北京個人房貸市場現在一年的總量為400多億元(呈上升趨勢)，在分搶這一巨大的蛋糕時，工行、中行和建行是第一梯隊，農行、民生、中信和北京商業銀行等為第二梯隊。第二梯隊搶位與第一梯隊保位的競爭，隨著央行支持個人房貸“新政”的推出，顯得更加白熱化了。

　　各銀行近期動作頻頻

　　6月底，民生銀行總行個人業務部總經理李和在接受記者采訪時放言，憑借新安裝的“個人信貸管理系統”，民生銀行從7月份起，要在全國的個人房貸市場發動一場革命，使民生銀行成為家喻戶曉的“按揭銀行”。在“西紅門”樓盤的售房現場，憑借新開發的系統，民生銀行在3天內拿下了該樓盤80%的個人房貸份額。現在每天都有幾千萬新增房貸款通過該系統發放到購房者手中。

　　工商銀行近期也在鑄造自己的“個人住房貸款精品工程”，在全行范圍內推行“信貸管理系統”，實現了信貸業務操作全流程電子化。運用這一新系統，工商銀行可以對遍布全國的所有有信貸審批權的分支機構實行統一管理，數據共享。

　　在北京市場上，個人貸款余額排名第一的股份制銀行北京市商業銀行也正在進行全面地系統改造，計劃實現個人貸款業務的再度突破。中信實業銀行近期也把個人房貸市場作為了主戰場，在北京全面推出“中信安家”私人貸款品牌營銷活動。該活動將不指定樓盤房屋按揭貸款、公積金貼息貸款、二手房按揭貸款、房產抵押貸款、車位貸款、裝修貸款、轉按揭貸款、加(減)按揭貸款、循環額度貸款、私人貸款資信證明等多種業務“一網打盡”。

　　三個理由看好個人房貸

　　為何近期各家銀行都在“個人房貸市場”上布下重兵呢？

　　專家解釋說，個人房貸本身較高的收益，近期央行政策的引導，加上補回非典造成的損失，3個原因導致近期房貸市場搏殺的升溫。

　　北京師范大學金融研究中心主任鐘偉說，6月13日，央行出臺了新的房地產政策。新政策規定：“加強個人住房貸款管理，重點支持中低收入家庭購買住房的需要，商業銀行應進一步擴大個人住房貸款的覆蓋面，擴大住房貸款的受益群體”。央行的態度是鼓勵各家銀行在個人房貸市場上有所作為的，再加上個人房貸市場在我國近幾年處在高速成長階段，各銀行的投入力度本身就比較大，現在央行對地產開發商的貸款進行限制后，為了彌補開發貸款市場上的利潤損失，各銀行更會加大個人房貸的力度。

　　按照新的政策指引，商業銀行對房地產開發企業申請貸款，只能通過房地產開發貸款科目發放。同時規定，商業銀行發放房地產貸款，只能用于本地區的房地產項目，嚴禁跨地區使用。近年，各家銀行通過開發房貸市場，實際上獲取了相當一部分利潤。以中國工商銀行為例，該行近幾年在個人房貸市場和開發貸款市場上的份額比例始終保持在3:1左右，央行的限制措施雖然沒有徹底封死個人房貸之外的這部分市場，但各商業銀行房貸業務的利潤無疑還是出現了下滑。

　　另外，在四五月份，有些城市由于非典的原因，因而城市銀行的“個人房貸業務”也受到了影響。像民生銀行，其間在北京地區的“個人房貸業務”就只完成了原定計劃的90%，而在受非典影響較小的上海則完成了原計劃量的120%。各銀行為了在北京等受非典影響較大的地區追回原定的市場計劃量，也會在近期連出重招。

　　電子化成為制勝新招

　　記者在采訪中發現，在這一輪個人房貸市場競爭中，“電子化”成為各行看好的制勝新招。

　　據介紹，從去年開始，民生銀行從香港一家公司高價引入了一套系統。通過近半年的安裝調試，該系統已經完成試運行。民生銀行個人業務部總經理李和說，依托新系統，民生在服務速度和質量上出現了飛躍。該系統共分為前臺和后臺兩大部分，前臺負責審批放款，后臺負責催收。在速度方面，在客戶一切資料齊全的情況下，最快的時候，通過該系統只要一個小時，就可以把房款打到指定的賬戶之中。在一般條件下，一天之內，民生銀行就可以完成對購房者的放款工作，這種速度在目前可以說是全國各家銀行中最快的。在還款的方式上，民生銀行可以任意由購房者按照自己的實際情況進行隨意設計。這對提高銀行的服務水平、方便客戶產生了極大的推動作用。

　　為什么“電子化”成為了此輪競爭的重中之重呢？最早在全行范圍內實現“電子化”的北京市商業銀行個人金融部副總經理張浩說，在1999年，商行實現了業務的全電子化，可以當天就實現對客戶的放款。3年來，北京市商業銀行的房貸額從無到有飆升到了50多億元，現在每天都有四千萬元左右的新增房貸放出，銀行的利潤迅速提升。

　　民生銀行成關注焦點

　　面對民生的迅速上升，各家銀行反應不一。

　　工商銀行的工作人員稱，對民生銀行的“個人信貸管理系統”已經有所耳聞。據他們了解，該系統以前在香港東亞銀行運用的市場效果是不錯，工行現在也已經實現了“信貸業務操作全流程電子化”，再加上工行多年來在消費者心目中樹立了非常好的市場口碑，本身所占到的市場基數就比較大。股份制銀行想要憑借一兩項技術就實現市場份額的決定性改變，恐怕不太現實。

　　中信實業銀行零售業務部的工作人員表示，他們對民生銀行近期的業務提升也有所感受，但現在各銀行在個人房貸市場上都拼得很兇。民生銀行通過新系統，能夠在一天左右就完成發放貸款的全部工作，確實是很快，中信實業銀行承諾的是在3天之內辦好。但在買房置業這樣的消費行為上，流程上差一兩天對消費者的最終決策不會導致根本性的影響。現在北京市全年的個人房貸市場容量為400億—500億元，民生銀行現在大概占有20億左右，民生銀行想在年底翻番談何容易。

　　北京市商業銀行個人金融部副總經理張浩說，北京市商業銀行的新個人貸款系統正在開發之中，等到開發完成，購房者也可實現自由還款。民生銀行在個別樓盤出現比較高的放貸業績是可以理解的。