李桂茹

　　4月21日，中國銀行深圳分行在其所屬范圍內(nèi)銀行全面推廣“個人抵押授信額度服務(wù)”。據(jù)悉，發(fā)放針對個人的抵押授信額度在國內(nèi)銀行界尚屬首創(chuàng)。

　　據(jù)了解，該行這次是將以前只能面向法人的授信貸款業(yè)務(wù)移植到個人領(lǐng)域。

　　個人抵押授信業(yè)務(wù)的抵押物主要是個人按揭房產(chǎn)，舊房也可以進行抵押。個人抵押授信額度是指借款人將自有物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物的評估值或購買值的一定比率以及折舊率為依據(jù)設(shè)定個人最高授信額度。在此限額內(nèi)，借款人可在銀行取得樓宇按揭、個人消費貸款、個人投資經(jīng)營貸款等30余種個人貸款，并且貸款可在一定時間內(nèi)隨時使用，隨時歸還，周轉(zhuǎn)使用。

　　授信額度按照住宅最高8成、商鋪最高6成發(fā)放，額度有效期最長可達30年。現(xiàn)階段個人抵押物僅限于住房、商鋪等自有物業(yè)，但隨著業(yè)務(wù)的擴大和深入，將逐步擴大抵押物的范圍，將變現(xiàn)能力更強的國債、現(xiàn)金賬戶等納入抵押物范圍，并通過提供補充抵押物等方式改善保證方式，為借款人提供更多的選擇。

　　以前個人住房抵押按揭貸款中，借款人在按揭貸款沒有還清之前，不能申請再貸款，而申請個人抵押授信就沒有這種限制。個人可隨時向銀行借錢，只要在額度以內(nèi)，銀行就要無條件地把錢借出，到期貸款人要還本付息。

　　把個人貸款升級為個人授信后，個人再申請貸款會更加方便。只要在用錢時辦個簡單的手續(xù)，便可拿到資金，還款后的利息則可以精確到以天來計算，經(jīng)濟又方便。

　　有關(guān)人士認為，利用房地產(chǎn)作為抵押也是無奈之舉，對個人授信的推廣會有所制約。隨著社會個人誠信環(huán)境的改善，“個人抵押授信”最終將改名為“個人綜合授信”，個人信用、個人擔(dān)保等各種形式保證方式都可以取得銀行授信。