王旭

　　《汽車金融機構管理辦法》預計下半年出臺

　　日前，中國人民銀行非銀行金融機構監管司有關負責人在天津指出，中國人民銀行正在制定《汽車金融機構管理辦法》并修訂《個人汽車貸款管理辦法》，這兩個辦法有望在近

期出臺。而記者昨天采訪獲悉，負責《汽車金融機構管理辦法》起草的央行非銀行金融機構監管司目前已并入銀監會。隨著銀監會的正式掛牌，相關工作正在緊鑼密鼓地進行，辦法的出臺也將成為今年銀監會的“重頭戲”之一。

　　一位參與修訂該辦法的人士向記者透露，《汽車金融機構管理辦法》預計在今年下半年出臺。據該人士分析，辦法在五六月份出臺的可能性不大，主要是一些程序上的問題尚要解決。比如，以前這個辦法是以中國人民銀行的名義上報給國務院的，現在有關審批的職能已經轉給銀監會，那么按照程序，要重新以銀監會的名義上報，再由國務院審批，這都需要一定的時間。

　　-開辦汽車信貸注冊資本最低5億元

　　雖然最終的實施辦法其中涉及的內容目前還很難斷定，但通過去年公布的征求意見稿，汽車信貸未來格局的基本思路可略見一斑。

　　在征求意見稿中，車貸不再是銀行的專有業務，不管是金融機構，還是非金融機構只要具備一定的條件，都可以申請開辦，而且對內外資機構的“申請門檻”是一致的。征求意見稿中，非金融機構和金融機構基本上都要具備“最近一年的總資產不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；累計投資額不得超過凈資產的50%；連續3年盈利”、“汽車金融機構注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣”等條件。這意味著《汽車金融機構管理辦法》出臺后，只要條件許可，一類全新的金融機構———專業汽車金融服務公司就全新出場。這類金融機構可能是福特、通用等外資信貸公司，也可能是國內汽車廠商或者其他投資者直接成立的專門機構。

　　現在最讓汽車廠商關注的還有兩大問題。一是征求意見稿中沒有明確汽車金融公司的資金來源；二是汽車金融機構能享受的車貸費率優惠幅度到底有多大。該人士并沒有直接回答記者的疑問，只表示，這兩個問題正在研究中，可以肯定的是，目前一些銀行推出的“最低首付10%，最長8年的還款期限”并不在《個人汽車貸款管理辦法》中。

　　-外資車商可能直接為消費者發放貸款

　　其實，福特、通用等外資汽車金融公司從中國加入世貿組織第一天起，就已著手作相關準備，只等辦法出臺后即可申請。福特汽車信貸公司北京代表處首席代表詹國棟在參加一次車貸研討會時，就曾風趣地對記者說：“自從福特1995年在北京設代表處以來，我參加過的有關汽車消費信貸的論壇不下幾十場，每次都講福特的汽車信貸如何做。這就好比踢足球，作為一個運動員，總是不斷教別人怎么踢，可自己總上不了場。”

　　而這些外資公司一旦“上場”，國外許多成熟的車貸經驗也將隨之引進。詹國棟曾向記者分析說，汽車信貸并不是一場簡單的利率價格戰，中資銀行目前做汽車貸款的最大障礙是缺乏汽車領域的專業知識、與經銷商之間的關系松散，客戶為此要繳納保險費、管理費、律師費等多種費用，這些能占到貸款總額8%左右的費用，使貸款人的負擔沉重。詹國棟表示，國外每個大汽車集團內部都有獨立核算的信貸公司，有一套非常成熟的風險監控體系，完全可以在買車的時候直接發貸，從而省去中間環節的各種費用。而且由于汽車生產商通過信貸公司大規模、短時間內賣車，已經省了很多人力、倉儲成本，所以有時生產商也愿意把所有利息優惠返給客戶，完全免息的方式在美、韓等國使用得都相當頻繁。