隨著9月初學(xué)校開學(xué)日子的臨近，學(xué)生平安險(xiǎn)開始進(jìn)入銷售旺季。不過，一直作為團(tuán)體險(xiǎn)由學(xué)校為學(xué)生統(tǒng)一投保的學(xué)平險(xiǎn)將在8月底實(shí)行新規(guī)定，學(xué)校再也不能以投保人的名義為 未成年學(xué)生投保，只有學(xué)生家長才有這個(gè)資格。

　　北京保監(jiān)辦日前發(fā)出81號(hào)文件，針對(duì)各保險(xiǎn)公司經(jīng)營的學(xué)生平安險(xiǎn)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、操作管理方式等方面均存在不符合保險(xiǎn)法律法規(guī)等規(guī)定的現(xiàn)象，明確規(guī)定學(xué)校不能以投保人名義為未成年學(xué)生投保學(xué)生平安保險(xiǎn)，未成年學(xué)生投保學(xué)平險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)是其父母。同時(shí)，通知要求各保險(xiǎn)公司今年8月31日之前必須完成對(duì)學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)的清理和規(guī)范工作，將學(xué)平險(xiǎn)的營銷模式由團(tuán)體承險(xiǎn)變成個(gè)險(xiǎn)承保。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京市目前有各類在校生及幼兒超過200萬人，有約60%的學(xué)生和幼兒參加了學(xué)平險(xiǎn)。其中，中國人壽牢牢占據(jù)著近80%的市場份額，平安、太平洋、新華等保險(xiǎn)公司則分食著其余的市場蛋糕。而保險(xiǎn)監(jiān)管部門發(fā)出的這一紙通知，顯然將使目前充滿壟斷色彩的學(xué)平險(xiǎn)市場格局發(fā)生變化，巨大的市場前景也使各保險(xiǎn)公司充滿了激戰(zhàn)的熱情。

　　-個(gè)案研究團(tuán)購讓家長成為局外人

　　前天，高先生花50元為上初三的14歲女兒購買了一份太平洋人壽的學(xué)生綜合保障計(jì)劃，根據(jù)保單的保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定，在一年的保險(xiǎn)期限內(nèi)，孩子如果發(fā)生意外傷害事故或生病住院，將得到保險(xiǎn)公司支付的共計(jì)5萬元的各種醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。雖然每年都按照學(xué)校的要求交納孩子的保險(xiǎn)費(fèi)，但這是高先生第一次自己拿到保險(xiǎn)單，以前他并不清楚學(xué)校給孩子上的是哪個(gè)公司的哪種保險(xiǎn)。

　　仔細(xì)讀著條款，又聽了業(yè)務(wù)員的詳細(xì)講解后，高先生大覺后悔：其實(shí)此前女兒在校外發(fā)生的幾次磕碰以及一次生病住院的醫(yī)療費(fèi)用都是可以向保險(xiǎn)公司提出理賠的，只是當(dāng)時(shí)自己并不懂這些，也沒有咨詢學(xué)校孩子的保險(xiǎn)都保障什么內(nèi)容。

　　高先生為女兒投保的就是學(xué)平險(xiǎn)，即學(xué)生幼兒平安保險(xiǎn)，它是針對(duì)在校學(xué)生以及所有未成年人的一種短期意外保險(xiǎn)，保障范圍包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療和住院醫(yī)療等，具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)。目前各家保險(xiǎn)公司的學(xué)平險(xiǎn)產(chǎn)品從費(fèi)率到保障責(zé)任相差并不太大，一般都是每年幾十元的保費(fèi)保障幾萬元的額度。在孩子投保學(xué)平險(xiǎn)以后，如果因?yàn)橐馔鈧�害或疾病，到醫(yī)院門診或住院治療都能獲得保險(xiǎn)公司相應(yīng)的賠付。

　　-追蹤一

　　保監(jiān)會(huì)為何下達(dá)團(tuán)購禁令

　　一家保險(xiǎn)公司的團(tuán)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人告訴記者，由于一直作為團(tuán)體險(xiǎn)銷售，各家保險(xiǎn)公司只同學(xué)校打交道，并不直接向家長進(jìn)行條款說明。一些負(fù)責(zé)任的學(xué)校還向家長詳細(xì)說明保險(xiǎn)的情況，有的學(xué)校則干脆什么都不說，只是把保險(xiǎn)費(fèi)跟每年開學(xué)時(shí)的各種學(xué)雜費(fèi)一起收取了事。因此，每年因?qū)W平險(xiǎn)引發(fā)的各種糾紛和質(zhì)疑聲不斷，有的家長懷疑學(xué)校亂收費(fèi)，更多的則是在孩子出險(xiǎn)時(shí)不知道該不該向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠和如何進(jìn)行理賠。他透露說，甚至有的學(xué)校代辦人員因?yàn)橄勇闊�，并不把出險(xiǎn)事故上報(bào)保險(xiǎn)公司，而是直接告訴家長不能理賠，使孩子的保險(xiǎn)不能發(fā)揮作用，也使家長對(duì)保險(xiǎn)失去信任。

