主持人：這段時(shí)間，保險(xiǎn)業(yè)好消息接連傳來(lái)，2002年我國(guó)保費(fèi)收入增速達(dá)40%。2003年1月1日新《保險(xiǎn)法》又正式實(shí)施，保險(xiǎn)公司在新規(guī)則下開(kāi)始變革。1月9日，我國(guó)最大的國(guó)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中國(guó)人民保險(xiǎn)公司宣布將在今年完成股份制改造，力爭(zhēng)年內(nèi)上市。在這樣的市場(chǎng)背景下，2003年被人們看作是國(guó)有保險(xiǎn)公司“上市元年”，那么在這一年里國(guó)有保險(xiǎn)公司將會(huì)發(fā)生什么樣的變化？這就是今天我們要關(guān)注的話題，來(lái)到演播室參與話題討論的是中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇。

　　中國(guó)人民保險(xiǎn)公司總經(jīng)理唐運(yùn)祥：2002年的12月23日，國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)了我們公司的股改方案，那么應(yīng)該說(shuō)以此為標(biāo)志，我們公司的股該工作由前期準(zhǔn)備工作進(jìn)入到現(xiàn)在的實(shí)質(zhì)性操作階段。

　　人保股改、籌備上市的消息仍然讓業(yè)內(nèi)人士感到振奮，自1998年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司分拆出中國(guó)人保、中國(guó)人壽和中國(guó)再保險(xiǎn)公司后，2000年9月，中國(guó)人保就開(kāi)始制定股份制改造的戰(zhàn)略決策，并列入改革日程表。2002年，中國(guó)人保聘請(qǐng)了會(huì)計(jì)師事務(wù)所參與處理清算核資和資產(chǎn)評(píng)估工作，并對(duì)全系統(tǒng)4500多個(gè)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面“盤點(diǎn)”、清理家底，到2002年底完成了前期論證和審計(jì)評(píng)估工作，制定出了股改方案。

　　中國(guó)人民保險(xiǎn)公司總經(jīng)理唐運(yùn)祥：目前，我們正在進(jìn)行全面重組的一些基礎(chǔ)性工作，如果整個(gè)工作進(jìn)展順利的話，我們今年可以設(shè)立股份制公司。就象所有的國(guó)有企業(yè)一樣，籌備上市的中國(guó)人保正在進(jìn)行主、輔分離，預(yù)備獨(dú)家發(fā)起設(shè)立中國(guó)人民保險(xiǎn)(財(cái)產(chǎn))股份有限公司，與商業(yè)保險(xiǎn)直接相關(guān)的資產(chǎn)化入其中，從而尋求上市。

　　中國(guó)人民保險(xiǎn)公司總經(jīng)理唐運(yùn)祥：公司要上市，更多的是這個(gè)企業(yè)要接受投資者的監(jiān)督，要使企業(yè)真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度，與國(guó)際接軌，這是最重要的。

　　唐運(yùn)祥表示，對(duì)中國(guó)人保未來(lái)是否上市？什么時(shí)間上市及選擇什么地方上市？要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)定。據(jù)了解，去年中國(guó)人保駐紐約代表處和中國(guó)人保(香港)有限公司先后成立，這為公司開(kāi)拓海外金融保險(xiǎn)市場(chǎng)邁出了關(guān)鍵一步。

　　主持人：2002年初召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議明確了對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司進(jìn)行股份制改革的方向。去年11月，保監(jiān)會(huì)主席吳定富接受本欄目記者采訪時(shí)透露，中國(guó)人保和中國(guó)人壽提出了改制上市的整體方案。

　　副播：2002年可以說(shuō)是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最快的一年，截止目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量已達(dá)54家，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)127家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)7萬(wàn)多家，保險(xiǎn)從業(yè)人員23萬(wàn)多人，保險(xiǎn)總資產(chǎn)超過(guò)6000億元。從1988年開(kāi)始，股份制保險(xiǎn)公司以及許多外資、合資保險(xiǎn)公司相繼進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。隨著各種組織形式的保險(xiǎn)公司發(fā)展，國(guó)有保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額有所下降。

