本報記者夏曉柏

　　長沙、株洲報道

　　“去年虧了20多億，今年上半年實現整體盈利，算是十年來首次實現扭虧為盈。但十年來整個一算，還是虧的。”說起外界為之歡欣鼓舞的喜訊，湖南省地方金融證券辦主任謝 光球卻難以興奮。

　　7月中旬，中國人民銀行長沙中心支行發布了一份簡要的消息：2003年1～6月，全省金融機構盈利1.7億元，比去年同期減虧增盈14.8億元。當地媒體稱：湖南省金融機構的運行質量今年出現了根本性轉變。 剝離歷史包袱

　　“今年上半年存貸款增長的情況都非常好，可以說創了建國以來的最好水平。”僅僅在談論現在的時候，謝光球的臉上才露出了笑顏。

　　人民銀行長沙中心支行統計數據表明：截至6月末，湖南全省金融機構各項存款余額4641億元，其中2003年1-6月新增614億元，比去年全年新增存款還多8億元。另外，全省金融機構各項貸款余額3754億元，1-6月新增442億元，比去年全年新增貸款多17億元。

　　存款增勢強勁，銀行實力壯大，這為金融機構扭虧為盈打下了良好的基礎；貸款快速增長、貸款質量好轉，這為金融機構帶來了豐厚的盈利回報。--這是中國人民銀行長沙中心支行對上述數據給出的評價。

　　“多年來，我國銀行主要利潤就是靠存貸差，也就是說，貸款的利息收入比存款的利息支出要高，銀行才有錢賺。但是貸款無法及時收回，形成大量沉淀，利息收不到，無法體現銀行當期收益，而存款的利息支出還是跑不掉的，所以就帶來銀行經營虧損。”有著二十多年銀行工作經驗的農業銀行株洲市分行的羅曉宏對記者說。

　　那么，湖南省金融機構沉淀的不良資產比例究竟有多大呢？

　　湖南省副省長徐憲平在全省金融安全創建工作電視電話會議上表示：截止2002年末，湖南省金融機構本外幣不良貸款率為29.3%，比全國平均水平高出近10個百分點。這直接導致了在去年全國金融機構整體盈利的大背景下�熀�南省金融機構依然虧損20多億的窘境。而這個29.3%的不良貸款率，還是在四大國有商業銀行的不良資產剝離后才達到的。

　　從2000年起，華融、長城、信達和東方等四家資產管理公司相繼成立了長沙辦事處，分別接收從工、農、建、中四家國有銀行剝離出來的不良金融資產142億元、181.48億元、155億元和101億元。總共剝離的不良金融資產達597.48億元。

　　“所謂的不良金融資產�熃^大部分就是不良貸款。不良貸款的剝離，使得金融機構的主體--國有商業銀行--的一大部分包袱卸掉了，這對于金融機構的扭虧為盈是決定性的。”一位業內人士肯定地說。

　　以湖南第二大城市株洲市為例，2000年農行株洲市分行的不良貸款剝離之前，其所占貸款總額比例是58.5%，與當時株洲市農信社65%左右的不良貸款率相差無幾。但在長城資產管理公司接手農行株洲市分行10.4個億（本息合計）不良貸款后，二者的差距便判若云泥了。

　　2003年上半年�熮r行株洲市分行不良貸款比例為43.9%，雖然只比年初下降了4.8%，但卻歷史性地實現扭虧為盈，利潤是786萬元。相比之下，株洲市農信社不良貸款比例仍舊達63.96%，盡管比年初猛掉了14.44個百分點，但還是甩不掉虧損的帽子，虧損金額達到5063萬元，成為株洲市金融機構未能整體扭虧的主要原因。

　　“(農信社)不良資產占比高�熡植荒芟駠�有商業銀行那樣予以處置�熁�解包袱的難度較大。”對于農信社不良貸款率居高不下的原因，株洲市信合辦在《株洲市農信社2003年度上半年經營情況分析》中解釋。 “全軍覆沒”后的變革

　　“在存量資產也就是不良資產剝離后，銀行再在增量資產上下功夫，加大新增優質貸款，這才是金融機構實現盈利的保證。”羅曉宏說。

　　而在上世紀90年代，湖南省金融業的貸款質量存有諸多問題。分析不良貸款的歷史形成原因，長沙市地方金融證券辦的段永松處長一語中的。“改革之前的金融機構哪里在當企業搞？信貸員只管放貸，錢放出去了就不管了。而政府也有問題，往往是行政干涉發放貸款，比如說改革開放后的90年代初期，鄉鎮企業蓬勃發展，各級地方政府要求金融機構放貸，于是農信社下放貸款，過不了多久，企業死了，就形成了呆壞賬。”

　　1992年前后，長沙下轄縣級市--瀏陽--發生的兩個“全軍覆沒”的故事，至今讓人記憶猶新。一份名為《長沙市創建金融安全區資料匯編》的材料中記載：其時，在瀏陽市政府行政指令下，金融機構放貸大撒“胡椒面”，使得一大批小紙廠、小鋼廠、小肥廠等五小企業在瀏陽遍地開花，但后來這些小舢板卻落了個“全軍覆沒”，留給當地銀行的只有難以收回的貸款。

