開放與加強監(jiān)管并舉———訪銀監(jiān)會銀行監(jiān)管三部主任王兆星
-本刊記者
在12月1日國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上,中國銀監(jiān)會主席劉明康表示,將陸續(xù)實施五項重要措施,穩(wěn)步推進(jìn)中國銀行業(yè)的對外開放。會后,本刊記者就我國銀行業(yè)對外
開放以及對外資金融機構(gòu)監(jiān)管等相關(guān)問題采訪了銀監(jiān)會銀行監(jiān)管三部主任王兆星。按時兌現(xiàn)承諾
《中國金融》:與中國加入世貿(mào)組織的承諾相適應(yīng),中國銀行業(yè)的對外開放政策作了哪些調(diào)整?
王兆星:我國銀行業(yè)在1980年以來逐步開放的基礎(chǔ)上,從加入世貿(mào)組織之日起,開放程度進(jìn)一步提高,開放速度進(jìn)一步加快。根據(jù)我國加入世貿(mào)組織承諾,我國將在加入后五年內(nèi)逐步取消對外資銀行的限制,主要內(nèi)容包括:取消外資銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的服務(wù)對象限制;在2006年12月11日前逐步取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和服務(wù)對象限制;允許外資銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點,審批條件與中資銀行相同;允許設(shè)立外資非銀行金融機構(gòu)提供汽車消費信貸業(yè)務(wù),享受中資同類金融機構(gòu)的同等待遇等。
《中國金融》:目前外資銀行在中國的發(fā)展規(guī)模如何?
王兆星:截至今年10月末,共有19個國家和地區(qū)的62家外資銀行在華設(shè)立了191家營業(yè)性機構(gòu),其中外資銀行分行157家、下設(shè)支行11家;當(dāng)?shù)刈苑ㄈ藱C構(gòu)15家、下設(shè)分支行及附屬機構(gòu)8家;獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行機構(gòu)為84家。此外,外資銀行類機構(gòu)在我國還設(shè)立了211家代表處。在華外資銀行的資產(chǎn)總額已經(jīng)達(dá)到470多億美元,占我國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的1.4%。
按照我國加入世貿(mào)組織承諾的開放內(nèi)容和時間表,銀監(jiān)會已開始實施各項開放措施。我國加入世貿(mào)組織以來,共批準(zhǔn)28家外資銀行代表處設(shè)立;受理了14家外資銀行設(shè)立分行的申請,批準(zhǔn)12家外資銀行分行設(shè)立,批準(zhǔn)6家外資銀行支行設(shè)立;批準(zhǔn)48家外資銀行機構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù);批準(zhǔn)12家外資銀行在華開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù);批準(zhǔn)5家外資銀行分行開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)。
不偏不倚依法監(jiān)管
《中國金融》:銀監(jiān)會對外資銀行實施怎樣的監(jiān)管政策?
王兆星:銀監(jiān)會對在華外資銀行的監(jiān)管政策以三項基本法規(guī)為依據(jù),即《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》、《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細(xì)則》和《外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)管理辦法》。這三項法規(guī)在我國加入世貿(mào)組織時都進(jìn)行了修訂,將我國加入世貿(mào)組織的各項承諾納入其中。
作為銀行監(jiān)管當(dāng)局,銀監(jiān)會希望在華外資銀行能夠與中資銀行一起,依法穩(wěn)健經(jīng)營,提高風(fēng)險管理水平,提高盈利能力,為我國銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展不斷作出貢獻(xiàn)。
為促進(jìn)在華外資銀行穩(wěn)健經(jīng)營,防范風(fēng)險,銀監(jiān)會正在重點完善以下幾方面工作:
第一,根據(jù)市場發(fā)展,完善監(jiān)管法規(guī),提高監(jiān)管的權(quán)威性和有效性。
第二,以風(fēng)險監(jiān)管為核心,以完善法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控有效性為風(fēng)險監(jiān)管的核心,通過更加先進(jìn)、有效的技術(shù)和手段及時識別、評價、預(yù)警、控制和化解外資銀行的各類風(fēng)險。
第三,根據(jù)國際通行的先進(jìn)做法和經(jīng)驗,結(jié)合我國實際,更新監(jiān)管理念和手段,在鼓勵銀行創(chuàng)新的同時,加強風(fēng)險監(jiān)管。
第四,完善對外資銀行分行和外資銀行法人機構(gòu)的風(fēng)險評價體系,逐步對外資銀行分行實行ROCA評價體系,對外資銀行法人機構(gòu)實行CAMELS評價體系;完善對外資銀行分行的并表監(jiān)管,對其母行和在華的整體經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行全面監(jiān)控。
第五,在有效防范風(fēng)險的前提下,促進(jìn)外資銀行法人機構(gòu)的重組、改制,優(yōu)化外資金融機構(gòu)體系。
第六,有效配置監(jiān)管資源,完善監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè),提升監(jiān)管能力。
《中國金融》:對外資銀行是否實行與中資銀行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?
