有關(guān)專家認為雖然賠付條件苛刻但仍不失為一種突破

　　本報記者曾鵬宇報道 日前有媒體披露，南京一家保險公司將推出兩種重大疾病保險，將艾滋病納入保障范圍，這也是艾滋病首次闖入國內(nèi)商業(yè)保險這一“禁區(qū)”。記者隨后就此消息進行了核實。

　　昨天下午，記者首先致電太平人壽保險公司南京分公司并得到證實，在該公司新推出的“怡康”、“壽康”兩項重大疾病保險中，的確將艾滋病納入了保障范疇。但該險種有關(guān)艾滋病的賠付條件卻非常嚴格，要想獲得相關(guān)賠付并不是一件容易的事。

　　獲賠必須滿足三個條件

　　據(jù)太平人壽南京分公司個人業(yè)務(wù)部負責人馮經(jīng)理向記者介紹，該險種主要針對因輸血感染艾滋病的情況；同時被保險人若想向保險公司索賠，還必須同時具備三個條件：首先要有因在血液中心或醫(yī)院輸血導致感染艾滋病、并被認定是醫(yī)療事故的證明；其次，被感染者不能是血友病患者；第三，艾滋病病情已對生命構(gòu)成威脅，并且在當時情況下無法治愈的。

　　馮經(jīng)理為記者舉了個例子，一個28歲左右、不抽煙的健康男性，在60周歲以前每年只需支付290元保費就可以得到保額為1萬元的包括艾滋病賠付在內(nèi)的重大疾病保險。馮經(jīng)理說，由于艾滋病的不可治愈性，此前國內(nèi)外壽險公司在開展重大疾病保險業(yè)務(wù)時，都會注明艾滋病不在承保范圍之列。這次太平人壽新推出的險種的確是有關(guān)艾滋病的險種首次“闖入”國內(nèi)商業(yè)保險領(lǐng)域。

　　賠付條件值得商榷

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，血友病患者在治療中需要定期輸血，從理論上說這部分人因輸血感染艾滋病的可能性遠高于普通人群，比一般人更需要這樣一份保險，但保險條款卻將他們排除在外。最值得商榷的是第三條規(guī)定，艾滋病感染者在發(fā)病前，可能有幾年甚至十幾年的“潛伏期”，在“潛伏期”內(nèi)感染者基本沒有生命危險，因此也不會獲得賠償。

　　專家認為該險種有積極意義

　　對于嚴格到近乎“苛刻”的賠付條件，馮經(jīng)理解釋說，作為一家商業(yè)壽險公司，必須將理賠風險控制在它能承受的范圍內(nèi)。對于此前媒體關(guān)于該險種“可合理轉(zhuǎn)嫁輸血風險”的報道，馮經(jīng)理表示這種說法是不正確的，該保險只針對保戶個人，如果出現(xiàn)致病情況，醫(yī)院或者血液中心的相關(guān)責任并不會因為保戶獲得保險公司賠償而減輕。

　　盡管獲得賠償不容易，但是專家卻看到了這個險種的積極意義。中國健康教育研究所相關(guān)專家告訴記者，這個險種比較適合于那種對輸血有恐懼感、但又希望得到保障的健康人。這位專家還認為，相比起此前艾滋病患者被國內(nèi)外壽險公司拒之門外的情況，此類險種的出現(xiàn)的確可以看做是“一種突破”。