經(jīng)銷商車貸生意今不如昔

　　金融業(yè)的發(fā)展近幾年十分迅猛，其中，保險業(yè)始終處于高增長的態(tài)勢。但在前不久，中國保監(jiān)會卻對車貸險緊急叫停，要求各保險公司在3月31號前，全面廢止現(xiàn)行的車貸險條款費率。這對眾多想貸款買車的人無疑影響很大，請隨我們的記者看看北京車市的情況。

　　在北京亞運村汽車交易市場里，雖然各攤位還高懸著貸款無擔(dān)保等字樣，但仔細詢問會發(fā)現(xiàn)，幾乎所有小公司都停止了車貸業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，就在半年多以前，這里所有的攤位都能做車貸生意，并且所有經(jīng)銷商的生意都紅紅火火，那時購車者只要交一定的保險費，再提供簡單的手續(xù)，就能辦成貸款購車。銀行因為有保險公司兜底，也大開方便之門。而車貸險退出后，銀行方面要求經(jīng)銷商必須交納幾十上百萬元不等的保證金，如有購車者不按時還款，銀行就將保證金自動扣除。隨著欠款者增多，這些經(jīng)銷商開始苦不堪言。

　　各經(jīng)銷商紛紛退出車貸業(yè)務(wù)，并不意味著不能貸款購車，記者了解到，在一些信譽較好的品牌專賣店，人們還是可以以首付20%甚至10%得到長達五年的貸款，但由于沒有了保險，經(jīng)銷商只能設(shè)立專人把關(guān)，貸款手續(xù)也比以前繁瑣了。

　　經(jīng)銷商：現(xiàn)在本人提供身份證，戶口內(nèi)本，收入證明，戶口證明，一寸照片，同時提供但保人，身份證，戶口本，這個是手續(xù)要求，同時要咨詢有沒有貸款記錄，比過去嚴多了。

　　銀行對新車貸險仍有疑慮

　　車貸險全稱叫做汽車消費貸款保證保險，從這個名字就可以看出，它是銀行與購車者之間的一道防火墻。保監(jiān)會這次要求各保險公司3月31號以后制定的新車貸險，比原來要求更加嚴格，按說這應(yīng)該受到銀行歡迎，但記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，銀行對新車貸險政策并不熱衷。

　　根據(jù)保監(jiān)會的提法，首付款將提高到30%，這與眼下正在實行的20%甚至10%的首付款額相差甚遠，更別說保險期限也從原先的最高五年縮短到了三年。銀行方面擔(dān)心此舉會影響消費者貸款購車的積極性。另外，車貸險調(diào)整后將有10%的免賠額，即車款的10%不在保險公司賠付范圍之內(nèi)，這讓銀行方面頗有微辭。

　　建設(shè)銀行北京分行汽車金融中心主任石建民：從保險方面講，有10%的免賠額是杜絕惡意騙保，但從銀行方面講，銀行不能發(fā)放無擔(dān)保貸款，10%沒擔(dān)保，銀行不能保。

　　據(jù)了解，車貸險叫停后，貸款購車人主要由汽車經(jīng)銷商提供擔(dān)保，車貸險調(diào)整后，10%的免賠額無疑將由汽車經(jīng)銷商承擔(dān)。

　　建設(shè)銀行北京分行汽車金融中心主任石建民：從經(jīng)銷商講，10%的免配額我(經(jīng)銷商)來承擔(dān)，我(經(jīng)銷商)沒有收到任何保險費，兩個利益不匹配，保證保險對合作方的考慮不完善。

　　保險做成擔(dān)保高賠付影響車貸險

　　有關(guān)專家在分析保監(jiān)會此次通知要求時認為，讓車貸險真正回歸到保險的功能上來，是這次車貸險全面叫停的真正含義。

　　中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇：從我們國家這幾年經(jīng)辦汽車貸款保證保險的過程來看，沒有真正把汽車貸款保證保險做成保險，而是把它做成了擔(dān)保，從而導(dǎo)致了大面積虧損。

　　車貸險是1998年各財險公司針對商業(yè)銀行開辦的汽車消費貸款業(yè)務(wù)而相繼開發(fā)的，推出后的年均增長高達200%以上，但當(dāng)時的保險責(zé)任很簡單，只要貸款人不能按期償還貸款，保險公司就要替他承擔(dān)責(zé)任，而且在后來的市場運行當(dāng)中，銀行要求貸款人拿保險公司的保證保險單才貸款，風(fēng)險于是都堆在了保險公司身上。

　　北京工商大學(xué)保險系主任王緒瑾：首先一點從經(jīng)營理念上來說，就是保費掛帥，只要保費上去了，至于是否贏利，就不講績效了。

　　從2001年開始，車貸險經(jīng)營風(fēng)險日漸明顯，部分地區(qū)的車貸險業(yè)務(wù)賠付率高達100%以上，高的還達到了130%。到2002年下半年，國內(nèi)各主要財產(chǎn)保險公司事實上都已經(jīng)縮減或退出了車貸險業(yè)務(wù)。車貸險叫停：車貸制度亟待完善

　　看來銀行和保險公司各有各的難處。不過有專家認為，現(xiàn)在車貸險在運轉(zhuǎn)上出現(xiàn)了問題，銀行和保險公司都應(yīng)該多從自身找找問題，想辦法完善這個制度，不能簡單地停辦了事，而對貸款買車的人來說，也應(yīng)該有一套健全的信用體系進行監(jiān)督。

　　中國汽車工業(yè)咨詢發(fā)展公司首席分析師賈新光：汽車消費信貸屬于高風(fēng)險。這個風(fēng)險的控制是非常難的。所以今后我覺得出路首先是銀行要把風(fēng)險自己控制住。其次呢，要建立信用體制，那么最好呢，汽車消費信貸還是由汽車消費公司來做。

　　賈新光介紹說，世界著名的福特公司等幾家大汽車公司，它們的汽車貸款業(yè)務(wù)中，70-80%都是由自己的汽車金融公司來做的。這將是我國未來汽車貸款的發(fā)展趨勢。

　　就目前來看，車貸險被叫停，主要還是因為信用體系不健全，保險公司本身的管理薄弱等。專家認為，暫停車貸險對車貸市場的最終規(guī)范是一個好消息。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長張承惠：對保險公司暫停車貸險，我覺得它是一個理性的市場化行為。我們這個市場規(guī)范以后，我想這個市場會得到更快的發(fā)展。

　　《經(jīng)濟信息聯(lián)播》播出時間：經(jīng)濟頻道每天：21:00—21:30