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 圖：保險公司間的自律條款會走得很遠(yuǎn)嗎？本報記者 朱文海 攝
上周五，來自廣州7家財險公司的老總及其下屬廣州市區(qū)50多家支公司負(fù)責(zé)人齊聚一堂。廣州保險業(yè)絕無僅有的一次“盟誓大會”拉開帷幕。
由于在此之前，廣州作為車險改革試點城市，允許費率放開的政策已經(jīng)引發(fā)眾財險公司一輪又一輪的降價風(fēng)潮。此次財險公司主動化干戈為玉帛，自發(fā)組織“圓桌大會”執(zhí)行行業(yè)自律引起各方高度關(guān)注。
七公司共簽《自律公約》
“廣州車險市場多年存在的退費回扣、支付代理人高額手續(xù)費等現(xiàn)象，雖經(jīng)多次整頓，并未根本解決，而且有愈演愈烈的趨勢……”，占據(jù)廣州車險市場70%份額的人保廣東省分公司總經(jīng)理余正率先開腔。緊隨其后，太保、平保、華安、華泰、太平、天安等保險公司老總紛紛表態(tài)，要嚴(yán)格執(zhí)行《自律公約》，規(guī)范車險市場。
7家公司簽名約定將于7月1日起正式執(zhí)行的《廣州地區(qū)機動車輛保險行業(yè)自律公約》，其核心條款是：保險公司給予中介的手續(xù)費將不超過保費的15%；將組成“廣州地區(qū)車輛保險協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組”，統(tǒng)一協(xié)調(diào)和研究機動車輛保險業(yè)務(wù)中各種違規(guī)、違法、損害消費者利益的現(xiàn)象和行為。
7家公司還將抽調(diào)專人常設(shè)“廣州地區(qū)保險協(xié)調(diào)執(zhí)行小組”，專責(zé)經(jīng)常性檢查一些重點市場，對違規(guī)者進行罰款，并將責(zé)任直接落實到出事機構(gòu)負(fù)責(zé)人，每次最高罰款2萬元。如果“執(zhí)行小組”中有四名成員認(rèn)定“情況嚴(yán)重”，執(zhí)行小組將上報廣州保監(jiān)辦，由后者按有關(guān)規(guī)定施以更嚴(yán)厲的處罰。公約最初實施階段，各公司老總將每周舉行一次碰頭會，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行處理。其后，“領(lǐng)導(dǎo)小組”將保持每月一次的例會制度，以便及時解決新問題。
為鼓勵各界監(jiān)督，有關(guān)部門還將設(shè)立舉報電話38795262，對開展保險業(yè)務(wù)中收受回扣、收取高額手續(xù)費以及各種損害消費者利益的行為進行舉報。舉報有功者將得到違規(guī)金額20%(不超1萬元)的獎勵。
險費“跳水”市場失衡
7家財險公司的老總齊集一堂，自發(fā)地定下自律盟約，這在廣東保險業(yè)史上還是頭一遭。這些平日的對手何以能放下恩怨，擎起同一面大旗？平安保險副總經(jīng)理蕭繼艷對此的解釋是：車險市場惡性競爭達到白熱化程度，保險業(yè)面臨嚴(yán)峻考驗；聯(lián)合起來才是明智之舉，規(guī)范市場不是某家公司個人的事。
事實上，車險市場的“白熱化”從去年已拉開帷幕。10月1日，廣州作為車險費率改革試點城市，放開由保監(jiān)會統(tǒng)頒的車險費率，改由保險公司自主決定費率。此后，廣州幾家財險公司統(tǒng)一將車險費率下調(diào)20%，“集體”試探市場；12月18日，初入廣州的華泰財險率先打破僵局，宣布旗下車險費率全面下調(diào)，部分費率甚至下調(diào)55%；10余日后，平安廣州分公司借元旦之機，宣布新的車險費率，最高優(yōu)惠幅度超過60%；春節(jié)過后，人保、太保、華安緊隨其后紛紛跟進跳水。
業(yè)內(nèi)人士稱，這種車險費率改革，其實是價格還原，把過去實行統(tǒng)頒費率時期早已存在的暗扣變成明扣，把過去代理商吃掉的手續(xù)費轉(zhuǎn)送給車主。然而令各家公司防不勝防的是，伴隨著“明修棧道”的價格比拼，“暗渡陳倉”的割肉現(xiàn)象也此起彼伏。為了拉攏客源，不少公司在明折的基礎(chǔ)上，繼續(xù)以“暗扣”的形式拉攏車行、公務(wù)用車以及掌握著龐大客戶資源的中間代理商。
