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記者 衛(wèi)容之 發(fā)自上海
“深發(fā)展、中信、民生、華夏4家銀行銀行卡通存通兌業(yè)務(wù)10月份可在上海推出。”中信實業(yè)銀行上海分行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理洪曉理9月9日對記者說。“目前合作行之間還在進(jìn)行最后的機(jī)具調(diào)試和風(fēng)險論證，具體時間要等銀行間的協(xié)調(diào)結(jié)果出來后決定。”
2001年4月，由深發(fā)展?fàn)款^，聯(lián)合中信、民生和華夏4家銀行上海分行零售負(fù)責(zé)人，圍坐探討柜面通存通兌的可行性。今年7月，銀聯(lián)順利落地后，4家銀行重提舊事。這次因為有了銀聯(lián)通道的技術(shù)底子，彼此甚至大膽定下10月的推出時間表，被外界看作股份制商業(yè)銀行突圍個人金融的一次“結(jié)盟”。
利益分配有分歧
2001年9月9日，蘇州APEC財長會議上，10家股份制商業(yè)銀行首次就“通過彼此銀行柜面代理收付業(yè)務(wù)”提出探討。記者當(dāng)時就此向多家銀行高層詢問技術(shù)可行性，得到的答案不外乎“有技術(shù)障礙”。
時隔一年，上海銀行卡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心市場部有關(guān)人士告訴記者，銀行間通存通兌已不存在技術(shù)問題。洪曉理也表示，推遲的原因根本不在于技術(shù)。
記者在4家銀行采訪中發(fā)現(xiàn)，在異口同聲否認(rèn)技術(shù)是推遲原因的同時，各家真正顧及卻又絕口不提的還是“利益分配”。深圳發(fā)展銀行上海分行銀行卡中心經(jīng)理黃喜勝向記者透露，深發(fā)展當(dāng)時尋求結(jié)盟伙伴的條件是實力相當(dāng)、平均擁有15家左右分支機(jī)構(gòu)的股份制銀行。生怕利益分配失衡的心態(tài)可見一斑。4家銀行里，擁有分支機(jī)構(gòu)數(shù)量最多和最少的銀行間相差7家，實則很難做到真正平衡。
另據(jù)消息人士透露，上海4家銀行柜面代理的手續(xù)費也因為“某種原因”遲遲沒有敲定。目前暫時定下的方案是：跨行存款業(yè)務(wù)中，被代理行需向代理行支付每筆5元的手續(xù)費，而跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中，賬戶劃出行得向銀聯(lián)上繳每筆5角的手續(xù)費。
觸角延伸
“目前小銀行的個人業(yè)務(wù)幾乎全線虧損。規(guī)模網(wǎng)點有限，投入一臺ATM機(jī)動輒就幾十萬元。”黃喜勝對記者說，“靠小銀行單獨打拼，無論如何是沒法和大銀行抗衡的。”
黃喜勝的話道出了大部分中小商業(yè)銀行的生存窘迫：受歷史原因、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點和市場信譽(yù)方面的限制，中小商業(yè)銀行組織存款能力有限，在市場競爭中業(yè)務(wù)發(fā)展受到限制。從目前中小商業(yè)銀行網(wǎng)點分布看，主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和中心城市，在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，中小商業(yè)銀行的金融服務(wù)基本是一塊空白。
在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，中小商業(yè)銀行已經(jīng)成為地區(qū)經(jīng)濟(jì)的主要服務(wù)主體。以美國為例，美國的中小商業(yè)銀行數(shù)量約占銀行總數(shù)量94%左右，資產(chǎn)比重約占銀行業(yè)總資產(chǎn)的23%。
洪曉理認(rèn)為，中小商業(yè)銀行尋求結(jié)盟，最直接的好處在于延伸服務(wù)觸角。據(jù)悉，深發(fā)展、中信、民生和華夏4家銀行在上海的網(wǎng)點總和現(xiàn)為66家，已接近上海中國銀行網(wǎng)點數(shù)的1/3。洪說，隨著銀行卡的普及，中小商業(yè)銀行結(jié)盟的優(yōu)勢就慢慢顯示出來。4家銀行通過相互代理收取的手續(xù)費很有限，基本是不賺錢的業(yè)務(wù)，他們看重的是共同資源。目前這4家銀行還以對公業(yè)務(wù)為主，要發(fā)展個人銀行卡這一塊業(yè)務(wù)，惟有資源共享，延伸柜面。
《國際金融報》 (2002年09月10日第五版)
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