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中國(guó)銀行業(yè)醞釀第三次輸血 規(guī)模將達(dá)1000億元

http://whmsebhyy.com 2003年11月29日 12:03 《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》

  注資方案與以往預(yù)測(cè)有所不同,11家股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行中的部分銀行也將有機(jī)會(huì)得到與結(jié)構(gòu)改革相掛鉤的少量注資

  本報(bào)記者 李兆清

  國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)從未停止過(guò)對(duì)國(guó)有銀行注資的可行性研究,而今更顯緊迫:一方面,
今年年初以來(lái)部分國(guó)有商業(yè)銀行紛紛提交上市方案,這些方案幾乎都繞不開(kāi)資本金問(wèn)題;另一方面,修改中的巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)各國(guó)銀行的資本充足率提出了更為嚴(yán)格的要求。

  新近來(lái)自財(cái)政部方面的消息說(shuō),為中國(guó)銀行業(yè)“第三次輸血”的行動(dòng),可望于2004年步入實(shí)質(zhì)性階段。

  據(jù)悉,四大國(guó)有商業(yè)銀行分別上報(bào)國(guó)務(wù)院的有關(guān)方案中,均明確希望財(cái)政注入資本金額,其總額高達(dá)8000億元左右,但這僅是四大國(guó)有商業(yè)銀行單方面的意向。消息人士稱(chēng),“第三次輸血”的規(guī)模,可能最終定位在1000億元人民幣左右。據(jù)稱(chēng),財(cái)政部和中國(guó)人民銀行正在綜合規(guī)劃相關(guān)細(xì)節(jié)。

  同時(shí),財(cái)政部人士稱(chēng),此次注資方案與以往人們分析有所不同的是,國(guó)內(nèi)11家股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行中的一部分,也可能有機(jī)會(huì)得到與“結(jié)構(gòu)改革”相掛鉤的少量注資。

  據(jù)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》了解,該方案的總體設(shè)計(jì)的原則是注資、改制、上市并舉,而“第三次輸血”主要是為了配合正在籌謀中的四大國(guó)有商業(yè)銀行上市議題。

  對(duì)注資有不同意見(jiàn)

  向四大國(guó)有商業(yè)銀行“輸血”的步驟,在上個(gè)月公布的十六屆三中全會(huì)《決定》中實(shí)際已有暗示,即“選擇有條件的國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造,加快處置不良資產(chǎn),充實(shí)資本金,創(chuàng)造條件上市”。

  前兩次向國(guó)有商業(yè)銀行的“救助行動(dòng)”發(fā)生在1998年和1999年:先是中央財(cái)政通過(guò)發(fā)行特種國(guó)債,向四大國(guó)有商業(yè)銀行注入330億美元的資本金,以改善他們的資本充足率;一年后,從四大國(guó)有商業(yè)銀行賬目上剝離1690億美元不良貸款,轉(zhuǎn)給四家政府全資所有的資產(chǎn)管理公司。因此,預(yù)料中的政府對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的注資行動(dòng),在業(yè)內(nèi)喻為“第三次輸血”。

  今年10月27日,中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在墨西哥接受新華社專(zhuān)訪時(shí)透露,中國(guó)將啟動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行的注資計(jì)劃。新華社援引周小川的話說(shuō):“中國(guó)下決心改革金融體系,降低不良資產(chǎn),增加對(duì)銀行的注資,為中國(guó)金融體系適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的全球化做準(zhǔn)備。”

  此前,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧也透露,國(guó)家將進(jìn)行適當(dāng)扶持,包括采取直接或間接方式向銀行注資,提高銀行的資本金水平,增強(qiáng)四家國(guó)有商業(yè)銀行的損失消化能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,降低不良資產(chǎn),并提供一定的優(yōu)惠政策,為銀行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

