見習(xí)記者 陳懇 上海報(bào)道

　　9月26日，成都。在“第四屆中國(guó)精算師年會(huì)”上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧透露：中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表的修訂工作已經(jīng)啟動(dòng)，全部工作計(jì)劃將于2006年完成。

　　生命表又稱“死亡率表”，它的數(shù)據(jù)是壽險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的重要基礎(chǔ)，反映的是社會(huì)平均 年齡以及不同年齡人群的生存概率和死亡概率。我國(guó)第一張壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表的編制始于1992年，在1995年7月問世，當(dāng)時(shí)基本的數(shù)據(jù)采集以及表格編制工作主要是由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司承擔(dān)的。

　　時(shí)隔多年之后，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)工程再次破土。生命表修訂啟動(dòng)

　　魏迎寧透露消息之前的8月12日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)精算工作委員會(huì)已經(jīng)組織國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的精算、IT和營(yíng)銷方面的人員，在上海進(jìn)行了行業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表編制的培訓(xùn)。

　　培訓(xùn)開始前，由保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部精算處處長(zhǎng)王治超主持的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表編制項(xiàng)目在杭州啟動(dòng)。項(xiàng)目組主要由保監(jiān)會(huì)精算處、行業(yè)協(xié)會(huì)精算工作委員會(huì)以及各公司的精算、IT和營(yíng)銷負(fù)責(zé)人組成。王治超是組長(zhǎng)，副組長(zhǎng)為尚在籌建中的東方人壽保險(xiǎn)公司精算負(fù)責(zé)人詹肇嵐、行業(yè)協(xié)會(huì)精算工作委員會(huì)主任沈成方。

　　按照計(jì)劃，明年2月，項(xiàng)目組要提供一個(gè)生命表修訂的完整方案。若方案獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，項(xiàng)目組將據(jù)此進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集、校驗(yàn)以及精算分析，最后開始編制新的生命表。

　　“所有的步驟中，最重要的部分是數(shù)據(jù)采集。如果數(shù)據(jù)采集有問題，編出來的表是沒有意義的�！闭舱貚狗Q，“(而由于)各公司統(tǒng)計(jì)口徑不統(tǒng)一，工作的難度也比較大�！睘榱吮敬涡抻�，保監(jiān)會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)要求所有開業(yè)2年以上的公司向項(xiàng)目組提供理賠等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

　　據(jù)項(xiàng)目組人士介紹，本次修訂并不是要改表目前生命表的大框架，只是要對(duì)其中的部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整。據(jù)了解，我國(guó)目前使用的生命表包括養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)兩大類、各三張(分為男表、女表和混合表)，合計(jì)六張，均于1997年4月1日起在全國(guó)范圍內(nèi)推行。而本次修訂的關(guān)鍵，仍然在于兩張表：一張男性的壽險(xiǎn)生命表和一張女性的壽險(xiǎn)生命表。

　　但是，本次修改可能會(huì)計(jì)算涉及健康保險(xiǎn)賠付的重大疾病的發(fā)病率，這是在編制1995年生命表當(dāng)時(shí)，沒有嘗試過的。

　　重要的還有，有關(guān)部門希望通過此次修訂，在行業(yè)內(nèi)建立一種定期調(diào)整生命表的制度。上述項(xiàng)目組人士透露，“(我們)設(shè)想中，是今后每10年重新做一次行業(yè)生命表，每5年局部調(diào)整一次�！庇绊懬�億壽險(xiǎn)？

　　詹肇嵐表示，現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和規(guī)模的變化，是修訂生命表的一個(gè)主要原因。“近幾年個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展非常快。1993年前，人保的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有95%以上都是團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以，當(dāng)時(shí)統(tǒng)計(jì)的(舊生命表中的)死亡率數(shù)字已然不能反映目前的死亡率水平。”詹說。

　　“原生命表的數(shù)據(jù)取自當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，盡管當(dāng)時(shí)人保的市場(chǎng)份額非常大，但是仍然不能反映行業(yè)的平均水平�！鄙虾Ｘ�(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系楊步青副教授表示。

　　據(jù)介紹，關(guān)于修訂生命表的提議，在行業(yè)內(nèi)很早就有了。

　　2002年11月17日，第二屆保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)精算工作委員會(huì)第一次工作會(huì)議決定，“繼續(xù)開展中國(guó)生命表的修訂工作”。會(huì)上有關(guān)部門決定成立專門的工作組，由詹肇嵐?fàn)款^、精算工作委員會(huì)常務(wù)秘書劉東紅向保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)簽報(bào)。2000年的保險(xiǎn)工作會(huì)議上，前任保監(jiān)會(huì)主席馬永偉也提出，要把修訂生命表作為今后的工作重點(diǎn)之一。

　　由于生命表是壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的重要依據(jù)之一，此次生命表修訂，據(jù)市場(chǎng)人士分析，可能會(huì)影響國(guó)內(nèi)目前各種壽險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格定位。

