刷卡門戶究竟如何開

　　牡丹卡用戶剛剛收到的10月份對賬單上，印有一則工商銀行上海分行的通知，用戶被告知：從11月11日起，除牡丹國際貸記卡外，持工行任何卡種通過POS機刷卡，均需輸入個人密碼。

　　不少接到這一通知的牡丹卡用戶會感到欣慰，因為他們中有一部分人就曾親自致電工行，就工行試點信用卡簽名制給他們帶來的不安全感進行投訴；但也有一部分人可能會不理解，因為工行去年5月份力排眾議試點簽名制至今不過一年半的時間。

　　擁有海量銀行卡用戶的工行，一舉一動都牽動著市場的視線。工行恢復使用密碼制的消息傳出，一度平息的關于簽名和密碼誰更安全的爭論再度為業界所關注。

　　早在10月份，工行上海分行卡部就在內部下發了一則公告：“綜合各方意見，我行將自本年度11月11日起，統一調整所屬全部POS機輸密線，原定額為5萬元的輸密線將調整為0。”換句話說，試點時期關于消費5萬元以上才要輸入密碼的規定被廢止。

　　工行的簽名制試點實際上是一次“有限維新”。除了5萬元輸密線的限制，ATM機取款、柜面提現以及易于變現的物品消費(如黃金、首飾等)都需要輸入密碼。而且，作為配套措施，在宣布試點的同時，工行還推出了掛失即時生效的服務。

　　盡管工行為這次試點做了周詳的準備，盡管中行、招行、廣發等銀行的信用卡也使用簽名制，但工行的此舉仍然讓一些客戶感到不安全。那么，這次工行政策回調是不是像市場猜測的那樣，是對客戶消費習慣的妥協呢？

　　工行上海分行辦公室人士表示，“應該是根據市場反應作出的調整。”該行有關人士透露，經過一段時間試點，工行各地分行擁有了更多的政策調整空間。

　　盡管工行新舉措的內情仍有待進一步披露，但業界對兩種方法的爭論再次發生。爭論已經超出誰更安全的技術討論，而開始追問銀行服務、用卡環境乃至法律環境。

　　萬事達卡國際組織有關人士稱，國際上兩種方法都用，只是慣例是傾向于簽名。“這主要是出于便利的考慮：一方面國外大部分人都認同簽名的消費方式，另一方面簽名可以離線消費，而密碼只能在線消費。”他說。

　　工行此前的一份材料中擔憂密碼的安全性：“在公共場合，使用密碼的過程往往也就是泄密的過程，密碼使用的頻率越高，泄密的幾率就越大。”工行有關人士認為，即使信用卡沒有遺失，盜取卡內信息也很難避免。

　　但眼下收銀員很少有人對照簽名的情況確實很難讓客戶們放心。客戶們還懷疑，收銀員有沒有足夠的能力去辨別簽名，這樣一旦信用卡被盜用，盜卡者就可以消費無阻。

　　對此，廣發上海分行信用卡部有關負責人認為，倘若因為商戶沒有很好核對簽名而導致客戶損失，按慣例這部分損失將由銀行和商戶進行補償。這樣就很考驗銀行的掛失服務。當然，有些銀行如廣發、民生開通了通過手機短信即時通知客戶刷卡消費信息的服務，這有助于提高客戶的安全感。

　　交行一位人士支持“電子簽名”(密碼制)。他認為，簽名的法律效力還缺乏足夠的依據，“買房除了簽名還要簽章呢”。另外，他認為，目前的用卡環境還不足以支持實行簽名制，而這決定了“中國人的消費習慣不是一時能改變的”。作者：晨報記者霍中彥