  上述跡象,最近都被視為改革、重組大型國(guó)有商業(yè)銀行,鼓勵(lì)外國(guó)投資者對(duì)這些銀行實(shí)施戰(zhàn)略投資,并準(zhǔn)備讓這些銀行最終在內(nèi)地或香港上市的信號(hào)。

  銀行信貸在中國(guó)企業(yè)融資總額中占90%左右份額,而銀行信貸的75%左右又由四大國(guó)有商業(yè)銀行提供。但是,國(guó)有商業(yè)銀行一方面制度依舊,迄今未成為完全意義上的商業(yè)銀行;另一方面,作為負(fù)有幫助國(guó)有企業(yè)脫困任務(wù)的政府附屬機(jī)構(gòu),他們?cè)谶^(guò)去20年中積累了過(guò)量的不良資產(chǎn)。

  國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部副部長(zhǎng)、研究員魏加寧認(rèn)為,四大國(guó)有商業(yè)銀行改制上市,是中國(guó)金融改革中的一個(gè)舉足輕重又勢(shì)在必行的環(huán)節(jié)。它不僅關(guān)系到四大銀行本身改善資本營(yíng)運(yùn)和公司治理,也關(guān)系到銀行業(yè)本身的制度性變革。資產(chǎn)龐大的四大銀行若登陸證券市場(chǎng),不僅對(duì)國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)起到相當(dāng)大的影響,更關(guān)系到億萬(wàn)儲(chǔ)戶的切身利益和巨額的國(guó)有資產(chǎn)管理問(wèn)題。

  不過(guò),關(guān)于財(cái)政向國(guó)有商業(yè)銀行注資一事,目前顯然還存有不同意見(jiàn)。主要分析認(rèn)為,中國(guó)政府去年的財(cái)政總收入僅為1.649萬(wàn)億元人民幣,這意味著國(guó)有銀行資本調(diào)整計(jì)劃將給政府帶來(lái)沉重的財(cái)政負(fù)擔(dān)。

  多條腿走路

  《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》從財(cái)政部、人民銀行等處獲悉,政府將對(duì)四大國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施“多管齊下”的手段,以提高資本充足率,降低不良資產(chǎn),面前包括發(fā)行股票、增發(fā)貨幣、注資、債轉(zhuǎn)股、發(fā)債、動(dòng)用外匯儲(chǔ)備、引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者、資產(chǎn)證券化等多種途徑,而最終的選擇和節(jié)奏控制,仍有待國(guó)務(wù)院最終定奪。

  首先,若單純依賴國(guó)家財(cái)政和銀行自身積累補(bǔ)充資本金、消化不良資產(chǎn),幾乎是“不可能完成的任務(wù)”。專(zhuān)家測(cè)算,僅四大國(guó)有商業(yè)銀行醫(yī)治資本充足率不足的基本籌碼,就需要5000億元之多。

  其次,據(jù)2002年年底的數(shù)據(jù),四大國(guó)有銀行不良貸款的官方數(shù)字是25%(大約3740億美元),而評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾在最近的報(bào)告中稱(chēng),實(shí)際比例可能高達(dá)50%(大約7490億美元)。中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司的投行部副總經(jīng)理石召奎曾估計(jì),1999年剝離了14000億元人民幣之后,時(shí)隔4年,國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)又會(huì)增加。

  第三,雖然資產(chǎn)管理公司最近已經(jīng)加快了不良貸款交易的速度,但目前仍有約6000億元人民幣不良貸款要等待處理。從現(xiàn)實(shí)情況看,資產(chǎn)管理公司壞賬處理的回收率已有所下降,從成立早期的30%跌至現(xiàn)在的15%~20%。最終,財(cái)政部將不得不核銷(xiāo)剩余6000億元人民幣中的一大部分。

  由此一些專(zhuān)家呼吁,徹底解決國(guó)有商業(yè)銀行的問(wèn)題宜早不宜遲,宜快不宜慢,因此必須“多條腿走路”。


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