21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　2001年10月1日，中銀香港成立，成為一家在香港注冊(cè)的持牌銀行　伍遠(yuǎn)近攝

　　本報(bào)記者 馬斌 蔣道紅 上海報(bào)道

　　2003年1月8日，中國(guó)銀行內(nèi)地分行與中國(guó)銀行(香港)有限公司(下稱中銀香港)對(duì)外宣布，將聯(lián)手為經(jīng)常往返于中國(guó)內(nèi)地及香港的客戶提供“中銀尊貴銀行服務(wù)”。

　　據(jù)中國(guó)銀行總行新聞宣傳處介紹，選用“中銀尊貴銀行服務(wù)”的客戶，可兼享(內(nèi)地分行與中銀香港)兩地銀行提供的專業(yè)理財(cái)服務(wù)及多項(xiàng)服務(wù)優(yōu)惠。例如，持有中國(guó)銀行內(nèi)地分行中銀理財(cái)卡或中銀香港理財(cái)卡的客戶，憑本人的身份證明，就可以在內(nèi)地或香港任意一家指定網(wǎng)點(diǎn)享受“優(yōu)越和優(yōu)惠”的雙重貴賓式服務(wù)。

　　事實(shí)上，此前雙方的合作早已展開。

　　2002年末，一位自稱是中銀某內(nèi)地分行理財(cái)中心VIP客戶的男子，向本報(bào)記者出示了中銀上海理財(cái)中心客戶經(jīng)理傳真給他的數(shù)頁(yè)業(yè)務(wù)資料，比如“滬港尊貴銀行預(yù)約開戶資料表”、“中國(guó)銀行(香港)證券服務(wù)收費(fèi)表”等。他聲稱，中銀香港的客戶經(jīng)理近期會(huì)前往上海召開推介會(huì)，為包括該男子在內(nèi)的客戶完成在中銀香港的開戶事宜。該男子稱，由于中銀香港是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，開戶包括銀行賬戶和證券賬戶。

　　果真如此，此前曾被各界熱談的“花旗銀行助內(nèi)地居民海外炒股”一事，將可能出現(xiàn)類似版本。

　　為了進(jìn)一步核實(shí)事情的真?zhèn)危�記者�?003年初的兩三周時(shí)間內(nèi)，以咨詢者的身份，按照該男子提供的聯(lián)系方式，分別致電中銀上海理財(cái)中心以及中銀香港中區(qū)分行。

　　中銀兩地互動(dòng)

　　中銀上海理財(cái)中心的一位客戶經(jīng)理在了解到記者有意在香港開戶后稱，“如果(客戶)想在香港市場(chǎng)做證券，我們香港同事過來(lái)的時(shí)候，是可以順便開戶的”，而客戶“只要把表格登記好，把證件的復(fù)印件準(zhǔn)備好就可以了”。

　　“我們(中銀)香港同事會(huì)做好相應(yīng)的前期準(zhǔn)備。”按照該客戶經(jīng)理的說法，這樣做是“為了方便客戶，比如(客戶)不想去香港，或者近期比較忙。”

　　中銀上海分行理財(cái)中心的此番陳述，得到中銀香港中區(qū)分行的客戶經(jīng)理進(jìn)一步證實(shí)：“我們1月份推出了一個(gè)‘尊貴銀行服務(wù)’，以前是通過內(nèi)地的中國(guó)銀行介紹一些客人，打一些資料給我們，我們過一段時(shí)間(會(huì)去)。比如我們剛剛已經(jīng)去過上海了，做一個(gè)開戶的咨詢……你不需要到香港來(lái)也可以開一個(gè)香港的賬戶。”

　　“中國(guó)銀行已經(jīng)重新包裝了這個(gè)服務(wù)。現(xiàn)在是有兩個(gè)途徑，一個(gè)是你人到香港來(lái)開這個(gè)戶……第二個(gè)途徑就是通過中國(guó)銀行內(nèi)地的一個(gè)分行，然后就是等待一個(gè)時(shí)間，我們(會(huì))到那邊去開戶……我們有十個(gè)省份可以提供這個(gè)服務(wù)。”

　　無(wú)論是中銀香港方面還是中銀上海理財(cái)中心的客戶經(jīng)理均一再?gòu)?qiáng)調(diào)，銀行只提供為客戶在中銀香港開立賬戶的服務(wù)。

　　至于資金如何匯出，則建議客戶自己“想一些別的辦法”。

　　中銀香港的一位客戶經(jīng)理稱：“我(們)只是提供一個(gè)賬號(hào)給你，表示你開了……可以通過銀行匯款，或者有人在香港給你的賬戶里放一點(diǎn)錢也可以。賬戶已經(jīng)開了，有一個(gè)賬號(hào)的，隨時(shí)(可以)通過其他途徑把錢放到這個(gè)賬戶里。”

