記者 衛(wèi)容之 發(fā)自上海

　　一切盡在預(yù)料中：2003年，中國汽車市場的春天提前降臨。本土、進(jìn)口新款汽車爭相登臺(tái)，引得消費(fèi)者應(yīng)接不暇。在此背后，商業(yè)銀行的汽車消費(fèi)信貸競爭也如火如荼。隨著《汽車消費(fèi)信貸管理辦法》的出臺(tái)，有望形成外資汽車金融服務(wù)公司與中資銀行機(jī)構(gòu)在汽車消費(fèi)信貸領(lǐng)域擂臺(tái)對(duì)峙的局面。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，把現(xiàn)有汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)分離，成立獨(dú)立部門并實(shí)行公司化運(yùn)作，是應(yīng)戰(zhàn)外資汽車金融巨頭的一的“法寶”。記者在采訪中了解到，這一思路在中資銀行內(nèi)部呼聲相當(dāng)高。

　　直接拿車的威脅

　　35歲的陳鳴忠是分離汽貸業(yè)務(wù)的支持者之一，現(xiàn)為中國工商銀行上海市分行消費(fèi)信貸中心主任。雖然陳鳴忠領(lǐng)銜的工行車貸業(yè)務(wù)目前在上海穩(wěn)居同業(yè)第一，但他仍然顯得憂心忡忡：“火藥味越來越重。”

　　散布火藥味者之一的是現(xiàn)分管日本豐田汽車“中國部”的公司常務(wù)董事豐田章男。“中國部”是豐田為出擊中國市場專門設(shè)置的部門，此前只聽說過按洲分的北美部、亞洲部等。據(jù)悉，豐田“中國部”里集中了最優(yōu)秀的汽車人才，因?yàn)椤爸袊�是最能作出業(yè)績和最有培養(yǎng)前途的市場”。

　　陳鳴忠經(jīng)常羨慕地對(duì)豐田章男說，“你可以直接拿到車，而我們哪怕是‘直客式’，還得經(jīng)過幾個(gè)環(huán)節(jié)，成本就跟著上去了。”

　　這種憂慮在中資銀行內(nèi)部普遍存在。對(duì)商業(yè)銀行而言，最殘酷的競爭還沒有到來。一旦政策允許，外資很可能會(huì)建立獨(dú)資的汽車金融機(jī)構(gòu)。外資汽車金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)時(shí)憑借與母公司的天然聯(lián)系，往往采取車價(jià)零利潤，只專心做貸款項(xiàng)目，或者干脆發(fā)放零利率貸款，做相關(guān)中間業(yè)務(wù)。

　　中資銀行的嘗試

　　按照現(xiàn)有規(guī)定，銀行尚不允許涉足金融機(jī)構(gòu)的投資。倘使要繞開政策壁壘，也不是完全沒有可能。通過自身的海外機(jī)構(gòu)，繞道籌建汽車金融公司就是辦法之一。

　　還有一種辦法，干脆拉攏有專業(yè)背景和技術(shù)經(jīng)驗(yàn)的外資機(jī)構(gòu)。據(jù)消息人士透露，從去年上半年開始，中國民生銀行就開始了一場漫長的外資汽車合作談判歷程。談判名單上先后出現(xiàn)GE、AIG、香港恒生銀行。最有“前途”的一次，甚至和合作方談到具體股權(quán)分配問題，并上報(bào)中國人民銀行。

　　目前，中國民生銀行汽車信貸業(yè)務(wù)暫時(shí)還掛在零售銀行的按揭中心之下，但不排除有條件成熟時(shí)獨(dú)立門戶的可能。這也是中資銀行在汽車消費(fèi)貸款籌劃中走得最遠(yuǎn)的一家。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，將汽車貸款業(yè)務(wù)，用類似信用卡中心的公司化運(yùn)作、獨(dú)立核算的方法經(jīng)營，是完全有可能的。

　　汽貸獨(dú)立是必然

　　根據(jù)業(yè)內(nèi)比較統(tǒng)一的說法，最晚不超過年底，第一家外資汽車金融機(jī)構(gòu)將在今年誕生。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前的中國汽車銷售中，最多只有10%至15%涉及汽車貸款，相比那些信貸消費(fèi)達(dá)到60％以上的發(fā)達(dá)國家市場，中國的市場潛力還相當(dāng)大。

　　面對(duì)中外資都虎視眈眈的市場，中資銀行龐大的網(wǎng)點(diǎn)和營運(yùn)資本，在加上合理的公司化運(yùn)作，應(yīng)該與外資有得一拼。

　　交通銀行私人金融部總經(jīng)理帥師說，個(gè)人業(yè)務(wù)具有專業(yè)化傾向，公司化經(jīng)營在成本核算上的優(yōu)勢(shì)比較明顯，如遇風(fēng)險(xiǎn)，可以考慮整體打包出售。但這一改制必須與客戶、人員、業(yè)務(wù)和技術(shù)四大要素配套，在支撐體系不完善的情況下，可能會(huì)步入“休克式”改革的“歧途”。

　　帥師認(rèn)為，把汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)獨(dú)立門戶是必然，中間會(huì)有個(gè)相對(duì)緩慢的過程，“這個(gè)時(shí)間會(huì)在三年左右，應(yīng)該正好在中國入世開放全面承諾之前。”

　　《國際金融報(bào)》 (2003年03月18日第五版)