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□本報記者華中煒
“我也感到十分困惑，為什么中國的保險市場會出現這樣矛盾的情況。”日前，全球最大的保險公司之一——英國勞合社業務發展部長詹姆斯.薩瑟蘭，在面對國內保險業人士的提問時一臉的無奈。
這個令國內外保險人士都感到的問題是：9.11事件后，國際保險市場的費率一直強勁走高，而惟獨在中國卻恰恰相反。
詹姆斯說，“自911恐怖襲擊事件發生以來，保險公司們為了重新獲得資產負債表的平衡采取了更引人注目的行動。表現為價格急速增長，平均幅度大約為40%，有些險種的增長幅度更高。在正常的環境下，費率要達到目前的水平需要大概兩年的時間。我還發現一些證據，表明(非美國的)航空戰爭險的費率在續保時翻了10倍，海上能源險的費率翻了5倍，而一些商業財產險的費率是原來的兩倍。”
與此同時，中國保監會財產保險監管部副主任丁小燕透露了一組數據：中國2000年建安工程保險及責任保險總保額為3357億元，2001年為4292億元，增長了大約1000億元。但兩年的保費收入分別為6億和6.2億元，僅增加了0.2億元。
“惡性競爭是導致這種情況的根本原因。”一家大型國有保險公司的大項目部薛經理一語道破天機。她告訴記者，他們在競爭國內一家大城市的輕軌項目的保險時，經過認真細致測算確定最低的費率確定在0.2%(千分之二)，而另一家保險公司卻直接報出了0.1%(千分之一)的價格。他們認為這樣低的費率風險太大，就退出了競爭。
而國內一家股份制保險公司的產品研發經理告訴記者，惡性的相互壓價已成為保險業內的普遍現象。他說，現在保險公司多了，各家品牌之間在競爭，特別是一些新加入的保險公司去跟老牌的保險競爭，如果不開低一點的價格，客戶沒有道理選擇。“現在民族保險公司，誰都沒有什么特別的強項可以說得出手，各家之間競爭主要就靠價格。”
來自華泰保險石家莊分公司的高經理，以前在一家國有保險公司做過三年的分公司經理。他說，“傳統國有企業的管理機制也是重要的原因之一。總公司考核分公司的指標主要是保費收入，而很少關注其他方面。這樣下面分公司就必須完成保費的任務就可以了，工作人員很有動力去搶業務，而不管費率多低，不考慮風險的控制。”
以較低的費率拉到高風險的業務，難道保險公司就不考慮自己的風險嗎？“保險公司是根據未來發生的風險概率來確定成本的。也就是說，如果風險不發生，再低的收入也是凈收入；而短期內風險概率是非常小的，因此保險公司愿意做這樣一個賭博的行為。這是一個短視的行為，風險是在積累之中。”江泰保險經紀公司風險管理工程師嚴永成向記者分析。
業內人士稱，通過壓價把業務拿到手后，一些民族保險公司也覺得非常棘手。由于國家規定大的項目必須到國際市場辦理分保，即將自身業務的大部分轉移給國際再保險公司，而國際市場的價格提高后，我們的費率沒有“水漲船高”，人家就無法接受。“現在各家公司都有項目無法分保的情況發生，有的公司還非常厲害，特別是涉及一些大的項目。這樣一來，保險公司承擔的風險就太大，只好整天念叨別出事，一旦有了事，那有可能公司就關門了。”美亞保險廣州分公司風險咨詢主任吳劍告訴記者。
嚴永華建議，解決這樣的情況，首先要有一個行業協會，確定一個基準的費率，用長期眼光去規劃整個行業的發展，把風險控制在一個范圍之內。另外，發展保險中介市場也很重要。現在的客戶在買保險時，過分關注的是價格，而沒有考慮保險公司的服務，以及是否真的賠得起，特別是一些重大的工程項目。一旦保險公司真的破產，業主也只是無可奈何。而保險經紀公司一項重要職能就是對保險公司的產品和服務、價格做出綜合的評判，為業主采購到合適的保險產品。
華泰保險公司研發部經理張亮說，“保險公司真的要考慮自身的風險。一是要強調風險管理，不能只是去賣保單，而是幫客戶做好風險的控制和服務，讓客戶覺得服務本身就有價值，這樣客戶就不會太去注意保險的費率。另一方面，各家公司進行共保也是一個辦法，即一些大項目，幾家保險公司聯合起來保險，各家別砍價太離譜，做到有競爭也有合作。”
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