　　主持人：據(jù)了解，目前除了中國(guó)人保的股改方案已經(jīng)獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)外，中國(guó)人壽、中國(guó)再保險(xiǎn)公司也在加速前行股改工作。那么，為什么這段時(shí)間國(guó)有保險(xiǎn)公司紛紛開(kāi)始加快了對(duì)于改革上市的步伐？

　　郝演蘇：因?yàn)槲覀儚娜胧乐�后有大量的外資進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在發(fā)展當(dāng)中，需要一支強(qiáng)有力的領(lǐng)頭羊。由于國(guó)有保險(xiǎn)公司占整個(gè)市場(chǎng)份額的60%以上，它是最大的一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)主體，它的一舉一動(dòng)，它的運(yùn)行機(jī)制和管理機(jī)制是否能夠適合開(kāi)放的要求，是否適合發(fā)展的要求，對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展具有重要影響，所以國(guó)有保險(xiǎn)公司在目前提出股份制改革的要求、提出上市的要求，實(shí)際上通過(guò)這種方式，理順管理和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高它的競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力，從而打造國(guó)際化的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。

　　主持人：那么從目前的市場(chǎng)情況看，國(guó)有保險(xiǎn)公司改制上市最需要解決的核心問(wèn)題是什么？

　　郝演蘇：首先是體制改革，把他由目前的單一國(guó)有資本控股企業(yè)，轉(zhuǎn)化為多元化股本結(jié)構(gòu)的股份制企業(yè)，完成這個(gè)股份制的結(jié)構(gòu)改造之后，通過(guò)上市的方式謀求社會(huì)監(jiān)督。同時(shí)，以上市的方式增加資本量，總量上來(lái)講前面也提到中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的總資產(chǎn)只有6000億，這個(gè)6000億是個(gè)小數(shù)字，僅僅相當(dāng)于國(guó)內(nèi)一家大商業(yè)銀行的一個(gè)中心城市金融結(jié)構(gòu)的資產(chǎn)總量，所以在這樣一個(gè)狀態(tài)下，通過(guò)這種上市的改造、上市的發(fā)展，給它增加資本實(shí)力、增加勢(shì)力，從而使它在社會(huì)的監(jiān)督下，也從一個(gè)公眾公司這樣一個(gè)環(huán)境下，有一種良好表現(xiàn)和約束力量。

　　主持人：中國(guó)人保公司在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)占70%的份額，可以說(shuō)是一個(gè)航空母艦型企業(yè)，那么這家企業(yè)改制上市以后，會(huì)給整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)什么影響？

　　郝演蘇：保險(xiǎn)業(yè)作為金融服務(wù)，我們關(guān)注的是它的產(chǎn)品、服務(wù)，一旦它改制成功，那么首先它作為市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)主體非常有優(yōu)勢(shì)，沒(méi)有任何的特權(quán)。盡管它占有很大的份額，如果按照目前的機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)進(jìn)行，它的創(chuàng)新力、它的發(fā)展力是受到一定制約的。改制成功之后它的競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力得到了一種提升，這種提升，那么他首先在產(chǎn)品的定型上、在服務(wù)的質(zhì)量上，要按照市場(chǎng)的需求進(jìn)行調(diào)整，按照市場(chǎng)的需求進(jìn)行變革，這種變革當(dāng)中將會(huì)有助于提升整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，那么這個(gè)意義應(yīng)該是非常之巨大的。

　　主持人：說(shuō)到股改和上市，資產(chǎn)質(zhì)量就顯得非常重要了，在今年開(kāi)始實(shí)施的車險(xiǎn)改革情況下，以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)作為主要收入來(lái)源的中國(guó)人保公司，它的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)變化格外引人關(guān)心。在剛剛過(guò)去的2002年，中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入548億元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)收入的63%以上，那么他們?cè)谕七M(jìn)車險(xiǎn)改革之后的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)情況究竟怎么樣呢？

　　在業(yè)界被成為“風(fēng)向標(biāo)”的中國(guó)人保，在去年12月率先得到中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)后，和其它經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司一樣，在今年1月1日這天，推出了自己的新條款和新費(fèi)率。新的車險(xiǎn)條款體系有8個(gè)主條款和11個(gè)附加條款，考慮了全國(guó)道路交通狀況的差異，對(duì)不同區(qū)域?qū)嵭胁煌�的保險(xiǎn)價(jià)格；對(duì)于安全駕駛和出險(xiǎn)客戶，新產(chǎn)品也進(jìn)行區(qū)別對(duì)待，安全駕駛者將得到更多實(shí)惠。

