每年優惠幅度由10%降至5%

　　本報記者 嚴樺

　　新年剛過，一些到人保財險為汽車續保的車主發現，保費已經悄然漲價。

　　2003年在人保財險給汽車買保險，價格比其他保險公司都便宜。以一輛17萬元左右的寶來新車投保為例，車輛損失險(包含自燃、玻璃單獨破碎責任)、第三者責任險、盜搶險、不計免賠險等，保費為4380多元，雖然投保的項目都一樣，卻比其他保險公司省200多元。而漲價后，費用差距已經不大。

　　人保財險北京分公司的一位工作人員證實了今年車險費用變動的消息。但他強調，這次調整不是漲價，主要是根據車輛的出險情況對費率進行細化而作出的調整。

　　該公司車險保費在結構上沒有變化，車損險浮動多少仍根據車齡和出險次數而定，對出險多的車輛提高了費率，對出險少的車輛則降低了費率。

　　中央財經大學保險系主任郝演蘇教授說，他經過對比發現，從一輛新車投保的情況看，今年人保財險的保費還是比去年提高了。

　　據了解，2003年初，人保曾對車險費率做過調整。該公司當時規定，所保車輛一年不出險，可優惠保費的10%，第二年不出險可優惠20%，最高優惠到30%。如果5年都不出險，今后也會考慮優惠更多。按當時的設計方案，如果取得了兩年優惠，第三年出險了，就往回推，再上保險時減少10%優惠。去年初保費調整后，人保財險成了車險市場保費最低的公司。

　　但該方案經過一年的運行，出現了當時難以預見的因素。人保財險北京分公司車險部的楊處長說，此次費率調整后，不出險車輛費率水平下降，出險車輛的費率水平上升，根據車輛出險情況不同，車險費率的變化在±5%左右浮動。

　　假定某投保人為一輛新車購置價10萬元、車齡3年的家庭用轎車投保如下險種：車輛損失險(包含自燃、玻璃單獨破碎責任)、第三者責任險、盜搶險、不計免賠險。如果車輛連續兩年未出險，則保險費為2659.52元，保險費較調整前同樣的情況下降了5.08%；假如車輛在2003年度出過險，2004年保險費則為3324.4元，保險費較調整前同樣的情況上升了6.78%。

　　記者注意到，現在的車險費率的執行標準比去年的方案在優惠比例和幅度上還是有較大的調整。

　　國內一家知名財險公司的相關人士表示，已注意到人保財險保費的調整。他認為，漲價是必然的。

　　這位人士說，自己所在公司的車險保費是市場上費率第二高的，即使這樣，盈利都很艱難，更不用說保費最低的人保了。他說，當時估計，人保財險打出如此低的保費，主要是為了占領更多的市場，不可能維持很長時間，第二年肯定要調整。

　　演蘇教授也認為，人保財險實行的費率標準在各家保險公司中最低，“除了用低價位保持市場份額外，也不排除他們想用低價位拖垮小保險公司的意圖”。

　　郝演蘇說，去年人保車險改革所作出的選擇有問題。用低價位占領市場的做法，多少說明他們對自己的品牌和服務缺乏信心。而這次漲價修正了此前的偏差，符合市場法則。

　　但值得注意的是，人保當時的低價位并沒有引來小公司的跟進，一些小公司寧可沒有業務，也沒有降價，更沒有出現價格戰。事實證明，2003年人保財險車險業務量大幅上升，小公司業務萎縮較大。郝演蘇說，盡管現在2003年的財務數據沒有出來，但根據市場判斷以及業內的了解，人保車險業務很可能出現了大面積虧損。

　　但人保財險的一位相關人士否認了去年低車險費率引發虧損的說法。他說，就目前的市場份額來講，即使保費較低，也不虧損。此次調整主要是為了個性化服務，拉大出險和不出險客戶的保費差距。

　　面對人保車險費率的調整，平安保險和太平洋保險公司的相關人士表示，費率調整是復雜的事情，目前他們都沒有調價意向。

　　但平安財險的一位人士透露，他們一直在深入探討研究個性化費率的問題，比如廣州本田和桑塔納2000的盜搶率就比其他車型高，對這些車型能不能收高一些的保費呢？他說，許多經驗是在實踐的基礎上總結的，需要時間逐漸完善。