記者孔華

　　近日，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)先后起草或出臺(tái)了關(guān)于車貸業(yè)務(wù)的新政策《汽車貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》及《關(guān)于規(guī)范汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，整肅車貸業(yè)務(wù)的立意彰顯。

　　有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，監(jiān)管部門(mén)先后出臺(tái)的政策重新強(qiáng)調(diào)提高車貸門(mén)檻，致使不少銀行對(duì)于今年車貸業(yè)務(wù)發(fā)展持觀望態(tài)度，這和日益升溫的汽車消費(fèi)熱形成鮮明反差。

　　一位不愿透露姓名的國(guó)有銀行廣東分行個(gè)銀部總經(jīng)理對(duì)記者大吐苦水，表示銀行感覺(jué)車貸比以前難做了，究其原因是車貸市場(chǎng)目前風(fēng)險(xiǎn)仍然偏高。

　　保險(xiǎn)公司集體“退隱”

　　眾所周知，曾有一段時(shí)間，廣州90%以上的車貸業(yè)務(wù)都是由保險(xiǎn)公司的履約保險(xiǎn)作擔(dān)保，借款人還不了錢，全由保險(xiǎn)公司買單，可是在經(jīng)過(guò)去年和前年的車貸風(fēng)險(xiǎn)總爆發(fā)后，保險(xiǎn)公司開(kāi)始集體退出車貸險(xiǎn)，至今仍無(wú)意重返車貸市場(chǎng)。而從保監(jiān)會(huì)最近的停止車貸險(xiǎn)通知看來(lái)，監(jiān)管部門(mén)也并不支持保險(xiǎn)公司貿(mào)然重出江湖。擔(dān)保者的缺位，使得只有貸款者和借款者的車貸業(yè)務(wù)難以穩(wěn)定。

　　擔(dān)保公司難覓

　　銀行方面表示，在保險(xiǎn)公司退出的情況下，銀行一直在尋覓最合適的擔(dān)保者，例如經(jīng)銷商、汽車服務(wù)商等，但是無(wú)論從實(shí)力到資質(zhì)，都難以與日益壯大的車貸需求匹配。個(gè)別銀行曾經(jīng)考慮和一些擔(dān)保公司進(jìn)行合作，不過(guò)擔(dān)保公司良莠不齊的素質(zhì)，也令銀行難以徹底放心。

　　而廣州最大的擔(dān)保公司銀達(dá)擔(dān)保一位負(fù)責(zé)人告訴記者，該公司幾乎沒(méi)有做車貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保，因?yàn)椤败囐J業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，利潤(rùn)少，別說(shuō)銀行不愿意做，大一點(diǎn)的擔(dān)保公司也興趣不大。”

　　一位在廣州從事車貸業(yè)務(wù)多年的資深人士稱，銀行目前經(jīng)營(yíng)車貸業(yè)務(wù)的動(dòng)力，主要是看重和經(jīng)銷商、車廠的上游業(yè)務(wù)，汽車消費(fèi)信貸只是一種“附加服務(wù)”，在不久的將來(lái)，銀行將退居汽車消費(fèi)信貸的幕后，由汽車金融公司來(lái)提供對(duì)消費(fèi)者的貸款服務(wù)。

　　寄希望于汽車金融公司

　　去年12月初，美國(guó)通用汽車金融服務(wù)公司和上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、豐田金融服務(wù)株式會(huì)社、大眾汽車金融服務(wù)股份公司分別向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)遞交了設(shè)立汽車金融公司的申請(qǐng)。而經(jīng)上海、北京銀監(jiān)局初審并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，首批三家汽車金融公司已獲準(zhǔn)籌建，業(yè)內(nèi)人士相信，首家汽車金融公司將最快于今年上半年成立。

　　汽車金融公司是否能破解銀行擔(dān)保之困，車貸業(yè)務(wù)何去何從，讓我們拭目以待。

　　市場(chǎng)分析

　　今年車貸業(yè)務(wù)仍難有大起色

　　在過(guò)去整整一年，廣州的車貸業(yè)務(wù)基本呈收縮戰(zhàn)線、清查歷史貸款、追訴債務(wù)狀態(tài)。

　　不止一位銀行負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)坦承，到目前為止，他們還看不到今年車貸業(yè)務(wù)會(huì)有大的起色。而銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)最近出臺(tái)的兩個(gè)新政策，在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，含有濃厚的整肅之意。尤其是銀監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)手起草的汽車貸款管理辦法征求意見(jiàn)稿，重新強(qiáng)調(diào)車貸首付至少二成、貸款不得超過(guò)五年，而且將要求借款人必須提供其他擔(dān)保，不得僅用新車作抵押貸款等。

　　其實(shí)，今年有部分中小銀行對(duì)車貸市場(chǎng)仍抱有野心，但由于汽車消費(fèi)管理辦法仍在征集意見(jiàn)中，為免推出新的優(yōu)惠措施與政策相左，因此仍按兵不動(dòng)，靜待政策最后出臺(tái)。

　　此外，記者獲悉，各家銀行實(shí)際已經(jīng)在悄悄抬高車貸門(mén)檻，例如，把車貸期限最高期限調(diào)整為五年，并把最低首付款調(diào)整為三成，或者在新發(fā)放貸款的規(guī)模上也進(jìn)行了一定控制。“總言之，銀行不再像過(guò)去一樣來(lái)者不拒了。”農(nóng)行和建行人士均表示，銀行比以前更加挑三揀四，公務(wù)員、教師、金融從業(yè)人員等低風(fēng)險(xiǎn)客戶群比普通資信的客戶更加受銀行的歡迎。(李國(guó)勇)