　　相對(duì)應(yīng)地，中銀香港的客戶經(jīng)理到內(nèi)地的目的也并非只有為客戶完成開戶手續(xù)一項(xiàng)。“有一些客人可能對(duì)投資有興趣，但是對(duì)怎么運(yùn)作這個(gè)服務(wù)和費(fèi)用怎么樣，客人只有一般的概念。我們到這邊來(lái)的時(shí)候，(會(huì))和他們談一談。我們每見一個(gè)客人(都)要花上一個(gè)小時(shí)。”中銀香港的客戶經(jīng)理表示，而且“我們?cè)谙愀塾惺畟�(gè)理財(cái)中心，大概有30多位客戶經(jīng)理”。

　　更為引人關(guān)注的是，中銀上海分行理財(cái)中心提供給該男子的除了有關(guān)開戶的表格資料之外，還有“中國(guó)銀行(香港)證券服務(wù)收費(fèi)表”。記者看到，表中不僅列出了“證券買賣、買入及提存、證券托管和其他服務(wù)”的各種收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也列示了“新加坡證券”和“本地掛牌的美國(guó)證券”各種項(xiàng)目的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　也許是基于費(fèi)用和便利性的考慮，“我們要求內(nèi)地的一些客戶先申請(qǐng)網(wǎng)上的服務(wù)，我們的股票買賣以及其他的投資買賣全都可以通過網(wǎng)上或者電話來(lái)操作的。”中銀香港一位客戶經(jīng)理說。

　　需要明確的是，2001年10月1日，中銀香港是在合并原中銀集團(tuán)香港十二行中10家銀行業(yè)務(wù)，并同時(shí)持有香港注冊(cè)的南洋商業(yè)銀行、集友銀行和中銀信用卡(國(guó)際)有限公司的股權(quán)而新成立的。

　　中銀香港作為香港三家發(fā)鈔銀行之一，也是香港銀行公會(huì)的輪任主席銀行。盡管中國(guó)銀行是其最終控股人，但是基于其是“一家在香港注冊(cè)的持牌銀行”之事實(shí)，中銀香港之境外身份無(wú)可爭(zhēng)辯。

　　直到目前為止，在公開層面上，中銀香港和中國(guó)銀行方面對(duì)其“互動(dòng)”的宣傳，均未觸及其實(shí)質(zhì)內(nèi)容。

　　大約半年以前的2002年6月11日，中國(guó)銀行總行、中銀香港和中國(guó)銀行上海銀行的高層官員也曾會(huì)聚陸家嘴中銀大廈52層銀行家俱樂部，就《中國(guó)銀行上海市分行和中國(guó)銀行香港有限公司合作備忘錄》舉行過一個(gè)簽字儀式。

　　同年7月初，中國(guó)銀行上海分行私人理財(cái)中心在外灘中國(guó)銀行舊址正式開張。當(dāng)時(shí)，“中銀尊貴銀行服務(wù)”就作為其一項(xiàng)業(yè)務(wù)展開。中銀香港中區(qū)分行一位客戶經(jīng)理說：“我們?nèi)ツ暝谏虾＿M(jìn)行了一個(gè)試點(diǎn)。看看這邊的反應(yīng)，對(duì)投資的這個(gè)產(chǎn)品怎么看。”

　　事隔半年，“中銀尊貴銀行服務(wù)”的范圍已經(jīng)從上海延伸到了更多內(nèi)地分行。

　　灰色地帶

　　花旗銀行此前的做法究竟應(yīng)該如何界定，迄今亦未有一個(gè)明確的說法。而人們?cè)谠u(píng)論中銀的兩地聯(lián)動(dòng)時(shí)，也碰到了一個(gè)類似的灰色地帶。

　　對(duì)于作為境外金融機(jī)構(gòu)的中銀香港，其某些客戶經(jīng)理不定期到內(nèi)地舉行推介會(huì)、接觸客戶并為客戶完成開戶手續(xù)等一系列行為，中國(guó)銀行上海分行一位工作人員稱并不是很清楚。他同時(shí)指出，這屬于并未被法律法規(guī)所明確禁止的行為，“如果這樣做，也是為了方便客戶”。

　　對(duì)于中銀香港的上述行為，人民銀行上海分行張?zhí)庨L(zhǎng)稱，“這是一種新出現(xiàn)的情況，現(xiàn)有的法規(guī)沒有針對(duì)性的規(guī)定，沒有說可以做什么或者不可以做什么。這也是過渡期的一種經(jīng)營(yíng)行為。”而當(dāng)被問及監(jiān)管當(dāng)局對(duì)此事的態(tài)度時(shí)，張?zhí)庨L(zhǎng)表態(tài)說，“人民銀行分行一般會(huì)對(duì)這種行為進(jìn)行追蹤調(diào)查、積極反映，而由總行研究相應(yīng)的對(duì)策或政策。”

