日前，首家將總部設立在北京的合資壽險公司——瑞泰人壽在中華世紀壇舉行開業典禮。，并現場簽訂了第1號和第11號兩份保單，瑞泰人壽是由瑞典的斯堪的亞公司與北京國有資產管理有限責任公司共同投資成立的合資保險公司，是第一家總部設在北京并開業的合資壽險公司。斯堪的亞作為國際長期投資儲蓄方案領導者瑞泰人壽保險公司將積極秉承其外方母公司作為國際長期投資儲蓄方案先行者的核心理念，在北京市場著力推廣其全球擅長的長期投資儲蓄解決方案。，而這次其首次推出的主打產品將是國際規范化的投資連接險。

　　投資連接險最早產生與20世紀50年代的歐洲大陸，由于這類產品能夠帶給消費者儲蓄、保障、投資三位一體的投資方案，因此一經上市便受到了消費者的高度推崇，自90年代初年，斯堪的亞正式推出長期投資儲蓄產品中的投資連接險，并專注與于該產品的不斷創新產品的推廣，2000年，斯堪的亞已成為在全球投資連接保險領域內業務量最大的公司之一。投連產品的重要性和吸引力日益增長，目前在歐洲保險市場，投連產品的重要性和吸引力日益增長，已經成為傳統壽險的替代品，2000年，斯堪的亞成為在全球投資連接保險領域業務量最大的公司，投資連接市場被認為未來有著良好的成長前景。

　　長期投資儲蓄產品是指包含保障功能并至少在一個投資帳戶中擁有一定資產價值的人身保險。這類產品屬于投資類保險，它不僅具有傳統保險的保障功能，更重要的是具備了投資功能。與傳統壽險相比較，這類產品具有以下特點：一是保險的保障功能與投資功能高度統一；二是投資風險由投保人來承擔；三是產品對客戶有更高的透明度，投保人可以查詢其保險單的保險成本、費用支出、以及投資賬戶的資產價值，使客戶明明白白的消費，確保客戶的利益；四是為客戶提供了更大的方便，客戶只需通過購買一張投資連結保險保單，便可獲得其所需的所有保險保障。在產品設計上，投資連接險分成“普通帳戶”和“獨立帳戶”進行管理，客戶繳納的保費按照一定的規則分配分別進入兩個帳戶，在普通帳戶內的資金按傳統壽險方式運作，用于保證對客戶的最低保險責任。獨立帳戶下有若干投資組合，每個投資帳戶部分分成若干等價值的基金單位，客戶有權決定保費在投資帳戶之間的分配比例，進入獨立帳戶的保費全部注入客戶選定的投資帳戶，用于現金價值積累，其投資損益直接導致現金價值增減，最終決定對客戶的給付金額。據瑞泰人壽市場部副總經理吳家煒先生ERIC介紹，瑞泰旗下的投資連接產品將為投資者提供作為一個集投資、儲蓄、保險于一體的全方位平臺，。根據目前的中國金融市場現狀和投資者自身的需求，投資者可自由選擇風險保障和投資的額度，而在其獨立投資帳戶下設成長、平衡和穩健型貨幣投資賬戶、債券投資賬戶、基金投資賬戶三個不同風險等級與的投資回報的賬戶，消費者可以根據自身不同的投資目標以及風險承受能力靈活地投資于上述的任一賬戶，也可以將保險費分散投資于各個賬戶，縱橫組合，隨心所欲。瑞泰人壽還設有專業投資顧問通過電話、互聯網、投資手冊、專家咨詢等多種方式幫助幫助消費者分析需求、挑選賬戶，通過最佳的投資組合達成相關的資金增值目標。

　　專家們認為，投資連接產品在產品靈活性、投資透明度、投資收益等方面較一般的壽險都有著比較明顯的優勢，消費者處在不同的人生階段，隨著不同的生活經歷：如婚嫁、養兒育女、升遷、置業遷徙等情況需要隨時調整投資目標，。而一般的保險類產品，并不能根據保單持有者對投資目標的調整進行相應的變動，投資連接險允許消費者通過“帳戶轉移”將帳戶金額在各個帳戶之間自由轉移，隨時改變投資組合，不僅能夠及時的規避投資風險，這種人性化的投資方式更加滿足現代消費者的投資需求和消費習慣。長期投資儲蓄產品同時提供靈活多變的資金領取方式，在保單有效期內，保單持有者可以隨時定期領取投資價值，完美配合個人長期儲蓄投資計劃。

　　另外，相對于傳統壽險和分紅險的投資收益不確定性，真正的投資連接產品要求消費者可以使消費者隨時查詢其個人賬戶，了解進入資金的累積狀況。或者通過電話、互聯網查詢賬戶單位價值。做到投資信息公開透明，便于保險監管機構和客戶監督。這種誠信服務方式，以及公開的投資產品信息，為投資連接產品鎖定了大量的客戶。

　　而投資連接險最吸引投資者的地方在于其專家理財服務，和高效的投資專業指導。，以斯堪的亞為例，作為全球最大的投連產品保險公司，斯堪的亞擁有一大批國內外投資專家，并與全球145個資產委托管理人建立了良好的合作關系，。這使得斯堪的亞的消費者得以掌握金融市場的投資良機，通過見解獨到的研究分析、采取穩健精確的投資步驟及堅持嚴格的風險管理措施，讓投資者得以獲取穩定豐厚的長線收益。

　　并且，保險公司作為機構投資大戶，具有個人投資者所不具有的優勢，如保險公司的大額協議存款利息比個人存款利息高，而且不征收利息稅。保險公司的投資金額巨大，在債券、證券投資基金等投資品種更具有資金規模、技術信息優勢。這些產品優勢都為長期投資儲蓄產品建立了良好的產品運作平臺。