王兆星:從長期目標(biāo)來說,銀監(jiān)會必須實行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。目前,我國對中資銀行和外資銀行的監(jiān)管政策和要求是一致的,在個別標(biāo)準(zhǔn)上之所以有一定差別,原因有三方面。第一,我國銀行業(yè)尚未全面開放,外資銀行仍然受到一定的限制。第二,由于歷史原因,對待這兩類銀行的政策有較大的差距,比如說,外資銀行還享受著超國民的稅收優(yōu)惠待遇。第三,中外資銀行母行所處的環(huán)境不同,影響其經(jīng)營的因素,特別是風(fēng)險因素也不同,銀監(jiān)會必須從防范風(fēng)險的角度,有針對性地考慮對這兩類機構(gòu)的具體監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),因此,個別標(biāo)準(zhǔn)會存在一定差別。我國加入世貿(mào)組織以來,銀監(jiān)會按時兌現(xiàn)各項開放承諾,制定的監(jiān)管政策和標(biāo)準(zhǔn)都盡可能同時適用于中外資銀行,在主要監(jiān)管方面努力做到保持監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性。
《中國金融》:前段時間,國內(nèi)外財經(jīng)媒體紛紛報道銀監(jiān)會處罰美聯(lián)銀行北京、上海兩家代表處一事,請您介紹一下這方面的情況和銀監(jiān)會的基本態(tài)度。
王兆星:根據(jù)我國法規(guī)規(guī)定,外資金融機構(gòu)在中國境內(nèi)設(shè)立的代表處只能從事咨詢、聯(lián)絡(luò)和市場調(diào)查等非經(jīng)營性活動。銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn),美聯(lián)銀行上海代表處和北京代表處違規(guī)從事經(jīng)營性活動,依法對這兩家代表處進(jìn)行了處罰。美聯(lián)銀行在接受檢查過程中,與監(jiān)管當(dāng)局的配合是令人滿意的。根據(jù)銀行跨境監(jiān)管原則,銀監(jiān)會還就對美聯(lián)銀行上述兩家代表處的處罰事宜,與美國貨幣監(jiān)理署和里士滿聯(lián)邦儲備銀行進(jìn)行了有效的溝通。
我們歡迎外資銀行來中國展業(yè),積極參與中國的經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展,但依法合規(guī)經(jīng)營是最基本的要求。無論是中資銀行還是外資銀行,守法是第一位的。我們希望美聯(lián)銀行吸取教訓(xùn),也希望其他銀行引以為戒,加強管理,穩(wěn)健經(jīng)營。
《中國金融》:美聯(lián)銀行兩家在華代表處受到處罰,這種處罰對于外資銀行在中國開展業(yè)務(wù)會有負(fù)面影響嗎?
王兆星:銀監(jiān)會實施處罰的目的是促進(jìn)金融機構(gòu)依法審慎經(jīng)營,維護(hù)市場的公平競爭。我們相信,這樣做不但不會影響外資銀行對中國市場的信心,相反,一個公平的、有良好秩序的市場會吸引更多的“守法公民”。無論是中資銀行還是外資銀行,只要依法審慎經(jīng)營,都會有良好的發(fā)展前景。
營造公平競爭的市場環(huán)境
《中國金融》:外資銀行在中國市場上拓展消費信貸、保理、理財服務(wù)、代理等非傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是具有相當(dāng)優(yōu)勢的,請您介紹一下網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開放計劃。
王兆星:銀監(jiān)會已批準(zhǔn)12家外資銀行在華分支機構(gòu)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。由于開辦時間較短(最長的一年多),以及客戶對象還受到限制,因此,目前外資銀行在華網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)量暫時還不是太多,主要是外資企業(yè)客戶,總體業(yè)務(wù)量較小;業(yè)務(wù)品種主要集中于信息及賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬支付等,其中有些為收費服務(wù)。隨著外資銀行業(yè)務(wù)和客戶范圍的擴(kuò)大,特別是人民幣業(yè)務(wù)客戶對象的擴(kuò)大,外資銀行將能更充分地發(fā)揮其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢。
《中國金融》:銀監(jiān)會鼓勵外資銀行向中資銀行參股,近日剛剛發(fā)布了《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》。請問,四大國有商業(yè)銀行上市前是否允許外資參股?
