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深圳商報(bào)
也許是由于地域的特殊性，在珠江三角洲地區(qū)，常常聽(tīng)說(shuō)有人買(mǎi)了國(guó)外的保險(xiǎn)。其中原因總結(jié)起來(lái)大致可歸結(jié)為幾類：一是覺(jué)得境外保險(xiǎn)公司實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好，提供的險(xiǎn)種好、價(jià)格低；二是認(rèn)為境外保險(xiǎn)公司的服務(wù)、理賠全面及時(shí)，有保障；三是對(duì)保險(xiǎn)并不知所以然，別人買(mǎi)我也要買(mǎi)，出于對(duì)國(guó)外“產(chǎn)品”一貫的信任，所以選擇了境外的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這部分
消費(fèi)者往往買(mǎi)的都是大額保單，殊不知這里面實(shí)在有著太多的隱患。
以香港為例。首先，香港保險(xiǎn)法律、條規(guī)適用范圍只在香港地區(qū)，所以購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的前提條件是被保險(xiǎn)人是香港人或者當(dāng)時(shí)本人在香港，否則不受相關(guān)法律的保護(hù)。因此，香港有些保險(xiǎn)公司明確規(guī)定業(yè)務(wù)員不得過(guò)境招攬業(yè)務(wù)，而內(nèi)地客戶買(mǎi)單必須進(jìn)入香港區(qū)域內(nèi)再行購(gòu)買(mǎi)。但有少數(shù)香港保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員為了追求業(yè)績(jī)而在內(nèi)地賣單，并想出種種方法來(lái)“解決”此難題：或索性不告訴客戶簽約地之事，直接在合同上注明簽約地為香港；或利用一些特殊的地方回避問(wèn)題，像帶客戶去沙頭角中英街簽字等。這樣的合同嚴(yán)格來(lái)講是無(wú)效的，不受法律保護(hù)。
其次，即使所購(gòu)買(mǎi)的香港保險(xiǎn)是有效的、合法的，但作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者，毫無(wú)疑問(wèn)，我們必須考慮的還有：如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任，索賠怎么辦？因?yàn)閮?nèi)地人士生活在內(nèi)地，提供索賠需要的一系列資料、證明和香港要求的難免有距離。比如死亡責(zé)任的證明，內(nèi)地一般為法醫(yī)開(kāi)死亡證明，戶口注銷，而香港則完全不同，如果想得到賠款，只有重新在香港請(qǐng)律師做申請(qǐng)賠款的資料，費(fèi)時(shí)又費(fèi)錢(qián)，還不能保證是不是可以得到賠償。
再次，服務(wù)承諾也并不像我們所設(shè)想的那樣盡善盡美、方便快捷。萬(wàn)一合同需要變更，如變更住址、投保人、受益人等，內(nèi)地人要花費(fèi)更多的時(shí)間和精力。且香港保險(xiǎn)代理人的流動(dòng)性非常大，如果產(chǎn)生了糾紛要找代理人，很可能找不到，結(jié)果消費(fèi)者往往于無(wú)奈之中選擇放棄投訴和追償，給自己和家庭帶來(lái)不必要的損失。
最后，從保險(xiǎn)監(jiān)管的角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)法律相對(duì)嚴(yán)謹(jǐn)，對(duì)客戶保障大。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司每成交一筆業(yè)務(wù)，需提取相應(yīng)的保證金來(lái)確保合同的履行。而一些香港保險(xiǎn)公司為了回避嚴(yán)格的法律責(zé)任的約束，往往選擇在相關(guān)法律和要求較為松散的國(guó)家和地區(qū)注冊(cè)成立，如“百慕大”。
參加保險(xiǎn)是為了給自己和家庭更多的保障，是為了解決我們生活中的一些后顧之憂，因此在您準(zhǔn)備尋求保障之時(shí)，切記慎買(mǎi)境外保險(xiǎn)！(蘇波)
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