有了不菲的明折緣何還能有暗扣？“現(xiàn)在的費率雖較以前有很大降低，但還沒有降到底線，還有暗扣生存的利潤空間，”一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士一針見血。
企業(yè)祭出“自律”大旗
盡管如此，但在一輪又一輪的降價風(fēng)潮中，在同業(yè)為爭搶代理商而競出暗扣的無序競爭中，保險公司、特別是大公司越來越感到了苦處。人保廣東省分公司車險處處長張觀容年初就曾表示，作為廣東車險的最大承保企業(yè)，價格放開后該公司短期利潤受損嚴(yán)重，11月份汽車保費收入就下降了11%，估計今年車險利潤會減少1億多元。暗扣之風(fēng)繼續(xù)吹下去，大公司受到的傷害實在難以想象。長此以往，車險行業(yè)的防風(fēng)險能力也將面臨嚴(yán)峻考驗。
有了這樣的背景襯托，《自律公約》也便如太平保險總經(jīng)理魏景春所說，“成為保險主體發(fā)自內(nèi)心的要求，是保險公司凈化車險市場、重塑尊嚴(yán)和形象的標(biāo)志”！
業(yè)界質(zhì)疑：“君子之約”能走多遠(yuǎn)？
此次財險公司自發(fā)簽訂的《自律公約》是不是真是解救車險市場的一劑靈丹妙藥？要知道，此前由同業(yè)公會牽頭、召集財險公司簽訂的此類“自律公約”不下5次，但每一次都是執(zhí)行了沒幾日便不了了之。此番，鄭重如斯的《自律公約》又能走多遠(yuǎn)？
對此，廣州保監(jiān)辦主任助理曾祥威表示，“看好此次自律”，原因是，一方面，此次自律是行業(yè)主體自身的要求；另一方面，以往公約流于形式的主要原因，在于當(dāng)時的費率還較高，利潤空間大，相應(yīng)地保險公司的違規(guī)成本小；但現(xiàn)在，由于各家公司費率均有較大降低，保費利潤已經(jīng)攤薄，相應(yīng)地保險公司的違規(guī)成本增大，公約的約束力自然加強。
另一位保險公司的老總對此亦有相同見解，公約對違規(guī)行為的約束比以往多了實質(zhì)內(nèi)容。一方面，對違規(guī)行為的罰款落到了個人頭上；另一方面，保監(jiān)辦參與到監(jiān)督中來。按照4月1日起執(zhí)行的《保險行業(yè)高管人員管理規(guī)定》，如果存在各種形式的回扣，高管人員的任職資格將被取消1-10年。
但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為凈化車險市場的根本并不在于訂立自律盟約，關(guān)鍵是保險公司要清楚自己的定位：要市場規(guī)模、保費收入，還是要利潤指標(biāo)？事實上，由于考核體系的緣故，保險公司往往希望二者得兼，因此在市場行為上常常會顧了東頭、顧不了西頭，自己搞亂了市場。
此外，《自律公約》的直接目的雖然是規(guī)范“地下作業(yè)”，轉(zhuǎn)為“地面戰(zhàn)爭”，但對暗折、暗扣的禁止無疑是另一種形式的價格聯(lián)盟。這樣的聯(lián)盟能走多遠(yuǎn)？會不會早起的鳥兒有蟲吃？我們拭目以待。
鏈接：近年來各行業(yè)“盟約”掃描
空調(diào)業(yè)：2000年4月，六大空調(diào)生產(chǎn)廠家結(jié)成價格同盟，聯(lián)合發(fā)布了“今年不打價格戰(zhàn)”的《南京宣言》。一周后各盟友紛紛降價，價格同盟土崩瓦解。
民航業(yè)：2000年4月，各大航空公司聯(lián)手簽訂價格攻守同盟，抵制各種惡性的暗折暗扣。數(shù)月后便有加盟的航空公司松口，攻守同盟一潰千里。
家電業(yè)：2000年6月，九家彩電企業(yè)老總齊集深圳召開“彩電峰會”，共約彩電銷售最低限價。不足一月，限價即被多家“盟友”突破，聯(lián)盟敗走麥城。
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