　　中國(guó)人民保險(xiǎn)公司北京分公司總經(jīng)理郭生臣：從承保的情況看還是不錯(cuò)的，令人滿意的。到8日為止，我們共承保了12000多輛機(jī)動(dòng)車輛。

　　郭經(jīng)理說(shuō)，從目前全國(guó)各分公司的反應(yīng)看，開(kāi)局良好，運(yùn)行平穩(wěn)。在北京，機(jī)動(dòng)車輛的業(yè)務(wù)比重占整個(gè)業(yè)務(wù)量的76%左右，能取得這樣的成績(jī)，主要得益于總公司這次調(diào)整的條款和費(fèi)率具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　中國(guó)人民保險(xiǎn)公司遼寧分公司總經(jīng)理吳高連：作為遼寧省我們選擇總公司費(fèi)率的時(shí)候，考慮的是最高檔次，原因是東北三省冰雪的時(shí)間比較長(zhǎng)，而且路面環(huán)境也比較復(fù)雜，一星期下來(lái)看，市場(chǎng)份額沒(méi)有丟，保費(fèi)的規(guī)模沒(méi)有減，應(yīng)該說(shuō)社會(huì)反應(yīng)特別好。

　　人�？偨�(jīng)理唐運(yùn)祥介紹說(shuō)，在實(shí)施車險(xiǎn)改革前，公司集中了大量的專業(yè)人才、做了充分的準(zhǔn)備，包括條款的制定、費(fèi)率的厘定等工作。

　　中國(guó)人民保險(xiǎn)公司總經(jīng)理唐運(yùn)祥：當(dāng)時(shí)我們制定條款、厘定費(fèi)率，一個(gè)總體的指導(dǎo)思想就是要保證這次車險(xiǎn)改革能夠平穩(wěn)，能夠保證車險(xiǎn)市場(chǎng)健康地發(fā)展，不要有什么大的波動(dòng)，同時(shí)也要保證我們的保險(xiǎn)公司和客戶通過(guò)改革之后都能實(shí)現(xiàn)雙贏。

　　主持人：新的車險(xiǎn)費(fèi)率制度，改變了“千車一險(xiǎn)”的局面，不同車型、不同車況、不同地區(qū)、不同的人群采用不同的費(fèi)率。給了投保人更大的選擇余地。

　　副播：據(jù)了解，目前全國(guó)共有11家保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中，中國(guó)人保、太平洋保險(xiǎn)和平安保險(xiǎn)三家公司占據(jù)了90%以上的市場(chǎng)份額，而其它幾家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)還不足10%。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，5至10年后，中國(guó)市場(chǎng)每年會(huì)新增機(jī)動(dòng)車400萬(wàn)輛以上，如果以平均每輛車5000元的保費(fèi)來(lái)計(jì)算，每年僅車險(xiǎn)在現(xiàn)有基礎(chǔ)上就會(huì)增加200億元人民幣的保費(fèi)收入。

　　主持人：確實(shí)，目前國(guó)內(nèi)的車險(xiǎn)市場(chǎng)主要由中國(guó)人保、平安、太平洋、華泰等5家公司競(jìng)爭(zhēng)，在整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)里，中國(guó)人保、太平洋和平安三家公司就占了90%的市場(chǎng)份額，在這個(gè)市場(chǎng)中占據(jù)了絕對(duì)重要地位。那么這次的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，是不是也給那些占有很小市場(chǎng)份額的車險(xiǎn)公司提供了很好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)？

　　郝演蘇：是的，過(guò)去我們講的千車一險(xiǎn)，現(xiàn)在根據(jù)不同的需要，我們說(shuō)的個(gè)性化需要，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品，根據(jù)個(gè)性化的需要設(shè)計(jì)不同的價(jià)格，這樣一來(lái)我們國(guó)家剛才講有11家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)，而90%的份額集中在前三家，就是人保、太平洋和平安，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品品種很多，可開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)也很大，包括現(xiàn)行的其它產(chǎn)品費(fèi)率和條款改革，所以小公司盡管在車險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)的份額很小，也就是差不多8、9家公司，總的份額加起來(lái)不到10%，它可以在創(chuàng)新中尋找新的機(jī)會(huì)，從車險(xiǎn)的費(fèi)率條款市場(chǎng)化過(guò)程當(dāng)中得到啟示和啟發(fā)，開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，使我們的國(guó)民財(cái)產(chǎn)得到更加豐富的保障。

