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□本報記者馬璐瑤
日前，中國保險監督管理委員會在北京、深圳等試點城市放寬未成年人死亡保險金額，規定未成年人死亡保險承保限額由原來的5萬元提高到10萬元。自從4月底該規定公布以后，京城各家保險公司專門為少兒開發的保險簽單的數量明顯高過以往同期幾倍。
談及少兒險賣得火爆的原因時，新華人壽個人業務管理部劉燕暉分析認為：“這在于少兒險可以延伸到整個保險市場。成人適用的健康險、意外險等幾乎所有險種都可以通過不限定投保人年齡、或增加與少兒有關的附加險項等方式，與少兒發生關系。更重要的是，為少兒度身定做‘少兒險’成為不少家庭制定投保計劃時‘情有獨鐘’的選擇。中國人傳統就有‘望子成龍’的觀念，家庭在選擇為自己投保還是為小孩投保的過程中，一般都會慣性地選擇后者。據最近一次北京調查顯示，北京已經購買的保險中，少兒險占了20%。”
誠然，少兒保險具有良好的消費基礎。然而記者在采訪中得知，近些年來，少兒保險市場受到一定沖擊：一是學生平安保險因遭遇“亂收費”而受到教育部門“封殺”；二是少兒險種單一，大部分醫療險及意外險種沒有向低齡者開放，投保受到限制。
少兒市場的龐大與少兒參保率的低下形成了鮮明的對比，市場普遍反映是現在比較缺少集教育、深造、發展、婚嫁、養老同時兼顧子女、父母的風險保障、又能充分享受保險公司的經營成果的新型少兒險種。正因如此，國內多家保險公司開始將目光盯上了大而全的少兒險市場，因為誰都明白，巨大的市場空白就等于無限的發展商機，誰搶占了少兒保險這塊沃土，誰就可能贏得這些未來的客戶，從而在將來的市場競爭中占得先機，這也使得近來國內的少兒保險市場上呈現出一派保險新品不斷推出、市場營銷競爭升溫的熱鬧景象。于是，各家保險公司形形色色的“掘金行動”展開了。
一方面，各保險公司紛紛針對客戶為子女籌措教育經費、保障重大疾病、解決住院費用等各類特定需求，“度身訂造”出各類個性化產品。從去年開始，少兒保險漸漸從傳統的風險保障向分紅保險拓寬，以一種“投資工具”的面貌呈現在各位父母眼前；這不僅可以幫助家長及早儲備子女的教育基金和創業資金，還可以在保證保單固有利益(教育金、身故保障)的前提下，參與保險公司的分紅，讓消費者享受到保險公司專業投資理財人員的工作成果，在最大程度控制風險的前提下為客戶提供較高的紅利收益。以新華人壽的陽光燦爛為例，在保戶參與的紅利分配中，包括年度紅利和終了紅利。紅利分配基本采用增加保額形式。其中，年度紅利以增加保額的形式實現，即在上一保單年度保險金額的基礎上，按公布的年度分紅率增加保險金額，所增加的保額一經確定則與原保險金額同樣得到保證，并同時計入下一次年度紅利分配的基礎，年度紅利是按照復利方式分配的。終了紅利則是在被保險人身故、被保險人發生責任免除事項致保險合同終止及發生退保、減保、減額繳清等情況時給付。
另一方面，銀行柜臺“叫賣”保險的便捷方式在很大程度上彌補了以往個人代理的不足，使保險與老百姓更加親近。以國壽鴻星少兒兩全保險(分紅型)為例，這是一種銀行(郵政)代理銷售的分紅型人壽保險，該產品針對少兒，為少兒的成長提供大學教育保險金和創業保險金，以解決少兒在大學教育方面的大額資金要求，同時提供一定保障。該保險投保范圍包括了30天以上，14周歲以下，保險期間固定，險種的滿期保險日為被保險人22周歲。少兒不僅方便快捷的同時，還可以分享中國人壽的投資經營成果。
目前，各家保險公司開辦的少兒保險一般都將生存金給付、意外死亡及傷殘等多項保障集合在一個險種之中，形成多功能的一攬子保險。記者斷言，經過一段時間的市場預熱，曾經在1996-1997年風光一時的少兒險市場會再次紅火起來。(7C6)
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