本報記者 張旭 綜合報道

　　“不能本末倒置”

　　國務院成立四大行股改小組，讓中國銀行業的公司治理走到更加突出的位置，而四大行的上市手術亦廣為海內外所關注。11月18日，銀監會主席劉明康接受了英國《金融時報》 記者的專訪。

　　劉明康對國有商業銀行上市表示支持，并不失時機地向外國投資者伸出了橄欖枝，邀請他們在國內銀行中持股。劉明康透露，銀監會已制定出具體計劃，將對國內的銀行業進行徹底整頓，并歡迎“國際人才”在國有銀行擔任要職。這一計劃包括最主要的10條指導方針，銀監會希望藉此確保中國的大型國有銀行在3至5年時間內扭轉困境。

　　在劉看來，銀監會的主要挑戰是，確保國有銀行不會再次累積巨額壞賬。“這項工作非常具有挑戰性，我這個機構的責任是，通過公司治理和透明度，確保‘不再出現這種局面’。”劉明康說，“我們有10條指導方針，確保在今后3至5年內這些國有銀行能步入正軌。”

　　有兩項新的改革方案令人矚目。其中一項是吸引戰略投資者在四大行持股，另一項則是讓“國際人才”在國有銀行擔任關鍵職務，如首席財務官和首席技術官。目前，已有外國人和香港人進入少數中國內地銀行的董事會，但在大型國有銀行內，他們還沒有擔任具有影響力的職位。

　　尤為具有突破意義的是，國有銀行還將在最高層引入一個制衡體系。劉明康說，“銀行將召開股東大會，決定誰將在董事會中任職，并由董事會決定誰將擔任CEO。”

　　針對四大行中的建、中、工準備未來三年內在香港或上海上市的計劃，以及國家將向這些銀行注資以幫助它們沖銷壞賬的說法，劉明康特別提醒說，“不能本末倒置。”他認為，四大行上市之前應該先改善公司治理，并通過戰略投資者及其他投資者向銀行輸入新鮮血液。有分析猜測，那些證明治理狀況得到改善的銀行，可能會獲準率先上市。

　　這一說法并非沒有根據。劉明康說，南京市商業銀行可能于明年上市。該行曾向世界銀行下屬的國際金融公司�烮FC�牫鍪酃蓹唷６�在此之前，劉亦曾對該行的一些做法表示贊賞。劉明康還透露，除四大行外，另有十幾家市級商業銀行也已申請發行股票，“等候上市的銀行排成了長隊”。

　　十項指導方針

　　《金融時報》沒有全部闡釋劉明康所說的10條指導方針。幾經周折，從曾與某銀監會高層深度接觸的一位人士那里，本報記者大致了解到了銀監會的具體計劃。

　　公司治理方面，劉明康認為應當加強最高管理層、董事會以及管理團隊的互相檢查和監督。董事會下至少應有三個委員會，分別是審計、風險管理以及資產保全委員會。如果有沖突，將由獨立董事討論解決。另一點是已經提到的外來戰略投資者問題，但這要等到2005年下半年才能敲定。

　　銀監會還準備讓國有銀行制定明確的戰略，以確保更好的發展和利潤——當然這需要優質業務的支撐。為此，劉明康提醒說，除了傳統的企業融資外，將來住房和汽車金融、銀行保險聯合、信用卡以及教育貸款會發展比較快，國有銀行應制定出明確的戰略進入這些業務領域，并引入戰略投資者和國際化人才。

　　風險是一個永恒的話題。銀監會認為，四大行有必要建立一個風險評級系統，來持續不斷地衡量它們所面臨的風險。

　　劉明康還建議四大行改變管理結構，減少繁瑣的行政程序。他說，中國的銀行是一種分層結構，管理層根本不知道下面是否在按公司的戰略做事；而在國外，大多數銀行都采用垂直化管理和扁平化管理，這包括前臺、中間層以及總部的后臺。

　　有一個信息也許會令銀行管理層激動不已，因為銀監會認為，分紅、獎金和期權可以讓管理者的業績和收入掛鉤。

　　中國銀行業的統計數據的質量也被認為需要提高。劉明康說，經營好一個銀行，一個好的會計系統是必要的。而在IT設備方面，未來五年，四大行將建立起內部的數據傳輸系統，但劉建議一些小的銀行外包給外資銀行的數據倉庫來處理業務，而不是自己處理。他還表示應當控制四大行聘請咨詢公司以節省成本。最后被提及的是培訓，劉明康說，中國銀行業一直不注重培訓，現在必須改變這一點。

　　劉明康談銀監會今后的四個工作目標

　　第一個目標是，保護存款者和金融產品消費者的利益。劉明康說，中國有大量金融組織的大部分股東都是政府，當兩者之間發生沖突時，銀監會的職責是保護存款者的利益。

　　第二個目標是，建立和維持市場信心。

　　第三個目標是，要提高市場認可度。劉明康認為，這對銀監會來說是個新任務，因為以前這一塊在中國是缺失的。大量的投資者和消費者抱怨，他們明白的只是政府的擔保，而對這些金融產品承擔的風險的認知度很低。我們需要使用互聯網的功能來教育廣大群眾。

　　第四，減少金融案件的發生。必須堅定有力地制止這個行業的不良行為。

　　劉明康談衡量監管好壞的標準

　　第一，必須在維護金融穩定的同時，加速創新和改革。

　　第二，加快銀行領域的國際合作也是銀監會的職責。

　　第三，應保證監管力度是合理的，有些控制條例沒必要就應去掉。

　　第四，鼓勵和維護公平競爭。劉明康認為，現在競爭并沒有完全展開并且有些時候不公平，所以必須停止這些無序競爭并且鼓勵公平競爭。

　　第五，銀監會必須服從良好的會計制度和責任制度，應該不時地檢查自身的行為，檢查是否和法律規定一致。

　　第六，充分利用資源。銀監會現在采用英國金融服務局的方式，根據提供的服務來向銀行業收費。

　　劉明康講到，銀監會從過去央行的監管中總結出一些教訓，因而銀監會側重于對風險的監管，經營業績的好壞則被放在次要地位。

　　(根據文中消息人士提供的信息整理)