本報記者 甄世宇

　　盡管VISA和萬事達卡兩大信用卡國際組織經(jīng)過調(diào)查表示，中國是最大的信用卡潛在市場，但昨天中國人民銀行科技司司長陳靜表示，中國信用卡市場發(fā)展還需要解決五大問題。

　　持卡人消費觀念的差異是中國信用卡與國外信用卡市場的重要區(qū)別。陳靜昨天在“中 國金融信用暨信用卡高層研討會”上說：“在美國沒有信用卡簡直沒法生活，中國人卻不存在這樣的問題，因為中國人的消費習慣是量入為出，不愿意向銀行透支。”

　　其次，沒有全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)影響了信用卡市場的發(fā)展。“銀行雖然在主觀上支持信用卡的發(fā)展，但由于國內(nèi)除上海外尚未實現(xiàn)私人征信體系的聯(lián)網(wǎng)，各銀行間不能實現(xiàn)持卡人信用記錄的共享，銀行無法區(qū)別優(yōu)質(zhì)客戶、普通客戶和拖欠銀行貸款的客戶。”

　　再者，中國與國外信用卡管理體制也不同。在發(fā)達國家，信用卡是卡業(yè)務(wù)利潤的主要增長點和爭奪重要客戶的重要手段。而在我國，金融機構(gòu)卻把借記卡視為吸收存款的手段，片面追求發(fā)卡規(guī)模，忽視效益。因此陳靜認為，需要吸收國外經(jīng)驗，采取集中管理的模式。

　　此外，陳靜還特別提到遲遲沒有出臺的《銀行卡管理條理》。他說：“沒有專業(yè)法規(guī)和與業(yè)務(wù)運行配套的制度，市場上就沒有游戲規(guī)則，發(fā)卡行、收單行、中介機構(gòu)、特約商戶和持卡人的利益哪一方受到損害都將影響中國信用卡市場的發(fā)展。”記者了解到，《銀行卡管理條理》早在2001年就提交國務(wù)院法制辦，但由于種種原因至今沒有出臺。

　　陳靜認為，國內(nèi)的用卡環(huán)境還需進一步改善，就目前的情況看與舉辦2008年奧運會和2010年世博會的需求還有很大差距。他介紹目前在北京的297000家零售商戶，僅有6000家特約商戶。不過，他表示，今年將在所有地市級城市實現(xiàn)銀聯(lián)標識的聯(lián)網(wǎng)通用，并進一步降低銀行卡使用的差錯率和提高處理差錯的能力使退換貨更加方便。