　　主持人：從現(xiàn)在的市場(chǎng)可以看到，特別是在2003年車險(xiǎn)費(fèi)率的市場(chǎng)化改革推進(jìn)，以及2002年汽車市場(chǎng)的異�；鸨�給財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司提供了一個(gè)很好的市場(chǎng)空間和機(jī)會(huì)，但是我們也注意到，說(shuō)起財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)公司大多把注意力放在汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，你對(duì)這個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展怎么看。

　　郝演蘇：從全球包括一些發(fā)達(dá)國(guó)家，車險(xiǎn)一般不超過(guò)50%，大體上40%的狀態(tài)，而我國(guó)車險(xiǎn)占了63%，實(shí)際上中國(guó)不是一個(gè)汽車大國(guó)，中國(guó)的汽車擁有量包括國(guó)民的擁有量、企業(yè)擁有量應(yīng)該是較低水平。那么中國(guó)龐大的財(cái)產(chǎn)，價(jià)值最大的財(cái)產(chǎn)不應(yīng)該是汽車領(lǐng)域，應(yīng)該包括各種各樣的公用設(shè)施，企業(yè)的財(cái)產(chǎn)，包括住宅，各種各樣的橋梁，這個(gè)龐大的財(cái)產(chǎn)應(yīng)該是主流。

　　主持人：他們應(yīng)該在財(cái)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)更為重要的地位。

　　郝演蘇：說(shuō)明什么呢，表面上車險(xiǎn)市場(chǎng)比重很高，像在某些省區(qū)比如北京占76%的車險(xiǎn)，說(shuō)明這個(gè)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是不平衡的，失衡的。也就是說(shuō)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)生態(tài)平衡的狀態(tài)是不正常的，他反映了這樣幾個(gè)問(wèn)題，我們國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)包括企業(yè)集團(tuán)，保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)滯后，所以保險(xiǎn)的需求方面表現(xiàn)比較大。再有保險(xiǎn)公司在這里邊應(yīng)該發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，如何開(kāi)拓更為廣大的市場(chǎng)，改變這種結(jié)構(gòu)失衡的狀態(tài)，將是國(guó)有保險(xiǎn)公司在股份制改革以及上市之后考慮的問(wèn)題，也是整個(gè)的保險(xiǎn)業(yè)所要面對(duì)和考慮的問(wèn)題。否則，在一個(gè)不是汽車大國(guó)的國(guó)家里，汽車保險(xiǎn)占了主流業(yè)務(wù)，這個(gè)應(yīng)該講不是很可能的。

　　主持人：通過(guò)改制上市這個(gè)方法是不是就能夠很快的幫助我們改變目的，比如說(shuō)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域里的失衡狀態(tài)呢？

　　郝演蘇：完全可能，因?yàn)楦闹浦�后，你要提高你的�?chuàng)新力、提高競(jìng)爭(zhēng)力。在這樣一個(gè)狀況下，其它的更為廣闊或者是目前被疏忽的、忽略的一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，就會(huì)被上市公司挖掘出來(lái)。這種開(kāi)拓和挖掘顯然會(huì)調(diào)整目前的狀態(tài)，所以表面上車險(xiǎn)市場(chǎng)的比較火熱，比重很高，實(shí)際上他暴露了一方面是問(wèn)題，一方面是潛力，而這個(gè)潛力是任何一個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的公司，包括上市之后，提升競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力的公司應(yīng)該關(guān)注不可忽視的一個(gè)主流。主持人：對(duì)于經(jīng)歷了50年風(fēng)雨的我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，今年是股份制改造的關(guān)鍵一年，今年我國(guó)的國(guó)有企業(yè)將全面進(jìn)行改制，改制的目的是為了讓以市場(chǎng)為主體的企業(yè)活躍起來(lái)，提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，加快市場(chǎng)化進(jìn)程與國(guó)際接軌。