　　另一方面，投資連接之所以能夠得到迅速的發展，與全球人口結構變化，包括出生率下降，預期壽命上升，老年人口的迅速增加等元素，促使公共財政經費的嚴重緊張密切相關。這些已經導致保險市場的政策干預減少，政府鼓勵公民為他們自身的養老金承擔更多的個體責任。這將增加更多個人儲蓄需求，因此會導致基金型養老金(Funded Pension)安排的快速增長。

　　而隨著中國城鎮居民可支配收入的不斷增長，配合國內投資市場的逐漸活躍與成熟，以及與“國際接軌”的中國人口老齡化趨勢和社會養老保障體制改革，將有越來越多的人們意識到對生活及生活品質進行長期保障計劃的重要性，而以長期投資類保險為核心的保險市場變革和政策成熟，長期投資儲蓄產品在中國市場具有巨大的市場發展潛力。中國自在二十世紀九十年代開始出現傳統的壽險產品，1999年10月出現投資連結保險產品，2000年3月出現分紅產品，但是由于中國的金融市場還處在發展階段，投資選擇的缺乏，加上保險市場規范不夠，以及一些代理人良莠不齊或公司內控不良，中國的投資保險類產品一度出現投資失誤等弊端。

　　瑞泰人壽總裁曾東冬漉女士認為：“成熟的國際級投資連接產品要求保險公司在產品設計、推廣和管理的過程中保持高度的客觀和中立負責和誠信的態度，這樣才能確保提供給投資者透明最優質的服務和產品。斯堪的亞瑞泰人壽為了達到以上要求，積極與當地的獨立分銷商獨立營銷機構營銷機構和基金管理人共同合作，將業務運作集中在斯堪的亞業已定義的某些核心能力范圍之內，包括產品開發、市場運作、基金和基金管理人的選擇以及給予分銷商的市場支持，這樣的業務流程，使得斯堪的亞瑞泰人壽的產品和服務有著強大的市場競爭優勢，同時，也使得我們能夠專注與產品價值鏈中我們最據具優勢的部分。，這是斯堪的亞的投資連接產品在全球取得成功和最重要的原因，我們相信也將是瑞泰人壽在中國取得成功的保障。”

　　專家認為，瑞泰人壽在中國保險市場最大的產品競爭力將來自于兩個方面，先進的產品和服務理念和良好的渠道管理。曾東冬漉強調：“長期投資儲蓄類產品開發的關鍵是針對不同的國家和地區，開發適合當地的產品，這樣的開發理念要求保險公司能夠在掌握客戶的要求以及當地的市場經濟形式上下波動的的前提下，充分整合信息技術和金融解決方案，提供各種各樣的產品模型，以適應當地市場的需求。保險公司應該充分考慮到法律、稅務制度、金融市場條件等各方面的因素，才能真正提供適應當地的保險產品。斯堪的亞在秉承公司整體理念的條件下，針對全球不同的地區開發出適應當地的長期投資儲蓄產品，而進入中國市場，瑞泰力求將150年來斯堪的亞在國際市場積累的強大專業技術和管理優勢帶到中國，與中方寶貴的資源及業務優勢結合，創造出一種適合中國國情的專業化合作的業務模式，為中國客戶提供創新和高品質的長期投資、儲蓄、保險一體化解決方案。”而相對與本土保險公司主要采用代理人制的渠道政策，瑞泰業務理念是和獨立的分銷商和基金管理人合作，在發售和投資管理上保持客觀和中立的姿態。曾冬漉透露，依托于銀行和證券公司的渠道將最大幅面地接觸目標客戶，它們的專業性也是瑞泰所看重的。據悉，瑞泰已經和一些保險經紀公司和證券公司簽署了代理合作協議，而與銀行的合作也在積極談判過程中。

　　據悉，目前的斯堪的亞是全球最大的資產管理服務的買家之一，在全球有145個資產委托管理人，此外與73家基金管理人建立了合作關系，在建立開放的基金體系和管理基金管理人方面處于領先的地位。斯堪的亞亞洲區總裁管官文柏介紹：“斯堪的亞是世界上最大的外部管理基金提供者，為全球的用戶承擔著采購和監控資產管理的責任，這是斯堪的亞的核心競爭力之一，同時，也是我們為客戶帶來長期、穩定收益的保障。”

　　而相對與本土保險公司主要采用代理人制的渠道政策，瑞泰業務理念是和獨立的分銷商和基金管理人合作，在發售和投資管理上保持客觀和中立的姿態。國內保險公司，由于代理人數量龐大、良莠不齊，造成早期發售的投連險出現夸大投資承諾的事件。曾冬漉透露，依托于銀行和證券公司的渠道將最大幅面地接觸目標客戶，它們的專業性也是瑞泰所看重的。目前，瑞泰已經和華夏證券簽署代理合作協議，而與銀行的合作也在積極談判過程中。

　　斯堪的亞亞洲區總裁管官文柏認為，“中國保險市場正處在高速發展的過程中，這讓每一個期望在全球市場中取得業務增長的公司都不容忽視，伴隨著中國加入世貿組織的深入，在未來幾年中，越來越多的國際成熟專業保險公司將紛紛入住，瑞泰非常高興能夠先人一步將世界級的產品和理念帶給北京的消費者，同時，瑞泰相信通過與中國專業基金管理公司和獨立分銷商獨立營銷機構的大力合作，一定能夠建立起長期投資儲蓄產品的良好產品理念，并徹底改變目前中國消費者的‘儲蓄’觀念，中國保險的魅力在未來，我們看中的是中國10年甚至30年后的市場，斯堪的亞對中國市場充滿信心，對長期投資儲蓄概念充滿了信心。”