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本報訊 日前，記者了解到，南京一些保險公司正在推廣保單質(zhì)押貸款。投保人如因經(jīng)濟困難或急需資金周轉(zhuǎn)時，可以把自己的保單抵押給保險公司，并按相關(guān)規(guī)定和比例從保險公司領(lǐng)取貸款。這種新的融資方式表明，保險公司也開始嘗試參與切分銀行“個人信貸”這塊蛋糕。
目前，南京市民融資渠道主要有銀行貸款、信用卡透支、典當(dāng)行寄賣，與這幾種融資
方式相比，投保人用保單質(zhì)押貸款被認(rèn)作是操作簡便、“風(fēng)險性小”的又一新融資渠道。但是在眾多的險種中，只有人壽保險單可作抵押貸款，這是因為質(zhì)押是債權(quán)的一種擔(dān)保方式，債務(wù)人將自己財產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)人債權(quán)的擔(dān)保。
記者從平安保險和太平洋保險南京分公司了解到，兩家公司用壽險保單作為抵押貸款的條件很接近。首先需要是投保人本人繳付保險費，并且保險費期限需滿1年，貸款期限為6個月，金額則不能超過保險單當(dāng)時現(xiàn)金價值的一定比例，該比例一般為80%。投保人只需持保單最后一次交費憑證、身份證，便可非常快捷地拿到所貸款項。至于利息，各保險公司也有不同的規(guī)定，但是必須參照銀行同期貸款利息。
在南京的各家保險公司中，只有平安保險、太平洋保險等兩三家公司開設(shè)有保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。據(jù)平安保險公司南京分公司客戶服務(wù)部有關(guān)負責(zé)人介紹，目前可以質(zhì)押貸款的險種有60多種，自今年7月份推出，截至10月底，已經(jīng)做了保單質(zhì)押貸款共500筆，放出貸款近470萬元。一位保險業(yè)內(nèi)人士透露，促使保險公司做這項業(yè)務(wù)的主要動機是“不想放棄自己的客戶”。因為一些保戶可能遇到家庭發(fā)生突發(fā)事件或者急需周轉(zhuǎn)資金之類的事，所以就想到保險公司退保；而保險公司也不想因此失去客戶，與其坐等客戶做出無奈之舉，還不如“送個方便”。同時該業(yè)內(nèi)人士還認(rèn)為，保險公司不會對資金用途作任何限制，對投保戶而言沒什么風(fēng)險，實質(zhì)上是貸自己的錢，除了一些分紅型保險貸款期間沒有分紅外，仍然可享受被保險的一切資格。而且貸款時不像銀行貸款那樣還需對抵押財產(chǎn)、擔(dān)保作嚴(yán)格審核，手續(xù)繁瑣。
有關(guān)專家認(rèn)為，銀行出于謹(jǐn)慎，習(xí)慣了面向企業(yè)貸款，對保單質(zhì)押貸款不加重視。但是盡管保險公司保單質(zhì)押貸款以保護為前提，同時貸款金額也較小，卻為人們短期融資提供了一條全新的渠道，有著廣闊的前景。
(李文)
《市場報》(2002年11月13日第三版)
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