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2002年我國(guó)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收入已達(dá)到2000多億。據(jù)專家分析，如果仍然保持目前30%的增長(zhǎng)速度(2000年人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)10.7%，2001年為51.2%，2002年為61.1%)，到2006年，國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模將超過5000億。那么，新修訂的生命表可能會(huì)影響到5000億壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，隨著國(guó)內(nèi)人均壽命的提高，保險(xiǎn)公司將要為年金產(chǎn)品的投保人支付更多的養(yǎng)老金。在生命表修訂后，壽險(xiǎn)產(chǎn)品特別是年金產(chǎn)品，很可能會(huì)漲價(jià)。根據(jù)2000年第五次全國(guó)人口普查資料，中國(guó)人口平均預(yù)期壽命已達(dá)71.40歲。與1990年普查數(shù)據(jù)相比，10年間提高了2.85歲。

　　但是詹肇嵐表示：“死亡率是定價(jià)的一個(gè)因素，此外還有公司投資收益率、公司費(fèi)用率等，都是重要的定價(jià)指標(biāo)。如果將來投資比較好，即使死亡率低一些，價(jià)格也不一定會(huì)上升。死亡率是壽險(xiǎn)、特別是年金產(chǎn)品價(jià)格制定的主要因素，但是最終價(jià)格的確定，取決于三個(gè)因素綜合作用的結(jié)果�！�

　　記者手記：第一張生命表和五個(gè)精英分子

　　中國(guó)第一張經(jīng)驗(yàn)生命表的編制始于1992年。

　　1992年，受當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門中國(guó)人民銀行保險(xiǎn)司的委托，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)部精算處承擔(dān)了中國(guó)第一張經(jīng)驗(yàn)生命表的編制工作。編制小組由時(shí)任精算處副處長(zhǎng)的李政懷，以及處內(nèi)成員詹肇嵐、范平和崔正宇等組成，李政懷擔(dān)任組長(zhǎng)。

　　1992年下半年，編制小組開始著手研究編制生命表的可行性。1993年，小組設(shè)計(jì)了總體方案和編制程序。同年底，方案獲得主管部門批準(zhǔn)。

　　1994年方案正式開始實(shí)施。是年4-6月，資料收集的試點(diǎn)工作在北京、上海、遼寧和山東進(jìn)行。8月底，數(shù)據(jù)收集工作在全國(guó)全面鋪開，并于當(dāng)年年底完成。1995年1月底，數(shù)據(jù)上報(bào)工作結(jié)束。3月，數(shù)據(jù)庫的建立與數(shù)據(jù)檢驗(yàn)工作完成。4月，編制小組開始對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。當(dāng)年7月底，中國(guó)第一張經(jīng)驗(yàn)生命表——“中國(guó)人壽保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)生命表(1990-1993)”——誕生。

　　1996年6月，中國(guó)人民銀行下發(fā)通知，規(guī)定從1997年4月1日起，中國(guó)境內(nèi)開發(fā)的所有人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種，都必須以該表作為保單定價(jià)、計(jì)算退保金和準(zhǔn)備金的依據(jù)。

　　歷時(shí)三年的編制工作，完成了中國(guó)第一張經(jīng)驗(yàn)生命表，也為參與其中的年輕人后來事業(yè)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

　　小組當(dāng)時(shí)的內(nèi)部分工是：李負(fù)責(zé)項(xiàng)目的全面組織、管理以及生命表編制等技術(shù)工作方案的選擇和確定；范負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的建立以及工作程序的編制等工作；詹負(fù)責(zé)經(jīng)驗(yàn)資料的分析，進(jìn)行死亡率的計(jì)算、補(bǔ)整和修勻等工作；崔主要負(fù)責(zé)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的采集等工作。

　　另外一位對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)和實(shí)施起過積極作用的人物，是來自當(dāng)時(shí)人民銀行保險(xiǎn)司的傅安平。

　　事隔十年之后，詹肇嵐仍然頗有感觸，“當(dāng)時(shí)是非常好的機(jī)會(huì)�！�

　　據(jù)詹回憶，1992年他只有27歲，和傅安平是同班同學(xué)，同為1991年畢業(yè)的南開大學(xué)首屆精算研究生。李政懷、范平和崔正宇等人，當(dāng)時(shí)也只有三十一二歲。

　　完成第一張生命表的編制后，李政懷于1996年轉(zhuǎn)赴香港太平人壽保險(xiǎn)公司，歷任董事總經(jīng)理、太平投資管理公司和太平信托公司董事長(zhǎng)。2001年，李政懷回國(guó)參加生命人壽保險(xiǎn)公司的籌建，并擔(dān)任總經(jīng)理。

　　隨著人保的分拆，詹肇嵐則進(jìn)入了中國(guó)人壽業(yè)務(wù)管理部，1997年借調(diào)人民銀行保險(xiǎn)司，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)精算制度建立的具體工作。1999年，他進(jìn)入保險(xiǎn)協(xié)會(huì)精算委員會(huì)。2000年，詹正式進(jìn)入東方人壽保險(xiǎn)公司籌建部，主要負(fù)責(zé)精算工作。

　　詹的另外兩位同事范平和崔正宇在人保分拆之后，分別進(jìn)入了中國(guó)人壽的信息部和財(cái)會(huì)部。范平后來也來到東方人壽籌備部，目前負(fù)責(zé)管理和行政工作。崔正宇則進(jìn)入了生命人壽，成為投資部的負(fù)責(zé)人之一。

　　傅安平仍然在監(jiān)管部門任職。保監(jiān)會(huì)成立后，傅出任保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任，后轉(zhuǎn)任北京保監(jiān)辦副主任至今。