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記者衛(wèi)容之發(fā)自上海
9月23日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織上海代表處首席代表李春輝向記者透露，招商銀行正與萬(wàn)事達(dá)和VISA兩大清算組織合作，趕在年底前發(fā)行貸記卡。這將不是一般意義上專(zhuān)門(mén)針對(duì)高端客戶(hù)的產(chǎn)品，全面出擊貸記卡市場(chǎng)才是招商銀行的目的。一旦成功發(fā)行，招行貸記卡將是國(guó)內(nèi)首張適合多層次消費(fèi)群體申辦的貸記卡。
銀行界人士透露，真正的信用卡應(yīng)該是具有先消費(fèi)、后還款功能的銀行卡。也就是說(shuō)，與目前準(zhǔn)信用卡需要先行存錢(qián)，然后才可以消費(fèi)相比，貸記卡可以在卡中沒(méi)有任何存款的情況下，可以直接透支消費(fèi)，然后再在規(guī)定期限內(nèi)還上現(xiàn)金。
招行搶先發(fā)力
招商銀行副行長(zhǎng)陳小憲不久前表示，做大信用卡業(yè)務(wù)是招商銀行今年的重大舉措之一，信用卡業(yè)務(wù)將在今后的利潤(rùn)構(gòu)成中占有相當(dāng)比重。
招商銀行總行信用卡中心副總經(jīng)理彭千認(rèn)為，信用卡本身定位在小額貸款業(yè)務(wù)范圍，如果沒(méi)有一定規(guī)模，這項(xiàng)業(yè)務(wù)難以生存。當(dāng)記者詢(xún)問(wèn)，如此大規(guī)模發(fā)行背后的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制究竟如何完備？彭千不愿透露細(xì)節(jié)，他只表示，招行貸記卡將完全按照國(guó)際化管理發(fā)行，包括產(chǎn)品、作業(yè)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制管理到信用額度報(bào)批等各個(gè)環(huán)節(jié)。“無(wú)論哪種業(yè)務(wù)都具風(fēng)險(xiǎn)，美國(guó)當(dāng)初發(fā)行信用卡時(shí)，管理也不完備，但總得開(kāi)頭去嘗試�！�
招商銀行發(fā)行貸記卡市場(chǎng)的信心來(lái)自?xún)煞矫妫赫行心壳暗囊?guī)模介于國(guó)有銀行和中小股份制商業(yè)之間，兼?zhèn)湟?guī)模中等和機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì)；招商銀行目前的儲(chǔ)蓄存款額達(dá)1000多億元，居中小股份制商業(yè)銀行前列。據(jù)消息人士透露，花旗銀行此前曾沖著此兩點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，希望和招商銀行合作發(fā)行信用卡。
招商銀行有關(guān)人士透露，不排除該卡實(shí)現(xiàn)本外幣合一的模式。
戰(zhàn)國(guó)時(shí)代將至
由于風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者接受方面的原因，目前在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上占主導(dǎo)地位的仍是借記卡和準(zhǔn)貸記卡，真正意義上的貸記卡十分有限。上海1600萬(wàn)人口擁有銀行卡2600萬(wàn)張，但真正具備透支功能的信用卡卻不足200萬(wàn)張。
據(jù)了解，雖然上海發(fā)行貸記卡的已經(jīng)有中行、工行、廣發(fā)銀行3家銀行，但這3家銀行對(duì)已發(fā)行貸記卡的數(shù)量均以商業(yè)機(jī)密為由不予透露。中行上海市分行有關(guān)人士透露，該行的貸記卡只向極少量的高端客戶(hù)發(fā)行。在上海貸記卡市場(chǎng)占據(jù)老大地位的其實(shí)是一直比較低調(diào)的廣東發(fā)展銀行。中國(guó)工商銀行現(xiàn)發(fā)行銀行卡在8000萬(wàn)張左右，但是貸記卡卻不足3萬(wàn)張，不及該行銀行卡總量的萬(wàn)分之四。
彭千告訴記者，信用卡市場(chǎng)今、明兩年將進(jìn)入戰(zhàn)國(guó)時(shí)代，幾乎所有的外資銀行均向央行申請(qǐng)國(guó)際卡的營(yíng)業(yè)牌照。彭千的潛臺(tái)詞是：沒(méi)有一家中資銀行愿意再觀望了。
據(jù)記者掌握的消息，建設(shè)銀行上海市分行和深圳發(fā)展銀行也即將推出貸記卡，在國(guó)內(nèi)貸記卡市場(chǎng)首開(kāi)先河的廣東發(fā)展銀行近期將對(duì)該業(yè)務(wù)作大規(guī)模整合。此外，上海市公務(wù)員貸記卡第二批入圍銀行已經(jīng)新鮮出爐，包括工商銀行、廣東發(fā)展銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等4家。種種跡象表明，中國(guó)貸記卡市場(chǎng)的戰(zhàn)國(guó)時(shí)代已經(jīng)提前來(lái)臨。
《國(guó)際金融報(bào)》(2002年09月24日第五版)
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