放，真正實(shí)現(xiàn)了外資銀行與中資企業(yè)的全面接觸。對(duì)于把中國作為全球業(yè)務(wù)“重心”的渣打，無疑是一個(gè)非常重要的利好消息。

　　東亞銀行方面則表示，在獲取上述批準(zhǔn)后,東亞銀行的人民幣業(yè)務(wù)將可大大拓展其客戶基礎(chǔ)。據(jù)東亞銀行提供的消息稱,該行上海分行的人民幣業(yè)務(wù)范圍可涵蓋江蘇、浙江、上海、深圳、大連、天津、廣州、珠海、青島、武漢、濟(jì)南、福州、成都、重慶等省市。東亞有關(guān)人士透露說，目前已有中資客戶開始與東亞方面接觸，民企和國企都有。

　　中外資銀行直面交鋒

　　對(duì)外資銀行人民幣業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開放屬于入世的協(xié)議之一，因此從時(shí)間與進(jìn)程上，此次四家外資銀行率先取得對(duì)中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)資格并不存在任何懸念。最引人關(guān)注的是外資銀行正式開展業(yè)務(wù)后，2002年的南京愛立信倒戈事件會(huì)不會(huì)大規(guī)模上演。

　　外資銀行對(duì)此自然出言謹(jǐn)慎。而中資銀行方面似乎也底氣十足。某中資銀行負(fù)責(zé)人就認(rèn)為，“外資銀行手頭的人民幣根本無法與我們相比，在網(wǎng)點(diǎn)上也有很大的差距，中資銀行幾十年本土化的優(yōu)勢(shì)不是一天兩天就能趕上的，企業(yè)客戶大面積跳槽事件不會(huì)發(fā)生。”

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，截至去年10月末，已有19個(gè)國家和地區(qū)的62家外資銀行在華設(shè)立了191家營業(yè)性機(jī)構(gòu)，其中84家獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)；外資銀行類機(jī)構(gòu)在中國設(shè)立代表處211家。在華外資銀行資產(chǎn)總額約達(dá)470億美元，占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.4%；外資銀行貸款余額已經(jīng)超過了200多億美元。其中，外匯貸款余額164億美元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外匯貸款余額的13%。

　　盡管外資銀行目前的市場份額仍不到2%，但已有專家預(yù)測，未來10至15年，外資銀行將占領(lǐng)30%的中國市場。亞行駐中國首席代表莫利表示，中國加入世貿(mào)組織后，外資銀行將在5年后獲得與中國銀行同等的國民待遇，屆時(shí)外資銀行在中國業(yè)務(wù)將獲得巨大發(fā)展。而受中國保護(hù)的中國金融業(yè)非常脆弱，將在加入世貿(mào)組織后首先受到挑戰(zhàn)。

　　有關(guān)研究指出，中國加入世貿(mào)組織后，中短期內(nèi)中國地方銀行的凈利息收入及盈利能力將會(huì)減少，對(duì)資本基礎(chǔ)薄弱及資產(chǎn)質(zhì)量較低的弱勢(shì)銀行影響更大。莫利說，中國金融業(yè)還將面臨嚴(yán)峻的人才外流，這種現(xiàn)象已在北京、上海等地出現(xiàn)，這些地方的外資銀行高級(jí)人才大多來自中國。

　　外資行業(yè)務(wù)重新定位

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，外資銀行盡管取得人民幣業(yè)務(wù)牌照，但在人民幣資金來源方面仍有很大障礙。目前外資銀行的人民幣資金仍嚴(yán)重依賴向中資金融機(jī)構(gòu)拆借。由于拆借利率高于吸存利率，外資銀行的人民幣存貸利差少于中資銀行。一些外資銀行人士稱，“放貸的人民幣絕大部分來自于同業(yè)拆借，且因拆借多是短期資金，因此外資銀行很難發(fā)放中長期人民幣貸款。”

　　但也有外資銀行人士表示，貸款業(yè)務(wù)存在困難未必是壞事，因?yàn)橥赓Y銀行會(huì)更加關(guān)注中間業(yè)務(wù)等利潤較高的市場，外資銀行樂于用較少的資本去獲得運(yùn)營業(yè)務(wù)這塊蛋糕的一部分，這些銀行并不是單純?yōu)榉刨J才到中國來的。

　　而港資銀行也似乎找到了自己合適的定位。中信嘉華銀行高級(jí)副總裁吳秋桐指出，外資銀行可能會(huì)集中發(fā)展樓宇按揭、信用卡等消費(fèi)信貸，香港銀行則可以考慮搶先進(jìn)占中小企貸款市場。現(xiàn)時(shí)內(nèi)地銀行甚少提供中小企業(yè)貸款，以致內(nèi)地的中小企很多時(shí)候要透過一些比較迂回的途徑來取得額外資金資助業(yè)務(wù)發(fā)展，其中包括透過他們?cè)谙愀鄣墓�司，向香港的銀行申請(qǐng)機(jī)械貸款、廠房及土地抵押等。但當(dāng)中國開放外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)后，香港的銀行就可以透過在內(nèi)地的分行，甚至屬下的財(cái)務(wù)公司，直接向內(nèi)地企業(yè)作出借貸。

　　不過，他承認(rèn)香港銀行在處理這些內(nèi)地企業(yè)貸款時(shí)，會(huì)較處理香港公司的同類貸款申請(qǐng)時(shí)持有更為嚴(yán)格的審批標(biāo)準(zhǔn)，例如會(huì)要求提交有認(rèn)可會(huì)計(jì)師及稅務(wù)部門蓋章的可行性報(bào)告，解釋貸款用途及貸款后可能取得的經(jīng)濟(jì)效益；還會(huì)研究企業(yè)的管理層，信貸記錄及聲譽(yù)是否可靠；有時(shí)在可能范圍內(nèi)，更會(huì)要求貸款有抵押品作保障。

　　此外，銀行在業(yè)務(wù)開放初期，亦可能只接受較有規(guī)模及已運(yùn)作了相當(dāng)時(shí)間的企業(yè)提出貸款申請(qǐng)。吳秋桐表示，雖然內(nèi)地民營企業(yè)的借貸市場將會(huì)十分龐大，不過考慮到內(nèi)地壞賬比率偏高，拖欠還款的情況頗為嚴(yán)重，“香港銀行不會(huì)盲目追求生意”。

　　本報(bào)記者岳毅樺