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中新網(wǎng)廣州8月29日消息：據(jù)《信息時報》報道，投保人先期繳納了保費(fèi)，但在通過體檢后的第二天凌晨意外身亡，而此時保險公司還未開出保單。公司同意賠付主合同保金100萬元，但拒絕賠付附加合同保金200萬元。投保人家人為此向廣州市天河區(qū)法院提起訴訟，訴請保險公司一并賠償200萬元保險金。
昨天上午，這起全國時間最短、標(biāo)的最大的個人壽險理賠官司在天河區(qū)法院公開審理
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2001年10月18日凌晨1時左右，謝女士與女友正在咖啡廳喝茶，女友的前男友因愛生仇，拿著匕首來找舊情人理論。對方亮出匕首時，謝女士出于保護(hù)女友的愿望，伸手去擋，不料被匕首刺個正著，意外身亡。
噩耗傳來，謝女士的家人沉浸在了悲痛之中。幾天后，信誠人壽保險公司的代理人黃女士撥打了謝女士的手機(jī)聯(lián)系投保事宜，謝女士的弟弟接聽了電話，這才知道，謝女士已購買了一份保險，并已交了款，但保險公司還沒有簽發(fā)保單。而在出事的前一天下午，謝女士還到信誠人壽保險公司處完成了體檢，此時距她遇害不到10個小時。
家人上庭討200萬險金
經(jīng)過詳細(xì)詢問，謝女士的家人了解了整個保險過程：2001年10月5日，謝女士聽取了黃女士的介紹，與黃女士簽署了《人壽(投資連接)保險投保書》，并于第二天交付了首期保險費(fèi)11944元(包括“附加長期意外傷害保險”首期保費(fèi)2200元)，保險受益人是她的母親。
謝女士身亡1個月后，她的母親(受益人)向黃女士告知了保險事故并提出索賠申請。兩個月后，人壽保險公司及相關(guān)再保險公司同意賠付主合同保險金100萬元，但拒絕賠付“附加長期意外傷害保險”保金200萬元。
多次磋商未果后，自感委屈的受益人憤而訴至天河區(qū)法院，請求判決信誠人壽支付“信誠附加長期意外傷害保險”保金200萬元，以及延遲理賠上述金額所致的利息，本息合計204.864萬元；并請求判決信誠人壽承擔(dān)本案的全部訴訟費(fèi)用。
□庭審焦點(diǎn)
保單未簽合同成立嗎？
在昨天的庭審中，原、被告雙方就投保人謝某與信誠人壽的保險合同(包括主險合同和附加長期意外傷害保險合同)關(guān)系是否已經(jīng)確立展開了激烈的辯論。
原告代理人認(rèn)為，雙方的書面文件和已經(jīng)進(jìn)行的繳納首期保險費(fèi)、收取保險費(fèi)等客觀行為，表明雙方就保險合同的主要內(nèi)容已達(dá)成合意，保險合同關(guān)系已經(jīng)確立。根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險合同在保單簽發(fā)前就已成立，出具保單是保險公司的義務(wù)而非保險合同成立的必備條件，繳納和接受保費(fèi)表明雙方對合同主要內(nèi)容的認(rèn)可和承諾。“退一步講，如果投保人與信誠人壽的合同關(guān)系沒有確立，信誠人壽就不會作出賠付100萬保金的理賠意見。主合同關(guān)于未簽發(fā)保險單的情形下保險責(zé)任承擔(dān)的規(guī)定也適用于附加合同。”
保險公司一方則辯稱，主合同和附加合同承保范圍不同，相應(yīng)所承擔(dān)的保險責(zé)任也不同，保險公司之所以賠付100萬元是因為主合同條款中有規(guī)定的“特殊情形”，并不意味著合同成立，這是保險理賠的一種國際慣例。保險公司的代理人在庭上稱：“如果不是我們找理由去賠，連100萬都不賠給你”。況且，謝某在出事前尚未向保險公司提交“高保額投保財務(wù)狀況告知書”，也就是還沒有履行如實告知義務(wù)，保險公司也還沒有同意投保，保險合同不成立。因此保險公司不應(yīng)對附加險承保。?
——□相關(guān)鏈接
何謂“特殊情形”
國內(nèi)現(xiàn)時慣用的投保程序大體分四步走，即投保人先填投保書，接著繳費(fèi)，再由保險公司核保(保險公司視保額高低等情況，可能要求投保人進(jìn)行體檢并提供財務(wù)證明等)，最后由保險公司決定是否承保，不予承保的退費(fèi)，如予承保，保險公司開出保單。
國際慣例中“特殊情形”為：“投保人在本公司簽發(fā)保單前先繳付相當(dāng)于第一期保費(fèi)，且投保人及被保險人已簽署投保書，履行如實告知義務(wù)并符合本公司承保要求時，若發(fā)生下列情形之一，本公司將負(fù)保險責(zé)任：被保險人因意外傷害事故而發(fā)生保險事故，意外傷害事故指遭受外來的、不可預(yù)知的、突發(fā)的、非本意的、非由疾病引起的使身體受到傷害的客觀事件……”。(記者吳秀云、實習(xí)生吳藝、通訊員黃卓豐)
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