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殷邁
“到銀行買分紅保險！”2000年8月18日，平安保險率先在銀行柜臺推出了分紅型儲蓄保險“千禧紅”，并由此使銀行保險成為國內壽險業新的增長點。據統計，今年上半年北京市場銀行代理保費收入達到17.05億元，同比增長226.30%，占壽險總保費的20%。顯然，經過兩年的發展，銀行保險已經成為壽險領域中與個險營銷和團險并列的第三大支柱性業務渠
道。
通過銀行銷售保險在國內雖然只有兩年的歷史，但在國外已經成為保險公司主要銷售渠道，在歐洲約40%的保費來自銀行保險。這種銷售方式的優勢在于：通過銀行代理實現了客戶、銀行、保險公司的三贏。銀行龐大的網點資源可以使客戶在最熟悉的銀行網點享受多種金融產品服務，可靠且便捷，極大地方便了客戶；對銀行而言，在中間業務逐漸成為銀行利潤重要來源的今天，銀保合作不僅可以增加銀行的中間業務收入，更重要的是通過這種合作，為客戶提供多元化全方位的綜合金融服務，擴大并鞏固銀行自身的客戶群，提高客戶的忠誠度，此外，銀行在與保險公司的合作中，自身的營銷能力得到提高，在一定程度上加快了其市場化進程；對保險公司而言，銀行保險銷售成本較低，借助銀行龐大的網點優勢和深入人心的品牌，開拓新業務渠道，銷售潛力巨大。不過，從產品的類型看，現在各家保險公司主打的銀保產品多為儲蓄投資類。特別是進入2002年，由于銀行實行超低利率，股市持續走低，促使居民在進行理財選擇時更傾向于具有保本功能的分紅型產品。保險公司在設計產品時，也就投其所好。事實上，今年上半年陸續推出的新產品，從保障條款到回報率等各方面都沒有明顯的差距。銀保產品如果不盡快擺脫目前這種同質化的局面，很有可能會降低消費者的購買興趣。-文/本報記者
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