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□甄樺
近日，瑞士人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老金公司(以下簡(jiǎn)稱瑞士人壽)在北京和廣州的兩家代表處相繼悄然關(guān)門，這意味著該公司在華5年的行程暫告停頓。
前不久，美國林肯金融集團(tuán)也在進(jìn)駐5年后悄無聲息地離開中國市場(chǎng)。中國加入世貿(mào)組
織，外資保險(xiǎn)紛紛盯上這塊全球最大的保險(xiǎn)“蛋糕”，正當(dāng)國人對(duì)其來勢(shì)兇猛感到緊張之時(shí)，這些消息不免有點(diǎn)出人意料。曾經(jīng)都是躊躇滿志，現(xiàn)在卻轉(zhuǎn)身撤離，外資保險(xiǎn)公司顯然是有其苦衷。
內(nèi)外因素促使
瑞士人壽撤離
瑞士人壽撤離中國，其駐北京代表處首席代表陳龍清稱，這是瑞士人壽的全球戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移。據(jù)了解，5月2日，瑞士人壽宣布重組其金融投資業(yè)務(wù)，旗下的瑞士人壽套利基金合伙人與RMF投資集團(tuán)合并——瑞士人壽意欲收縮全球戰(zhàn)略。
美國發(fā)生“9·11事件”之后，該公司2001年的利潤(rùn)從2000年的9.24億瑞士法郎下跌到1.24億瑞士法郎，迫使原來主張積極擴(kuò)張戰(zhàn)略的總裁鄒德曼退位，而在今年2月底，接任的切拉歐斯基便縮減經(jīng)營規(guī)模，將瑞士人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在了本國。
原因似乎又不僅如此。2000年，中國與瑞士經(jīng)過艱苦談判達(dá)成世貿(mào)組織協(xié)議，業(yè)界認(rèn)為，瑞士人壽是短期內(nèi)最有希望獲得牌照的外資保險(xiǎn)公司之一。作為非歐盟成員國公司，又是瑞士最大的人壽保險(xiǎn)公司，他們?cè)鴮?duì)早日獲取中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的“通行證”充滿信心。瑞士人壽領(lǐng)導(dǎo)層物色中國合作對(duì)象和選址的工作也從去年年初就已開始。
據(jù)悉，華安保險(xiǎn)公司、華僑城集團(tuán)等中資保險(xiǎn)公司和在非保險(xiǎn)領(lǐng)域具有相當(dāng)實(shí)力的中方大企業(yè)都與瑞士人壽有過接觸。瑞士人壽高層還與天津市有關(guān)部門表達(dá)了在天津設(shè)立合資公司的意向。但是，去年9月，中國保監(jiān)會(huì)簽發(fā)8張外資保險(xiǎn)公司在華經(jīng)營牌照，瑞士惟一的機(jī)會(huì)卻給了做非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的蘇黎士保險(xiǎn)，瑞士人壽遭受打擊非同小可。在此之后，紐約人壽、荷蘭人壽、忠利保險(xiǎn)先后宣布成立合資保險(xiǎn)公司，他們的失望自然也在情理當(dāng)中。
但外資保險(xiǎn)人士卻認(rèn)為，其深層的原因恐怕與瑞士人壽對(duì)中國市場(chǎng)水土不服不無關(guān)系，他們也有可能是對(duì)中國市場(chǎng)信心不足，才進(jìn)而導(dǎo)致了這次撤退。
與此相近的是，林肯金融集團(tuán)再保險(xiǎn)撤出中國市場(chǎng)，當(dāng)時(shí)該集團(tuán)駐華首席代表馬浩德就指出了四個(gè)方面的原因。他認(rèn)為，首先是外資保險(xiǎn)意識(shí)到中國的潛在消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還需要時(shí)間。其次，合格的保險(xiǎn)從業(yè)人員數(shù)量有限，制約了中國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。再者，外資公司為節(jié)約經(jīng)營成本，會(huì)控制外籍員工的數(shù)量，但培養(yǎng)當(dāng)?shù)貑T工、尤其是沒有經(jīng)驗(yàn)的員工需要花費(fèi)很多時(shí)間。最后是中國的資本市場(chǎng)還在發(fā)育，尋找合適的投資方式以滿足長(zhǎng)期資本與負(fù)債的匹配方式，是各家保險(xiǎn)公司面臨的一個(gè)難題，這就迫使保險(xiǎn)公司不得不放慢其發(fā)展速度。而且外資公司與中方公司合資經(jīng)營，要按照多數(shù)意見來管理公司，除非雙方已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，否則合資公司很難有獨(dú)立的決策和經(jīng)營行為。
顯然，此言含義不僅是外資保險(xiǎn)遇到單方面的難題，對(duì)我們來說，這里需要深刻思考的問題實(shí)在更多。
市場(chǎng)潛力
吸引“洋”保險(xiǎn)
中國保險(xiǎn)市場(chǎng)巨大的發(fā)展?jié)摿κ俏把蟆北ｋU(xiǎn)的關(guān)鍵所在。據(jù)悉，2000年世界平均保險(xiǎn)深度為7.84%，中國保險(xiǎn)深度僅為1.8%，排在世界第61位；世界平均保險(xiǎn)密度為385.4美元，中國保險(xiǎn)密度只有15.2美元，排在第73位。