　　同一時期，“煙花之鄉”瀏陽在政府行政的干預下，“村村辦花炮，消滅空白村”，當地銀行積極投入，到頭來又是一個“全軍覆沒”。

　　曾幾何時，“貸款就是收入”、“吃了財政吃銀行”的觀念橫行，湖南的金融機構也陷入了左右為難的境地：不放貸就沒有收入，而放貸卻難以收回。怎么辦？最后的無奈選擇就是--惜貸。

　　上世紀90年代中期，湖南省邵陽市金融機構的不良貸款率居高不下，中國銀行湖南省分行只好將其列為“高危風險區”，基本終止放貸。此后，邵陽市連續五年GDP增長速度在7%-8%之間徘徊，而同期湖南各市州的GDP增長速度多為10%～12%，導致邵陽市的經濟總量從全省前列跌落至倒數第二。

　　“銀行的效益來自于存貸息差，銀行怎么可能惜貸？目前的問題是一個好的貸款客戶，往往比一個好的存款客戶還難找。”建設銀行湖南省分行主管信貸工作的副行長曾儉華曾經感慨。

　　“要像抓存款一樣抓好信貸營銷工作。”建行湖南省分行公司業務部主任周鑫泉認為。他舉例說，像長沙LG公司的第五期技改工程這樣質量好、風險小的項目，他就主動上門與企業聯系，表示愿意提供信貸支持。

　　今年上半年，建行湖南省分行公司業務部特地轉發了湖南省經貿委的一個文件，要求二級分行、省行營業部、各直屬支行加大信貸營銷力度，成立以分管行長為組長的客戶服務領導小組，將湖南省經貿委確定的78戶工業龍頭企業和其他有發展前景，并能為建行業務發展帶來效益的企業鎖定為重點營銷對象。

　　1999年，建行湖南省分行率先在該省四大國有商業銀行中實現盈利。2002年，建行湖南省分行又創歷史最高記錄，全年實現利潤4.58億元。 拷貝瀏陽經驗

　　“沒想到瀏陽有這么一片金融綠洲，沒想到金融資產質量這么高。”2000年9月，時任中國人民銀行行長的戴相龍在瀏陽市考察后發出了如此感嘆。

　　時過境遷，回望1990年代早期的瀏陽，“不良資產比例高，經營虧損比較嚴重，社會信用觀念淡薄，逃廢金融債務的現象突出，銀行、企業、政府之間關系緊張，經濟發展受到影響。”徐憲平副省長曾經的一席話，活脫脫展示出湖南省整體金融狀況的縮影。

　　“當時的情況比較危急，作為縣域經濟，一般都是中小企業，瀏陽市政府提出改制。但這些廠大部分在銀行有貸款，如何在改制過程中保證銀行債權，這是頭等大事。所以在這種背景下，我們搞起了創建金融安全區的試驗。”分析創建金融安全區的初衷，人民銀行瀏陽支行金融監管股股長汪志輝說道。

　　1999年3月，瀏陽在人民銀行長沙中心支行的指導下，開始了創建金融安全區的試驗：維護金融債權�煷蛟煨庞铆h境�煷龠M經濟發展。

　　試驗的頭一刀，就是拿逃廢債開刀。當時瀏陽市政府明確規定，凡是有債權的企業必須要有銀行的參與，才能改制。除了企業職工的安置之外，政府規定改制要把銀行債務提到第一程序。汪志輝回憶說，“4年下來，涉及到871家改制企業的2.92億元的債務，基本沒有落空。”

　　作為湖南省最早創建金融安全區、又于1998年最早實現金融機構整體盈利的縣級市，1998年至2002年，瀏陽共盤活了不良資產3.67億元。截至2003年5月，全市不良貸款率僅為14.2%，比1998年下降了16.8%。此外，到2002年底，瀏陽市金融機構家家盈利，實現利潤總額5069萬元，是1998年的39.3倍。

　　“近兩年，瀏陽的經驗在長沙市全面推廣，又有力促進了長沙經濟和金融的全面、高效發展。”2003年5月15日�熢谌�省金融安全區創建工作電視電話會議上，徐憲平副省長正式劃出了瀏陽-長沙-全省的創建金融安全區路線。

　　在此之前，湖南省實際上已經開始大面積拷貝瀏陽改善金融環境的經驗了。今年年初，湖南省政府牽頭展開清收公職人員欠貸的大行動，作為全省創建金融安全區的突破口。

　　“收回的公職人員欠款，馬上就可以計做當期的利潤，但這畢竟是小頭。大頭在于必須收回逃廢債企業的大量不良貸款，尤其是欠信用社的那一大筆。只有這樣，湖南的金融機構才能長期持續地盈利。”一位參與創建金融安全區的人士對記者說。

　　據記者掌握的可靠數據來看，截至2002年年末，湖南省改制企業中，牽涉到逃廢債的有11235戶，占到改制企業總數的69%；涉及金額總計415.8億元，占到拖欠信用社債務總額的52.7%。