　　對(duì)此，保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士態(tài)度堅(jiān)決：“我們一直反對(duì)學(xué)平險(xiǎn)以學(xué)校做投保人來團(tuán)體銷售，強(qiáng)調(diào)要家長自主決定是否購買，自主選擇保險(xiǎn)公司。”

　　早在2000年8月，中國保監(jiān)會(huì)就發(fā)出了規(guī)范學(xué)平險(xiǎn)市場的公告，嚴(yán)禁各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以任何名義

　　與政府部門聯(lián)合發(fā)文，或通過政府部門發(fā)文向指定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保學(xué)平險(xiǎn)，變相利用行政手段進(jìn)行不正當(dāng)競爭，壟斷學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)。今年，各地保監(jiān)辦痛下決心，紛紛出臺(tái)規(guī)范性文件，嚴(yán)令叫停學(xué)平險(xiǎn)的團(tuán)體業(yè)務(wù)。北京保監(jiān)辦下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的通知》，把北京市場學(xué)平險(xiǎn)整頓的最后期限定在了8月31日。記者了解到，截至目前，北京市場上各家保險(xiǎn)公司已經(jīng)基本上停止了學(xué)平險(xiǎn)的團(tuán)體銷售業(yè)務(wù)。

　　學(xué)平險(xiǎn)銷售方式的強(qiáng)行改變，令一些原來市場份額不大的保險(xiǎn)公司看到了機(jī)會(huì)，紛紛動(dòng)了起來。

　　平安人壽表示，目前正在等待總公司關(guān)于學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新部署。新華人壽表示，該公司名為“智多星”的新學(xué)平險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)準(zhǔn)備完成，估計(jì)在本月中下旬就能根據(jù)總公司的業(yè)務(wù)操作流程開始銷售。而動(dòng)作最快的太平洋人壽保險(xiǎn)公司北京分公司則早從7月底就開始在昌平和通州進(jìn)行大規(guī)模的學(xué)平險(xiǎn)宣傳活動(dòng)，目前不但把宣傳點(diǎn)擴(kuò)展到了全市，還正在跟建行、農(nóng)行進(jìn)行協(xié)商，不日將同時(shí)在這些銀行的柜臺(tái)上進(jìn)行銷售。學(xué)生家長們對(duì)此反應(yīng)相當(dāng)積極，該公司透露每天都有幾百名家長購買新的學(xué)平險(xiǎn)，在昌平的銷售點(diǎn)更是一天能賣到1000張保單。

　　-本版撰文/本報(bào)記者 張艷麗

　　-相關(guān)鏈接-

　　學(xué)平險(xiǎn)新產(chǎn)品什么樣

　　以太平洋人壽北京分公司推出的學(xué)平險(xiǎn)為例：

　　幼兒綜合保障計(jì)劃(F款)

　　保險(xiǎn)費(fèi):35元；可獲保障：意外傷害保險(xiǎn)金額5000元，定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額8000元，意外門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)金額1000元，意外傷害住院補(bǔ)貼(每日)10元，住院醫(yī)療保險(xiǎn)金額20000元。

　　學(xué)生綜合保障計(jì)劃(G款)保險(xiǎn)單

　　保險(xiǎn)費(fèi)：50元；可獲保障：意外傷害保險(xiǎn)金額16000元，定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額10000元，意外門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)金額2000元，意外傷害住院補(bǔ)貼(每日)10元，住院醫(yī)療保險(xiǎn)金額20000元。

　　-選擇保險(xiǎn)公司三大原則

　　目前各家保險(xiǎn)公司學(xué)平險(xiǎn)產(chǎn)品差異不大，價(jià)格也差不多，在選擇時(shí)要注意幾點(diǎn)：

　　A、盡量多比較各家公司保險(xiǎn)責(zé)任的細(xì)微差別，選擇保障范圍盡量多的產(chǎn)品，比如常見的燒傷、燙傷等意外是否被列入保險(xiǎn)責(zé)任等。這可到各家公司網(wǎng)站查詢比較。

　　B、選擇咨詢、理賠等售后服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。

　　C、不同年紀(jì)的孩子，保障的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)該不同。

　　保險(xiǎn)專家建議，對(duì)于幼兒和小學(xué)生，要選擇住院醫(yī)療額度高的產(chǎn)品。