統(tǒng)計(jì)表明，過去10年我國總保費(fèi)收入以年均30%的速度增長(zhǎng)，自1992年第一家外資保險(xiǎn)公司美國友邦進(jìn)入中國市場(chǎng)以來，外資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展也相當(dāng)迅速，2001年外資公司保費(fèi)收入達(dá)32億元。目前，已有34家外資保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在中國營業(yè)，此外還有19個(gè)國家和地區(qū)的112家外資保險(xiǎn)公司在中國的14個(gè)城市設(shè)立了199個(gè)代表處，等待進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場(chǎng)。
在已開放的上海和廣州地區(qū)，去年外資公司所占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)份額達(dá)14.4%和11.8%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)份額為6.7%和1.5%。就在去年，我國人身險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1424億元，同比增長(zhǎng)了42.8%，占總保費(fèi)收入的67.5%。專家預(yù)計(jì)，今后隨著居民收入的持續(xù)增長(zhǎng)和社會(huì)保障體系的完善，中國人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還將繼續(xù)保持強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。
業(yè)內(nèi)分析，瑞士人壽決然離去，這也有可能是瑞士人壽穩(wěn)健、刻板甚至有些高傲的個(gè)性導(dǎo)致的結(jié)果。應(yīng)將瑞士人壽撤離中國市場(chǎng)看做是其商業(yè)性的結(jié)構(gòu)調(diào)整，而不應(yīng)以經(jīng)濟(jì)之外的原因?qū)ζ渫圆聹y(cè)。中央財(cái)大郝演蘇教授認(rèn)為，在此基礎(chǔ)上，過高的標(biāo)準(zhǔn)、放不下架子，無法融入新興的中國保險(xiǎn)市場(chǎng)，才導(dǎo)致瑞士人壽將最近的戰(zhàn)略重點(diǎn)轉(zhuǎn)向相對(duì)穩(wěn)健、規(guī)范的歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)。
瑞士人壽撤離
正常之舉？
專業(yè)人士指出，外資保險(xiǎn)公司撤退并非新鮮事，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每個(gè)時(shí)期都有自己的戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)地區(qū)，瑞士人壽將下一步發(fā)展轉(zhuǎn)移到歐洲應(yīng)該屬于正常之舉。
的確，你來我往本屬自然現(xiàn)象，幾乎就在瑞士人壽撤離的同時(shí)，位居“財(cái)富500強(qiáng)”排名第151名、全球第五大保險(xiǎn)公司——荷蘭全球人壽保險(xiǎn)公司日前又宣布，他們將與中國海洋石油總公司共同出資組建人壽保險(xiǎn)合資公司，預(yù)計(jì)明年開業(yè)。無獨(dú)有偶，由意大利忠利保險(xiǎn)公司和中國石油天然氣集團(tuán)公司合資組建的中意人壽保險(xiǎn)公司于3個(gè)月前在廣州成立。這些舉動(dòng)多少反映出目前外資保險(xiǎn)公司挑選中方合作伙伴的一些傾向，就是說，保險(xiǎn)業(yè)所需投入大，投資回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)，選擇資本雄厚、深諳中國市場(chǎng)特點(diǎn)、同時(shí)熟悉國際交往慣例的公司合作，才可以承擔(dān)起這種類型的投資。外資保險(xiǎn)來華最終是要賺錢，怎樣賺錢，誰都有各自的門道，當(dāng)然，這里首先要能進(jìn)門才能談得上別的。
作為一個(gè)新興行業(yè)，中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展不是一帆風(fēng)順的，外資保險(xiǎn)進(jìn)入中國亦是如此。但無論如何，瑞士人壽撤離中國市場(chǎng)折射出我國保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的一些深層次問題，應(yīng)該引起我們足夠的警覺。他們所遇到的困惑和苦衷，也是我們需要解決的病癥。如民眾保險(xiǎn)意識(shí)需加強(qiáng)、從業(yè)人員素質(zhì)要提高、資金運(yùn)用渠道應(yīng)暢通、還需改善經(jīng)營管理體制等。
正視實(shí)際問題，創(chuàng)造于人于己都更為有利的成長(zhǎng)條件，從而使雙方合作求得雙贏，進(jìn)而共同推動(dòng)中國保險(xiǎn)業(yè)快速健康向前發(fā)展，這是我們值得認(rèn)真研究的一個(gè)緊迫課題。
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