商業健康保險作為我國醫療保障體系的重要組成部分，與廣大人民群眾的生活密切相關。發展商業健康保險，把商業醫保與社會醫保結合起來，不僅有利于滿足廣大群眾的醫療需求，促進醫療衛生資源的合理配置，有利于公共衛生服務體系形成，還可以減輕政府負擔，增強居民消費信心，有效提高全民健康素質和生活質量。

　　近年來，我國健康保險的發展取得了一些成績，經營主體持續增加，業務規模迅速擴 大，產品供給不斷豐富，服務領域日益拓寬。2003年1至8月，商業健康保險保費規模已達288億元。保險公司與部分地方政府和大型企事業單位積極開展合作，在北京、天津、廈門等地進行的健康保險試點，服務方式和經營模式取得了一些突破，積累了經驗，為商業健康保險的下一步發展奠定了較好基礎。

　　但總的來說，目前我國健康保險尚處于發展的初級階段，存在整體規模小、產品單一、專業化程度較低、風險控制能力薄弱、外部經營環境還有待改善等問題，商業健康保險還遠不能適應國民經濟發展和廣大人民日益增長的健康保障需求，未能在經濟建設和社會發展中發揮應有的重要作用。2002年我國醫療費用總支出為5300多億元，其中個人負擔比重約為61%，超過3000億元，而2002年健康保險保費僅為321億元，商業醫療保險的費用支出占全國醫療費用總支出的6%，由商業醫療保險提供保障的人群只占全國總人口的3%左右。商業健康保險的保障作用尚未充分發揮，市場空間還十分巨大，保險業任重道遠。

　　當前，保險業一定要按照建成完善社會主義市場經濟體制和更具活力、更加開放的經濟體系的要求，努力實現商業健康保險發展的三個轉變：一是要從等待外部體制和環境完全理順后再發展商業健康保險轉變為主動做好與地方政府、醫療機構和有關部門的溝通協調工作，在符合相關政策法規的前提下，積極探索，因地制宜地發展商業健康保險市場。二是要把目前僅提供費用補償的醫療保險轉變為提供全面健康管理和服務的健康保險，化解有效供給不足的矛盾，滿足人民群眾多元化的健康保障需求。三是要把商業健康保險僅承擔理賠管理轉變為提供專業化的服務管理，提高服務水平，充分發揮商業健康保險在構建我國健康保障體系中的重要作用。

　　為此，各保險公司應在商業健康保險的技術交流、風險控制和信息共享等方面加強合作，提升經營管理水平，提高風險控制能力，積極開發符合市場需求的商業健康保險產品，條件成熟時可以廣泛吸收社會資本設立專業健康保險公司，走專業化發展之路。同時，各保險公司要采取培養和引進相結合的方式，制定健康保險專業人才的培養計劃，并從相關行業和部門引進專業人才。應盡快培養精算、專業醫療核保核賠、健康管理等方面的人才以及具有相關專業知識的高級管理人員。保險監管機構要抓緊出臺健康保險管理辦法，形成相配套的技術標準體系和風險管理體系，健全監管措施，創造良好法制和監管環境，切實支持和鼓勵保險公司大力發展健康保險。此外，還要通過外資參股、合資等方式，加快在商業健康保險領域對外開放的步伐，吸引國外著名的健康保險公司進入我國，促進商業健康保險的專業化和國際化發展。

　　鏈接

　　美國商業醫療保險的費用支出占全國醫療費用總支出的54%，由商業醫療保險提供保障的人群占全國總人口的63%。從我國的實際情況看，2002年我國醫療費用總支出為5300多億元，其中個人負擔比重為61%，超過3000億元，而2002年健康保險保費僅為321億元，占全國醫療費用總支出的6%，由商業醫療保險提供保障的人群占全國人口的3%左右。

　　(寒小)