　　但是，中資和外資同業(yè)似乎有不盡相同的看法。一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的理財(cái)中心工作人員向記者透露，在理財(cái)中心開業(yè)之初也曾考慮過類似中銀的操作，但最終因政策風(fēng)險(xiǎn)大、現(xiàn)有客戶意向不強(qiáng)烈等原由而放棄。而香港上海匯豐銀行有限公司駐中國(guó)總代表處公共事務(wù)主管張丹丹則表示，作為境外金融機(jī)構(gòu)，中銀香港的上述行為屬于“違規(guī)但不違法”的性質(zhì)。

　　記者亦發(fā)現(xiàn)，在有關(guān)對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管以及非法金融活動(dòng)處罰的相關(guān)法規(guī)，諸如《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(國(guó)務(wù)院第247號(hào)令)、《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》以及2001年8月發(fā)布的《商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》，確實(shí)都沒有明確涉及境外金融機(jī)構(gòu)及其員工在內(nèi)地從事經(jīng)營(yíng)性行為的禁止性規(guī)定。

　　北京金杜律師事務(wù)所合伙人張毅律師，則建議記者學(xué)習(xí)1992年8月15日由國(guó)家工商行政管理局發(fā)布的《外國(guó)(地區(qū))企業(yè)在中國(guó)境內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)登記管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。

　　《辦法》第二條指出：“根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院及國(guó)務(wù)院授權(quán)的主管機(jī)關(guān)(以下簡(jiǎn)稱審批機(jī)關(guān))批準(zhǔn)，在中國(guó)境內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的外國(guó)企業(yè)，應(yīng)向國(guó)家工商行政管理局或其授權(quán)的地方工商行政管理局(以下簡(jiǎn)稱登記主管機(jī)關(guān))申請(qǐng)登記注冊(cè)。外國(guó)企業(yè)經(jīng)登記主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記注冊(cè)，領(lǐng)取《中華人民共和國(guó)營(yíng)業(yè)執(zhí)照》(以下簡(jiǎn)稱《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》)后，方可開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。未經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)和登記主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記注冊(cè)，外國(guó)企業(yè)不得在中國(guó)境內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”

　　除此而外，張毅律師還認(rèn)為，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)類似問題的監(jiān)管主張，或許可以從側(cè)面說明一些問題：1999年3月初，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的“清理整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)方案”提出，“國(guó)外及港、澳、臺(tái)保險(xiǎn)公司未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，一律不得在中國(guó)大陸從事直接業(yè)務(wù)，已簽訂的保險(xiǎn)合同屬非法保險(xiǎn)合同，必須立即終止，辦理退保手續(xù)。已決和未決賠款由出具保險(xiǎn)合同的原保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)……國(guó)外及港、澳、臺(tái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(公司)未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，一律不得在中國(guó)大陸從事直接承保業(yè)務(wù)的任何保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。”

　　此后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)于1999年3月30日發(fā)布“關(guān)于嚴(yán)禁境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法從事保險(xiǎn)及其中介活動(dòng)的公告(保監(jiān)公告第6號(hào))”。1999年9月9日，“中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于處理怡和保險(xiǎn)顧問有限公司的公告(保監(jiān)公告第10號(hào))”中，再次重申“境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其中國(guó)境內(nèi)代表處未經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，一律不得在中國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介活動(dòng)。國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司一律不準(zhǔn)接受未經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。”同樣2002年的保監(jiān)公告38號(hào)，也再次旗幟鮮明地表明了嚴(yán)禁境外注冊(cè)的保險(xiǎn)公司在內(nèi)地非法展業(yè)的監(jiān)管主張。

　　相關(guān)

　　“花旗銀行助內(nèi)地居民海外炒股”事件

　　去年，花旗銀行在中國(guó)內(nèi)地推出一項(xiàng)理財(cái)服務(wù)，即只要有外幣現(xiàn)匯賬戶和足額美金，內(nèi)地居民不用出境，也可以辦理香港或新加坡的花旗銀行信用卡，并以此投資香港及海外資本市場(chǎng)。

　　有專家稱，此舉涉嫌部分外匯以表面合理的程序流失于境外。但花旗方面堅(jiān)稱，客戶只要有現(xiàn)匯賬戶，這樣的資金出入就完全沒有法律障礙。而外匯管理局銀行處則表示，“不知道花旗有這樣的做法”。目前為止，有關(guān)方面尚未公布對(duì)此做法的調(diào)查結(jié)果和處理意見。

　　按照規(guī)定，目前內(nèi)地居民尚不能隨便在國(guó)外開戶，如確有出境求學(xué)等需求，亦需經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)，而不能由商業(yè)銀行自行辦理。而且，由于內(nèi)地資本項(xiàng)目尚未開放，如境外賬戶的資金被用于炒股等用途，也是不允許的。