王兆星:中國金融改革的日益深化為在華外資銀行的發(fā)展不斷提供著新的機遇。我國鼓勵外資銀行加入到中國金融改革的實踐中來,通過參股中資銀行或加強合作,迅速提高市場參與程度,更快地發(fā)展業(yè)務(wù)品種。《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》允許境外金融機構(gòu)按照自愿和商業(yè)的原則,參與中資銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組與改造,并對投資入股的條件與程序加以適當(dāng)?shù)囊?guī)范,改變了以往外資入股需要逐個請示上報的做法,減少了個案之間的差別與不確定性,提高了政策透明度和行政效率。
與此同時,銀監(jiān)會也希望看到四大國有商業(yè)銀行改革開放的進(jìn)程有所加快。引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者,不僅有助于四家銀行借鑒國際先進(jìn)管理經(jīng)驗、技術(shù)和方法,提高經(jīng)營管理水平,促進(jìn)管理模式和經(jīng)營理念與國際先進(jìn)銀行更快接軌,而且更重要的是能夠優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)和治理機制。外資銀行亦可由此借助中資銀行等金融企業(yè)的寬泛網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)有客戶群基礎(chǔ)迅速發(fā)展自己的業(yè)務(wù)。我們希望中外資銀行通過這種雙贏的戰(zhàn)略合作,共同努力,促進(jìn)我國資源的更有效配置。目前我國已有5家股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行獲準(zhǔn)吸收境外投資者入股,我們也鼓勵其他銀行,包括國有銀行,引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者。
《中國金融》:有外資銀行反映人民幣業(yè)務(wù)成本高昂,無利可圖,您對此有何評價?
王兆星:目前外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的資金來源主要為存款、同業(yè)借入和人民幣營運資金。截至2003年10月末,在華外資銀行人民幣總負(fù)債為582億元,其中存款為396億元,占68%;借入同業(yè)為112億元,占19%。外資銀行反映人民幣業(yè)務(wù)成本較高,原因主要是2003年9月人民幣存款準(zhǔn)備金率從6%調(diào)高到7%后,人民幣同業(yè)借款市場資金變緊,作為主要資金借出方的中資銀行,在資金借出方面較為謹(jǐn)慎,從而使同業(yè)借款利率上升。這對部分以同業(yè)借款為重要資金來源的外資銀行來說,當(dāng)然會產(chǎn)生一定影響,使成本提高,利潤變薄。但根據(jù)我們的調(diào)查,這次同業(yè)借款市場資金情況的變化對不同的外資銀行影響也很不相同。但從目前情況看,各外資銀行都已采取了各種應(yīng)對措施,包括開拓客戶源、增強吸收客戶存款力度、調(diào)整貸款策略、精選客戶,要求總行增加營運資金等,努力緩解人民幣資金緊張狀況。
外資銀行營運資金也是其經(jīng)營成本的一部分,但同時也是控制風(fēng)險和審慎監(jiān)管的必要條件。隨著外資銀行人民幣業(yè)務(wù)風(fēng)險控制能力的不斷提高,以及監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管手段的不斷完善和監(jiān)管能力的提高,銀監(jiān)會將適時對外資銀行營運資金要求進(jìn)行調(diào)整。銀監(jiān)會已決定:將外資銀行分行營運資金最高一檔從6億元人民幣降低到5億元,將第五檔從4億元降低到3億元;將在華注冊獨、合資銀行分行的營運資金要求從六檔簡化和降低為1億元、2億元和3億元三個檔次;進(jìn)一步簡化市場準(zhǔn)入程序。據(jù)此,我們正在抓緊修改《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細(xì)則》,并盡快發(fā)布實施。
《中國金融》:感謝您接受我們的采訪!
銀監(jiān)會穩(wěn)步推進(jìn)中國銀行業(yè)對外開放
*從12月1日起,銀監(jiān)會正式實施兩項進(jìn)一步開放銀行業(yè)的措施:其一,允許外資銀行將經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域擴(kuò)大到濟(jì)南、福州、成都、重慶,使開放人民幣業(yè)務(wù)的城市增加到13個(此前已開放上海、深圳、天津、大連、廣州、珠海、青島、南京、武漢9個城市);其二,允許符合法定條件的外資銀行在上述已開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向中國企業(yè)提供人民幣服務(wù)(此前,外資銀行只能在開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向外資企業(yè)、外國人和港澳臺同胞提供人民幣服務(wù))。
*銀監(jiān)會決定:將外資銀行分行營運資金最高一檔從6億元人民幣降低到5億元,將第五檔從4億元降低到3億元;將在華注冊獨、合資銀行分行的營運資金要求從六檔簡化和降低為1億元、2億元和3億元三個檔次;進(jìn)一步簡化市場準(zhǔn)入程序。據(jù)此,銀監(jiān)會正在修訂《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細(xì)則》。
*經(jīng)國務(wù)院同意,銀監(jiān)會決定將單個外資機構(gòu)入股的比例由原來規(guī)定的15%提高到20%;合計外資投資所占比例如低于25%,被入股機構(gòu)的性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍不發(fā)生改變。
*目前銀監(jiān)會已收到并正式受理上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司、豐田汽車金融(中國)有限公司、大眾汽車金融(中國)有限公司三家公司提出的申請,這標(biāo)志汽車金融公司的設(shè)立進(jìn)入實際操作階段。
*根據(jù)中央政府與香港特別行政區(qū)簽署的《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》,內(nèi)地銀行業(yè)將從2004年1月1日起,正式實施向香港銀行進(jìn)一步開放的各項措施。銀監(jiān)會正與香港金管局密切合作,使符合規(guī)定的香港銀行盡快進(jìn)入內(nèi)地市場。
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