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一些中資銀行紛紛仿效外資銀行搞起了理財室、貴賓室
李景輝
如果我們把80%至90%的所謂“低端”客戶趕走，這些“低端”客戶提走8.41萬億儲蓄存款中20%的存款，中國的金融業(yè)會是一個什么狀況？這才是我們需要真正面對的現實問題。
某些金融精英們盲目學洋人不可取，只會落得個東施效顰的尷尬境地。
在外資銀行開始對小客戶收費之后，中資銀行對中間業(yè)務收費的呼聲越來越高。有分析說，中國儲戶的免費大餐快到頭了。收費的目的之一據說是留住“高端”客戶，趕走“低端”客戶。這就意味著，中國80%至90%的儲戶將被某些銀行劃入不受歡迎之列，因為他們是“低端”客戶。據說，他們的存款越多，銀行就會越虧本。
于是，一些中資銀行紛紛仿效外資銀行搞起了理財室、貴賓室。具有諷刺意味的是，這些相繼開張的所謂的理財室、貴賓室門可羅雀，上門的大款寥寥無幾，正所謂畫虎不成反類犬。
以筆者多年來的銀行從業(yè)經驗，中國的有錢人很少會大搖大擺地帶上成捆的鈔票到所謂的貴賓室去亮亮相，而大部分“款爺”則寧愿把大部分錢存到沒有熟人的銀行、甚至是異地銀行或保密性更好的外資銀行，他們大都不愿露富，有些人還害怕有一天會有人來追究他們的“財富原罪”。同時，充斥在我們的地面上的是大量的低端客戶，擠公共汽車的人要超過坐“大奔”的人千百倍，這就是中國的實際國情，也是我們的理財室遭遇冷遇的深層次原因。某些金融精英們盲目學洋人不可取，只會落得個東施效顰的尷尬境地。
筆者曾經在儲蓄所工作數年，實際上，單筆金額在10萬元以上的儲蓄定期存款可以說是寥寥無幾，大部分儲蓄定期存款都是由萬余元、數千元的小額存款積累而成，正所謂積少成多、集腋成裘，中國的居民儲蓄存款的增長勢頭才得以生生不息。據中國人民銀行統(tǒng)計表明，今年前三季度，我國居民儲蓄快速增長，累計增加1.04萬億元，當年增幅已突破萬億大關，比上年同期多增3512億元。當年新增居民儲蓄中，定期存款增加6010億元，占57.5%，截至9月末，我國居民儲蓄余額已高達8.41萬億元。
實際上，正是所謂的“低端”客戶，才更傾向于把自己平日積攢的養(yǎng)命錢存入銀行，并選擇定期存款。但是，這部分人對銀行收費會非常敏感。而所謂的“高端”人士，則大多傾向于高消費、低儲蓄，他們的定期賬戶余額不會很多，他們的活期賬戶余額變動很頻繁，留存金額并不見得很多。如果我們把80%至90%的所謂“低端”客戶趕走，這些“低端”客戶提走8.41萬億儲蓄存款中20%的存款，中國的金融業(yè)會是一個什么狀況？這才是我們需要真正面對的現實問題。
即使是洋人辦金融，也并非把眼光完全瞄準有錢人。90年代中期，法國郵政公司連續(xù)多年虧損，1996年的累計虧損達到17億法郎，發(fā)展金融業(yè)務是法國郵政公司扭虧增盈的主要手段。由于郵政公司服務網點遍布全國城鄉(xiāng)，比任何一家銀行都多。因此開展郵政儲蓄等金融業(yè)務頗受城鄉(xiāng)居民歡迎，郵政儲蓄的顧客數量現已躍居全國第二，營業(yè)額則居全國第三位。金融服務在郵政公司總額中的比例已經達到75%，其盈利部分則彌補了信件遞送業(yè)務的虧損。最近，郵政公司又推出了一個專營保險，經營目的是對個人在國家醫(yī)療保險之外的支出部分進行保險。由于以上金融服務對象都是低收入者，因此，郵政公司被稱為“平民銀行”。多樣化經營策略的實施使法國郵政公司在1997年停止了虧損，去年則盈利3億多法郎。
因此，要善待中小儲戶。中國需要平民銀行，趕走“低端”客戶的做法只適用機構網點比較少的外資銀行和國內某些中小銀行，而大部分中資銀行目前急需做的是和洋人比服務、比創(chuàng)新，而不要僅僅把心思用在如何收費上。
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