全國房貸總額8200億元，股份制商業銀行只占1000億元

　　本報訊從昨天起，民生銀行將在北京、上海等8家城市率先推出一種全新的個人住房貸款還款方式———“住房移 動按揭服務”，這是民生繼近日推出“不指定樓盤房貸”后，在房貸市場的第二次“快速出擊”。

　　業內人士表示，新還貸方式的推陳出新，很有可能成為位居房貸“第二梯隊”的股份制中小銀行，向由工農中建四大銀行占據的房貸“第一梯隊”進軍的明確信號，而房貸市場由“壟斷”走向“充分競爭”的過程中，老百姓才能享受到更多便利服務。

　　據民生銀行零售業務部總經理李和介紹，通過移 動按揭服務，貸款人可根據自己的經濟情況和實際需要，就具體的月還款金額等問題與銀行協商辦理。例如購房者準備貸款48萬元20年期限，如果按照等額本息還款方式，月供3100多元錢；如果同時采用“不指定樓盤貸款”和“移 動按揭”，則可以把還款分為四個階段，在一至五年購房者收入較少的階段可月供3000元，到了收入提高后的第二、三階段則可月供4000元、4500元，那么到最后階段月供還款僅在500元左右。總的算下來，采用等額本息還款貸款總成本達到29萬多元，移 動按揭的貸款總成本則在23.5萬元左右。

　　民生新房貸還款方式的實效尚需時間檢驗。不過，一位匯豐銀行的人士則表示，根據國外發達國家房貸的經驗，靈活多樣的還貸方式確實代表了未來的發展趨勢。據了解，在美國、日本等許多國家，貸款人早就可以自由選擇銀行，而且也可以按照不同收入情況來確定每月還款金額。甚至于在短期失業時，可以要求銀行延遲還款。以匯豐銀行為例，目前在國內開展的對外籍人士的二手房貸款，就有兩星期、一個月、兩個月、三個月等多種還款方式，如果客戶有其他特殊需求，也可以直接向客戶經理提出。

　　據了解，截至目前，全國的房貸總額在8200億元左右，其中工農建“三分天下”，眾多股份制商業銀行的總份額尚不足1000億。大銀行與開發商從最初的開發貸款到購房人按揭貸款，已經建立了非常穩定的利益關系，中小銀行很難從中分杯羹，這也讓房貸還款方式的創新相對滯后。可以預測，隨著以后更多股份制商業銀行的殺入，房貸市場的“好戲還在后頭”。（王旭）