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 工商銀行行長 姜建清 供圖／photocome
重新界定小企業放貸標準
大銀行的貸款“大門”向小企業緊閉早已是不爭的事實。昨天，工商銀行率先“放下架子”，表示將在近期內推出為小企業“量身定做”的貸款信用評級、簡化審批環節等八項新舉措，意在降低對小企業的貸款“門檻”。
小企業信用等級有了標準
據銀行有關人士介紹，由于國有四大銀行目前放貸主要套用以往支持“國有大企業大項目”貸款的相關政策，所用的信用評級辦法也是以大企業的各項指標為參數，實際上造成了對中小企業的間接“歧視”。比如說，有的銀行為小企業設了一個心理防線，資產不到幾十萬元，貸款就有風險；有些地方的大銀行則規定企業凈資產不達到1000萬元，就不能和銀行建立信貸關系。而且用大企業信用評級辦法審定小企業最多是3B級，根本達不到發放貸款的級別。
而工行此次的八大舉措，首先就是重新界定給小企業放貸的標準。重新按照行業性質把小企業劃分為工業、商業、建筑業、社會服務業、運輸業、通訊業等多種，并按照不同行業設立不同標準；其次，實行區域化的小企業信貸政策，在一些二級分行實行對小企業信貸授權、授信、產品創新等多方面的政策傾斜。除此之外，還包括首次制定了小企業的信用等級評定辦法和信貸掌握標準、建立低風險業務快速審批 “綠色通道”、采取靈活多樣的發放方式和擔保方式等幾項措施。
其中工行還專門針對小企業資金分期回流的特點，推廣整貸零償的還款方式；擴大循環貸款的范圍，對資金需求頻繁又能夠提供足值、有效最高額抵押的小企業，可在抵押額度內發放循環貸款；在小企業選擇擔保貸款時，可接受自然人提供的以其財產或權利為抵(質)押的擔保；對一些出租車市場管理規范、出租車營運證價位高、保值和變現能力強的地區，可以用出租車營運證質押對出租車公司發放貸款；對為大型優質企業提供固定的配套產品或服務的小企業無爭議的應收賬款，還可辦理保理業務。
大銀行信貸服務開始青睞小企業
對小企業降低貸款門檻，是否會出現銀行不良資產增加的風險？工行有關人士表示，兩者之間其實并沒有必然的聯系。“我們已經借鑒了國外關于小企業信用評級的做法，專門制定相應評級辦法。什么樣的級別能發放多少貸款，信用等級低的企業如何靠質押、抵押獲取貸款，都有詳細的規定，其目的就是防范金融風險。”
有關金融專家也表示，對中小企業的信貸服務，現在主要是民生、北京市商業銀行等中小股份制銀行的主營業務。如今大銀行開始青睞小企業，一方面是由于民營、私營企業的快速發展，已讓銀行發現這是一塊誘人的“蛋糕”；另一方面銀廣夏、藍田股份等企業的紛紛落馬，也讓銀行開始重新審視自己的信貸制度，并且做出積極的改進。
文／本報記者 王旭
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